Vergi Öncesi Birimde Emeklilik için Tasarrufun Yararları Hakkında Bilgi Edinin 401 (k)
401 (k) katkınızın miktarı doğrudan vergilendirilebilir gelirinizi azaltır. Sonuç olarak, bu, genel olarak daha az gelir vergisi ödeyeceğiniz anlamına gelir. Gelir vergilerinden tasarruf edebileceğiniz miktarı belirledikten sonra, katkıların sizden beklediğinizden daha azına mal olduğunu keşfedeceksiniz.
401 (k) katkı payı vergiye tabi gelirinizi nasıl azaltır?
Federal gelir vergisinde tam olarak ne kadar ödeyeceğiniz, vergilendirilebilir gelirinize dayanır. Verginizi azaltmak için kullanabileceğiniz birkaç finansal planlama stratejisi vardır. Vergilendirilebilir gelirinizi azaltmaya yönelik bazı yaygın stratejiler arasında, HSA veya ÖSO'daki sağlıkla ilgili masrafları karşılamak için para ayırmak, Bağımlı Bakım ÖDİ'leri ile çocuk bakım masraflarını ödemek, vergi öncesi sigorta primlerini ödemek, indirgenebilir bir IRA'dan tasarruf etmek ve geleneksel 401 (k) planı. Vergilendirilebilir gelirinizi azaltırsanız, ödediğiniz vergi miktarını azaltırsınız.
401 (k) katkı payının genellikle vergi öncesi olduğunu, yani vergilendirilebilir gelirinizin 401 (k) hesabınıza koyduğunuz tutar kadar azaldığını unutmayın. İstisnalar arasında Roth 401 (k) ve diğer vergi sonrası 401 (k) katkıları bulunmaktadır.
Vergi öncesi katkılar vergiye tabi gelirleri azalttığı ve genel olarak daha az vergi ödemeniz nedeniyle, harcadığınız paranın toplam tutarı azalmayacaktır.
1. Senaryo:
İşte, brüt maaşının yüzde 10'unu oluşturan 45.000 dolarlık maaşıyla tek bir kişi için nasıl çalıştığının bir örneği:
| Aylık iki kez ödenirse brüt ücret (yılda 45.000 $): | $ 1875 |
| 401 (k) katkı payı olmadan ayda iki kez ödenen net ödeme: | $ 1,559.43 |
| Net ödeme, ayda iki kez ödenirse 375 $ 401 (k) katkı payı ile: | $ 1,394.43 |
| Fark: | 165 $ |
Bu kişi maaş başına 187,50 dolar harcıyor olsa da, daha az gelir vergisi ödüyorlar çünkü maaşları yalnızca 165 dolar düşüyor. 22,50 dolarlık fark vergi öncesi tasarrufları temsil ediyor. (Not: Fiili vergi öncesi tasarruf devlete veya yerel gelir vergisine tabi olduğunda daha büyük olabilir).
2. Senaryo:
İşte, brüt maaşlarının yüzde 10'unu oluşturan 90.000 dolarlık maaşı olan tek bir kişinin benzer bir örneği:
| Aylık iki kez ödenirse brüt ücret (yıllık 90.000 $): | $ 3.750 |
| 401 (k) katkı payı olmadan ayda iki kez ödenen net ödeme: | $ 3,044.33 |
| Net ödeme, ayda iki kez ödenirse 375 $ 401 (k) katkı payı ile: | $ 2,753.99 |
| Fark: | $ 308,34 |
Bu kişi maaş başına 375,00 dolar harcıyor olsa da, daha az gelir vergisi ödüyorlar çünkü maaşları sadece 308,34 $ azaldı. 66.66 dolarlık fark vergi öncesi tasarrufları temsil ediyor. (Not: Fiili vergi öncesi tasarruf devlete veya yerel gelir vergisine tabi olduğunda daha büyük olabilir).
3. Senaryo:
Burada, evli bir bireyin 80.000 dolarlık maaşı için bir başka örneği de 401 (k) 'ye yüzde 10 katkıda bulunuyor ve W-4 Formunda sıfır ödenek talep ediyor:
| Aylık iki kez ödenirse brüt ücret (yılda 80.000 $): | $ 3333 |
| 401 (k) katkı payı olmadan ayda iki kez ödenen net ödeme: | $ 2,825.31 |
| Net ödeme ayda iki kez ödenirse $ 333.30 401 (k) katkısıyla: | $ 2,532.01 |
| Fark: | $ 293,30 |
Bu kişi maaş başına 333 dolar harcıyor olsa da, daha az gelir vergisi ödüyorlar çünkü maaşları sadece 293,30 dolar.
Marjinal Vergi Braketinizi Anlama
Yüksek marjinal gelir vergisi faturasında olduğunuzda vergi tasarrufları daha da belirginleşir. Son vergi kanunu değişiklikleri, 401 (k) katkı payınızın düşülmesinden ne kadar yararlandığınızı gözden geçirmenizi önemli hale getirmektedir. Bugün bu vergi tasarruflarından yararlanıyorsanız ve emeklilik yıllarınızda aynı veya daha düşük bir vergi faturasına sahip olmayı bekliyorsanız, 401 (k) planına vergi öncesi katkılarda bulunmaya devam etmelisiniz. Ancak, daha yüksek bir vergi aylığı içinde olmayı düşünüyorsanız ya da vergiden muaf kazanç fikrini tercih ediyorsanız, bir Roth 401 (k) 'ye katkı yapmayı tercih edebilirsiniz.
özet
Çoğu insan gibi iseniz, emeklilik için tasarruf, finansal yaşam planınızın önemli bir parçasıdır. Katkılarınız vergiye tabi geliri düşürdüğü için genel olarak daha az vergi ödemek bir avantajdır. Şirketinizin sunduğu 401 (k) planından faydalandığınızdan emin olun ve vergi öncesi bazda tasarruf etmenin faydalarından yararlanın. Bir 401 (k) planında, paranız da vergi ertelenir, yani emeklilikte fonları çekinceye kadar kazançlar üzerinde herhangi bir vergi ödemek zorunda kalmazsınız. 401 (k) planınızda vergilendirilebilir hesaplarınızdan daha fazlasını biriktirebilirsiniz çünkü her yıl kazançlarda vergi ödemezsiniz.
Emeklilik için 401 (k) hesapta tasarruf yapmanın başka nedenleri var. Bazı işverenler, parayı emekliliğe karşı korumak için ek bir teşvik olarak uygun fonlar sunmaktadır. Şirket eşleşmeleri, genellikle işvereni terk edecekseniz, eşleştirilecek tutarın geçmesi gereken zaman süresi olan bir hak etme programına tabidir. Katkıda bulunduğunuz miktarda her zaman yüzde yüz kazanıyorsunuz.