Bir kural, kullanım için kesin olmayan ama kullanışlı bir standarttır. Emeklilik kurallarıyla birlikte, bütün nüfusu bir araya getirdiğinizde geçerli olabilecek ortalamaları düşünürüm, ancak belirli bir durum için hiçbir şekilde geçerli olmayabilir.
Ne kadar tasarruf edebileceğinizi, ne kadar para çekebileceğinizi, paranızın ne kadar hızlı büyüyebileceğini veya yatırımlarınızı nasıl tahsis edeceğinizi bilmiyorsanız, emeklilik kuralları yararlı olabilir. Ancak, kesin olarak sizin için geçerli olan sert ve hızlı bir kural olarak kullanılmamalıdırlar. Bazı cevaplar sadece belirli finansal projeksiyonlarınıza bakmaktan ve sizin için neyin geçerli olup olmadığını anlamaktan kaynaklanır. Aşağıdaki "kuralları" sadece geniş genel yönergeler olarak kullanın.
Tasarruflarınızın ve yatırımlarınızın size ne kadar gelir sağlayacağından emin değilseniz,% 4 kuralı size bir başlangıç yeri verir. Her 100.000 dolarlık tasarrufunuz için yılda yaklaşık 4,000 dolar çekebileceğinizi ve paranızın emeklilikte 30 yıl süreceği konusunda makul bir beklenti olduğunu söyler. Belli bir sonuç değil. Emeklilik yıllarınızda seçtiğiniz yatırımlara ve ekonomiye bağlı olarak, daha fazla veya daha az çekebilirsiniz.
Tasarruflarınızın ve yatırımlarınızın ne kadarının stoklarda veya tahvillerde olması gerektiğinden emin değilseniz, 100 eksi yaş kuralı size takip edilmesi için bir yol gösterir. Senin yaşından 100 tane alman gerektiğini söylüyor, ve hisse senedinde olan buydu. Bu, yaşlandıkça, daha az hisse senedi alacağınız anlamına gelir. Son araştırmalar emeklilik yıllarınızda kullanmak için en iyi yaklaşımın olmadığını göstermiştir.
Emeklilikte ne kadar ihtiyaç duyacağınızı belirlerken başparmak kuralları iyi değildir.
Emekli olmaya ne kadar ihtiyaç duyabileceğinizi anlamaya çalışırken, birçok insan "% 80 kuralı" adı verilen bir şey kullanır. Emeklilikte, çalışırken sahip olduğunuz gelir miktarının yaklaşık% 80'ine ihtiyacınız olacak. Bu kuralı gerçekten sevmiyorum. Her insanın yaşam tarzı, mevcut harcama ve tasarruf alışkanlıkları ve vergi indirimi farklıdır. Emekliliğinizde ne kadar ihtiyaç duyacağınıza dair kendi kişisel tahminlerinizi geliştirmeniz gerekiyor.
Hiç paranızı ikiye katlamanın ne kadar süreceğini merak ettiniz mi? 72 kuralı, kazanmayı beklediğiniz getiri oranına bağlı olarak bunu tahmin etmenin hızlı ve kolay bir yolunu sunar. Bu kuraldaki zorluk, herhangi bir doğruluk derecesinde gelecekte ne kadar getiri sağlayabileceğinizi bilemezsiniz. Paranızı daha hızlı ikiye katlamak istiyorsanız, yapabileceğiniz en iyi şey daha fazla tasarruf etmektir.
Emekliliğiniz için ne kadar tasarruf edeceğinize dair bir fikriniz yoksa, elbette gelirinizin% 10'unu hiç olmadığı kadar kurtarmak daha iyidir. Bu bakımdan,% 10 kuralı başlangıç noktası olarak faydalıdır. Ancak, bu kuralı insanlara eşit olarak uygulanmadığını görüyorum. Bazıları zaten yeterince ya da miras para biriktirdi ve artık daha fazla tasarruf etmelerine gerek yok. Diğerleri büyük harcamalar ve emeklilik hayatlarını sürdürebilmek için gelirlerinin% 10'undan fazlasından tasarruf etmeleri gerekecek.
Kişisel emeklilik planının yerine geçebilecek bir başparmak kuralı yoktur. Sadece bir kez emekli olursun ve bu hata yapma zamanı değil. Yaklaşan emeklilerin çoğu, hangi kuralların sizin için geçerli olduğunu ve sizin için geçerli olmadığını belirlemenize yardımcı olabilecek nitelikli bir emeklilik planlayıcısı kullanmanın yararını görecektir.