Alım Satım için Konut Varlıkları Dönüşüm Mortgage
Birçok emeklinin evlerinde önemli bir payı var. Konut sermayesi, emeklilik beklentilerini veya yaşam tarzını iyileştirmek için kullanılabilecek potansiyel bir varlıktır.
65 yaş ve üzerindeki kişilerin yaklaşık% 65'i mortgage borçsuzdur. Bir evdeki özsermayeye girmek için çeşitli yöntemler vardır. Ters bir ipotek bu yöntemlerden biridir, ancak bir ev sermaye dönüşümü ipoteği (HECM) için birçok artıları ve eksileri vardır.
Ev Satın Almak için Ters İpotek Kullanma
Son zamanlara kadar yaygın olarak kamuya açıklanmamış bir ters ipotek kullanımının potansiyel bir kullanımı, bir ev satın almak için ters ipotek kullanmayı içerir. Bu, konut masraflarını azaltmak için ucuz bir yol arayan emeklilere, bu yaşam dönemi için daha uygun bir ev bulmaya veya daha emeklilik dostu bir yere taşınmaya fayda sağlayabilir.
Ters İpotek Nedir?
Ters ipotek (veya Ev Eşitliği Dönüşüm İpoteği), ev sahiplerinin ana konutlarındaki hisse senetlerine karşı borçlanmalarına izin veren bir tür ipotektir. Borçlular hak kazanmak için en az 62 yaşında olmalı ve ev satılıncaya veya borç alanın ölmesine veya evden taşınmasına kadar ipoteğin geri ödemesi yapılmamalıdır.
Ödünç alabileceğiniz miktar, borçlunun ve / veya eşin yaşına, cari faiz oranlarına, bir değerleme dayalı konutun değerine ve ilk ipotek sigortası primine bağlıdır.
Geleneksel bir ipoteğin aksine, ters ipotekle aylık ödeme yapılmasına gerek yoktur. Faiz biriktirilir ve ev satıldığı zaman ödünç alınan orijinal tutarla birlikte geri ödenir, borçlu ölür veya 12 ay veya daha uzun bir süre için çıkar.
Bir Gayrimenkul Satın Almak için Ters İpotek Kullanma
Geriye dönük mortgagelar genellikle emeklilerin yaşlandıkça ve nakit akışlarını iyileştirirken evlerinde kalmalarına stratejik olarak yardım etmek için kullanılmıştır. Satın Alma için Konut Özsermaye Dönüştürme İpoteği, borçluya ev satın alımına uygulanan sabit oranlı bir toplu ödeme kredisi sağlar. Peşinat ödemesi gereklidir ve sonuç olarak, kendi paranızı ve tasarrufunuzu kullanarak ev fiyatının yaklaşık yarısını ödemeniz gerekir. Peşinatın ödenmesi bile arkadaşlardan ve aileden hediye olarak gelebilir. Mevcut bir mülke sahip olmanız veya mevcut evinizi satmak için satmanız gerekmez. Ama satın almak için HECM üzerinden satın aldığınız ev, birincil ikametgahınız olmalıdır.
Borçlular, Satınalma için bir Ev Hisse Dönüştürme İpoteği almaya hak kazanmak için aşağıdaki şartları karşılamalıdır:
- Nitelik kazanacak minimum yaş 62'dir.
- Eviniz birincil ikametgahınız olmalı.
- Mülk vergileri, sigorta, HOA aidatları veya diğer mülk bakım masrafları için ödeme yapmaya devam edebilmelidir.
- Federal borç yükümlülükleriniz olmamalıdır
Riskler ve Faydalar
Geleneksel mortgage ürünlerinden farklı olarak, ters ipotekle ilgili herhangi bir aylık ödeme yapılmamaktadır. Bu, düzenli aylık ödemeler yapmak için emeklilik tasarruflarını boşaltmaya gerek kalmadan bir ev satın alma olasılığına olanak tanır.
Aynı zamanda emeklilere ya da emeklilere, daha çok arzu edilen bir emeklilik mahallinde olabilen ya da tüm emeklilik yuva yumurtalarının satın alma gücünü kaybetmeden değişen ihtiyaçlara daha iyi uyan bir ev satın alma fırsatı sunar.
Ters ipoteklerin en büyük olumsuzluklarından biri genellikle maliyet ile ilgilidir. Bir başka potansiyel risk ise, ilginin sonunda öz sermayenizden uzaklaşacağıdır. Yaşarsanız ve mülkte kalırsanız, daha büyük şansınız, eşitliğiniz büyük ölçüde azaltılabilir veya ortadan kalkabilir. Bir diğeri ise evinizi kaybetme korkunuz veya aileniz geçtikten sonra mülkü devralamaz. Nakit akışı ile ilgili endişeler, malvarlığı, sigorta ve diğer harcamaların sürdürülmesinin zorlaşabileceğini düşünebilir.