Kredi kartları ve kredilerdeki faiz oranları keyfi olarak belirlenmemektedir.
Bankalar, kredi puanınızı - kredi değerinizi ölçen rakamı - faiz oranınızı belirleyen temel faktörlerden biri olarak kullanır.
Bankaların Kredi Puanlarını Nasıl Kullanması
Kredi puanınız - FICO puanı en az 300 ile 850 arasındadır. Daha yüksek kredi puanları en iyi sonuçtır çünkü geçmişte kredi kullandığını ve zamanında yeni kredi ödemenizin olası olduğunu belirttiler. Daha düşük kredi puanları geçmişte bazı büyük hatalar yaptığınızı ve yeni kredi verildiğinde tüm ödemelerinizi yapamayacağınızı gösterir.
Bankalar, maruz kaldığınız riske dayalı olarak faiz oranlarını (APR veya yıllık yüzde oranı) belirler. Daha yüksek kredi riski gibi görünüyorsa, faiz oranınız o kadar yüksek olur. (Ya da kredi puanınız gerçekten düşükse, reddedilirsiniz.) Öte yandan, düşük bir kredi riskiniz varsa (yüksek bir kredi puanı ile gösterilir), genellikle düşük bir faiz oranı için hak kazanırsınız.
Kredi Puanınız ve Kredi Kartı Ücretleriniz
Kredi kartı veren kuruluşlar, her kredi kartı teklifi ile bir dizi potansiyel faiz oranını açıklar. Örneğin, bir kart kredi itibarına bağlı olarak% 13,99 ila% 22,99 arasında bir reklam verebilir. Son APR'niz, kredi puanınıza ve diğer risk faktörlerine bağlı olarak bu aralıkta bir yere düşecektir.
Kart düzenleyicileri, kredi puanının size belirli bir faiz oranı vereceğini bildirmez. Kredi kartı başvurusu yapana kadar bu belirlenmeyecek. Genel olarak, iyi bir kredi puanınız varsa, daha düşük bir APR veya kötü bir kredi puanı almayı beklerseniz, daha yüksek APR'yi alırsınız.
Kredi Puanı Kredi Faizlerini Nasıl Etkiliyor?
Kredilerle, bir aralık yerine, genellikle ortalama bir oran bildirilir. İyi bir kredi puanınız varsa, ortalamanın altında veya altında bir orana hak kazanabilirsiniz. Ya da, kötü bir kredi puanı ile, ortalamanın çok üzerinde bir oranla sonuçlanabilir. Bankrate.com, kredi puanınıza göre bölgenizdeki kredileri aramanızı sağlar. Bu, hak edeceğiniz faiz oranı hakkında daha iyi bir fikir verecektir.
MyFICO.com, kredi puanınıza dayalı olarak ne kadar tasarruf edebileceğinizi gösteren bir kredi tasarruf hesaplayıcısına sahiptir. Hesap makinesi çeşitli kredi puanı aralıkları için belirli geri ödeme dönemleri ile ipotek veya otomatik krediler için örnek APR'leri ve aylık ödeme gösterir. Kredi puanınızı zaten biliyorsanız, hesap makinesi size bekleyeceğiniz terimlerin bir tahminini verebilir. Bununla birlikte, başvuru yapana ve bir kredi için onaylanana kadar özel APR'nizi bilmeyeceksiniz.
Puanınız Kötü Bir Faiz Oranında Ne Zaman?
Bankalar, size uygun faiz oranından daha düşük bir oranla onaylanmanız için size kredi puanınızın ücretsiz bir kopyasını vermelidir.
Kredi notunun açıklanması , kredi puanınızı nelerin tetiklediği hakkında birkaç ayrıntı içerir.
Daha iyi bir faiz oranı elde etme şansınızı artırmak için, kredi puanınızı yükseltmek için birkaç ay çalışabilirsiniz. Düşük bir kredi puanının aylık ödemenizi yüzlerce dolar artırabildiği ve kredinin ömrü boyunca binlerce kişiye daha fazla faiz ödemenizi sağlayabileceği bir ipotek gibi önemli bir kredi ile özellikle önemlidir.