Bir muni tahvil fonu satın almayı düşünüyorsanız, dikkate alınması gereken birkaç anahtar nokta vardır.
Benim için Belediye Bond Fonu Nedir?
- Vergilendirilebilir bir fonla daha iyisini yapar mısın? Muni tahvillerinin vergisiz yapısı nedeniyle, ihraççılar daha düşük bir getiri sunabilir ve hala alıcıları çekebilir. Sonuç olarak, vergisiz muni tahvil getirileri vergilendirilebilir fonlar üzerindeki verimden daha düşük olma eğilimindedir. Ancak, vergi faturanıza ve yaşadığınız eyalete bağlı olarak, vergilendirilebilir bir fon satın alarak , Sam Amca'yı ödeyerek ve farkı cebe indirerek vergiden sonra daha iyi bir getiri elde edebilirsiniz .
- Evinizdeki vergi durumu nedir? Tüm muni tahviller federal vergilerden arındırılmıştır. Ama sadece devletinizde verilen tahviller devlet vergisinden muaftır. Bu yüzden mevcut fonlara dikkatle bakın. Eyaletinizdeki vergiler düşükse, vergilendirilebilir bir fonla daha iyi yapabilirsiniz. Daha da önemlisi, Kaliforniya'da yaşıyor ve New York Munis ile dolu bir fon satın alırsanız, eyalet ve yerel vergiler için bir kuruş kaydetmezsiniz.
- Geleceği tahmin edebilir misin? Çoğumuz ekonominin geleceği ve kişisel finansımız hakkında eğitimli tahminler yapmaya istekliyiz. Fakat azımız, geleceğimizi görme yeteneğimizle ilgili geleceklerimize bahse girmeye isteklidir. Bu yüzden dikkatli ol. Muni tahvil fonları, tıpkı tüm borç yatırımları gibi, faiz oranlarının tersi yönde hareket etmektedir. Dolayısıyla, faiz oranlarının yükselmesiyle birlikte bir belediye tahvilinin fiyatı düştüğü için, muni tahvillerdeki pay fiyatı , fondaki tahvillerin süresine bağlı olarak yükselen oranlar çerçevesinde azalacaktır . Diğer bir deyişle, yıllar boyunca geleceğe olgunlaşan tahvillerle dolu bir fon, faiz oranlarındaki dalgalanmalara karşı, ara bağlantılara sahip bir fondan daha savunmasızdır.
- Bunun için ne ödüyorum? Bir muni tahvil fonu seçerken, ücretlere özellikle dikkat edin. Muni verimleri genellikle vergilendirilebilir yatırımlardan daha düşüktür ve büyük ücretler vergiden sonraki kârdaki farkı kolayca yiyebilir. Komisyonculara ve danışmanlara komisyon ödemekten kaçının. Yüksüz fonlara bakın. % 1'den daha az gider oranı olan bir fon ile sopa
- Ne tür geri dönüşler mevcut? Geçmiş prolog değildir . Ancak, geçmişte bir muni fonunun gelecekteki potansiyelini belirlemeden önce ne kadar iyi yaptığına bakmalısınız. İhtiyaçlarınız için en iyi muni fonu ne olduğunu merak ediyorsanız, son yıllarda bir fonun ne kadar iyi çalıştığını düşünün. Fon performansına ilişkin bilgiler, büyük yatırım kurumları ve MSN Money gibi web siteleri aracılığıyla yaygın olarak kullanılabilir.
- Alternatif Minimum Vergi'ye dikkat edin. Birçok muni tahviller AMT'ye tabidir. Fon alıcıları, bu tür tahvillere yatırım yapacaklardır çünkü AMT dışı tahvillerden biraz daha yüksek getiri teklif etme eğilimindedirler. AMT'nin sizin için bir endişesi varsa, sadece AMT yükümlülüğünü önleyen tahvilleri tutan muni fonlarını arayın. Harekete geçmeden önce muhasebecinizle görüşün.