Emekli Olmadan Önce Mortgage Ödemeniz Gerekir mi?

Mortgage Ödemenizi Yapmadan Önce Sorulacak 3 Soru

Yıllar boyunca, emeklilik planlamasının bir parçası haline gelmişti, emekliye ayrılmadan önce ipoteğinizi ödemeniz gereken öncelikli bir öncelik olmalı. Ama tüm ev sahipleri ve emekliler için bu tavsiye doğru mu? Cevap, buna bağlı. Emekli maaşlarında ipotek sahibi olmak, işten ayrılma sonrası yaşam tarzına ağır bir fatura eklerken, emekli olmaktan önce emekli olmanızdan ötürü ipoteğinizi ödemek için daha fazla para ayırmak, genellikle emeklilikten tasarruf etme yeteneğinizi zedeleyemez.

Emekliliğinizden önce ipoteğinizin ödenip ödenmeyeceğini belirlemek, sizin için iyi bir stratejidir. Kendinize sormanız gereken üç soru:

1. İade Oranları Nelerdir?

Tasarrufunuzda paranızı daha fazla tutmak için ipoteğinizi ödeyeceğiniz kararı değerlendirmenin bir yolu, her bir yolu izleyerek kazanmayı beklediğiniz getiri oranlarını karşılaştırmaktır. İpoteğinizi ödemeyi seçerseniz, oranınız veya geri dönüşünüz kesin; İpoteğinize alınan faiz oranını kaydederek "kazanırsınız".

Bunun yerine para tasarrufu ve yatırım yapmayı tercih ederseniz, iade oranınız önemli ölçüde değişebilir. Beklentiniz, yatırım yapmayı nasıl seçeceğinize göre belirlenir. Bir tasarruf hesabında olduğu gibi, çok güvenli bir şekilde yatırım yapmayı tercih ederseniz, geri dönüş oranınız, muhtemelen ipoteğinizinkinden daha düşük olacaktır. Daha agresif bir şekilde yatırım yapmayı tercih ederseniz, daha yüksek bir getiri elde edebilirsiniz, ancak daha fazla risk ve daha fazla belirsizlik yaratacaktır.

Emekli olmayı planlayan çoğu insan için, sıkı ve düzenli bir tasarruf programına bağlı kalmak, genellikle, ipoteği ödemeye çalışırken, tasarruf etmeyi ihmal etmekten daha avantajlıdır. Bir ikramiye alırsanız veya zaman zaman emeklilik hesaplarınızı finanse ettikten sonra fazladan bir geliriniz varsa, bu ipoteği ödemenize karşı ek bir miktar koyabilirsiniz.

2. Ev İpoteği Faiz Kesintisi Nedir?

Yaptığınız her ipotek ödemesi ile vergi faturanızda bir ipotek faiz indiriminden yararlanabilirsiniz. Ancak, ev ipoteği faiz indiriminin yararı düşündüğünüzden daha az olabilir, çünkü:

• Vergi oranınız daha düşük olabilir: Emekliliğinizde, pek çok kişi için vergi gelirleri ve gelir vergisi oranları için toplam geliri düşüren bir çalışma ve tasarrufunuz olmaz.
• Ödemeniz, daha anapara ve daha az ilgi alanına girer : Her bir mortgage ödemesi, daha fazla anapara ve daha az faiz içerir ve zaman içinde vergi iadenizde ipotek faiz indiriminizin boyutunu azaltır.
• Ödenen diğer kesintileriniz de muhtemelen daha düşüktür: Çünkü emekli olduğunuz için muhtemelen daha az devlet gelir vergisi ödüyorsunuz. Ödenmemiş kesintinizin sadece standart kesinti miktarını aştığı ölçüde vergi parası aldığınız için, ev ipoteği ödemelerinizden daha az vergi kesintisi demektir.

3. Hiç Bill veya Yastık Yok mu?

Her ay bir emekli aylığından kaçınmak için bir emanet faturasından kaçınmak mümkün olsa da, eğer herhangi bir tasarruf yastığınız olmadan bırakacaksanız, tüm ipoteğinizi ödemek istemezsiniz. Kredi kartı borcuna girmeden beklenmedik bir araba ya da ev onarımı için paranızın karşılığını karşılayamayacağınızı düşünmek istemezsiniz çünkü tasarruflarınızı erkenden ödemek için tasarrufunuz azalmıştır.

İdeal olarak, ipoteğinizi ödeyebilir ve kalan önemli tasarruflarınız olabilir. Ne olursa olsun, emeklilikte bir acil yardım fonu bulundurduğunuzdan emin olun.