Tasarruf Bonolarının Avantaj ve Dezavantajları
Tasarruf bağları nelerdir? Bu sayfa, temel bilgileri, nasıl kullanıldığını ve sahip olduğunuz tasarruf bonoları hakkında nasıl ayrıntılı bilgi edinmenizi sağlar.
Bölüm 1: Tasarruf Bonolarına Genel Bakış
Bölüm 2: Tuzaklar ve Tasarruf Bono Riskleri
Bölüm 3: Tasarruf Bonoları Nasıl Alınır?
Tasarruf Bonoları Nedir?
Tasarruf bonoları ABD Hazine Bakanlığı tarafından ihraç edilen menkul kıymetlerdir. ABD Hükümeti için fon parası sağlıyorlar . Paranızı kullanmanız karşılığında devlet size faiz ödüyor. Bu tartışma, EE ve I tasarruf tahvillerini kapsamaktadır.
Tasarruf Bonolarına Ne Kadar Faiz Kazanırım?
Faiz oranları genel ekonomik koşullara bağlıdır. Faiz oranları genel olarak yükseldikçe, tasarruf bonolarına ödenen faiz oranları da artmaktadır. Tam sayıları istiyorsanız, güncel ve tarihi oranlar için Federal Reserve'in web sitesini ziyaret edebilirsiniz. Genel olarak, oranların güvenli bir yatırım için oldukça rekabetçi olduğunu göreceksiniz - ve getirilerinizi geliştirmeye yardımcı olacak bazı vergi avantajları alabilirsiniz.
Tasarruf Bonoları Ne Vergi Avantajları Sağlıyor?
Durumunuza bağlı olarak, tasarruf bonolarını kullanmanın yararlarından yararlanabilirsiniz. Yeni başlayanlar için, tasarruf bonoları gelir vergisine tabi periyodik faiz ödemezler. Bunun yerine, yıllar içinde değerlerini artırıyorlar.
Bu, sen tahvilleri (ya da olgunlaşıncaya kadar, genellikle meseleden sonra 30 yıl sonra) feragat edene kadar faiz geliri talep edebilir. Şimdi gelir elde etmek istemezseniz, ancak daha sonra hak iddia ederseniz, tasarruf bonoları yardımcı olabilir.
Bir başka vergi avantajı , Eğitim Vergi Hariç Tutma (veya Eğitim Tasarruf Bono Programı ).
Tahvillerinizi nakit olarak ödüyorsanız ve bunları nitelikli yüksek öğrenim masrafları için kullanıyorsanız , bu geliri vergilerden hariç tutabilirsiniz . Giderlerin türü, gelir limitleri ve daha fazlası ile ilgili kuralları takip ettiğinizden emin olun. Ayrıntıları Eğitim için Tasarruf Mevduatı sitesinde bulabilirsiniz.
Son olarak, tasarruf tahvil faiz geliri devlet ve yerel gelir vergisinden muaftır . Bu, kazandığınız şeyin daha fazlasını harcayabileceğiniz anlamına gelir. Durumunuza bağlı olarak, bu büyük bir anlaşma veya neredeyse önemsiz olabilir.
Bölüm 1: Tasarruf Bonolarına Genel BakışBölüm 2: Tuzaklar ve Tasarruf Bono Riskleri
Bölüm 3: Tasarruf Bonoları Nasıl Alınır?
ABD Hükümeti'nin tam inanç ve kredisiyle desteklendikleri için , tasarruf tahvilleri üzerindeki varsayılan risk çok küçüktür . Hükümetin borçlarını ödeyemeyeceği olası değildir. Eğer işler o kadar kötüye gitmiş olsaydı, uğraşmak için daha fazla acil sorun yaşayacağınızdan şüphelenirim (yiyecek, barınma, güvenlik, vb. Bulmak gibi).
Tasarruf Bonolarını Kullanmaya İlişkin Kısıtlamalar
Eğer tasarruf bonolarına yatırım yapacaksanız, onları nakde çevirme konusundaki kısıtlamaların farkında olmanız gerekir. İlk sayım tarihinden itibaren 6 ay veya 1 yıl içinde nakit olarak (Şubat 2003'ten önce tahviller için 6 ay) 2003 yılı Şubat ayından sonra tahviller için 1 yıl). Ayrıca, ilk beş yıl içinde (son üç ayın faizini kaybedersiniz) para çekmek için cezalandırılırsınız .
Enflasyon
Nispeten güvenli oldukları için, tasarruf bonoları büyük getiri sağlamıyor. Bu da, kazancınızın enflasyona maruz kalmasını izlemekle riskli olduğunuz anlamına gelir. Bunu akılda tutarak, müdürün herhangi bir risk altına giremeyeceği durumlar için tasarruf bonosu kullanmanızı tavsiye ederim. Parayı kullanana kadar uzun bir süreniz varsa, en azından başka yatırımları araştırmak isteyebilirsiniz.
Tasarruf bonoları kullanacaksanız, Seri I tasarruf bonoları enflasyona karşı bir hedge içermektedir. Mütevazı bir sabit oran artı enflasyona göre ayarlanmış bir oran kazanırsınız.
Yüksek enflasyon dönemlerinde daha çok kazanırsınız. Enflasyon düşük olduğunda, daha az kazanırsınız.
Bölüm 1: Tasarruf Bonolarına Genel Bakış
Bölüm 2: Tuzaklar ve Tasarruf Bono Riskleri
Bölüm 3: Tasarruf Bonoları Nasıl Alınır?
Geçmişte, bankalarda ve kredi birliklerinde ABD Tasarruf Bonolarını satın alabilirsiniz, ancak o günler geride kaldı. Hazine sadece çevrimiçi alışverişe veya vergi iadenizin bir parçası olarak izin verir. Dahası, kağıt tahvilleri istiyorsanız , bunları almanın tek yolu vergi iadenizdir.
Hala çoğu finansal kurumda kağıt tasarrufu tahvillerini kullanabilirsiniz , ancak yenilerini almak eskiden olduğu kadar kolay değildir.
Kendiniz için ya da bir hediye olarak tasarruf bonosu almak istiyorsanız, seçeneklerin yeni kurallar altında olduğunu gözden geçirelim.
TreasuryDirect.gov - Tasarruf Bonds Online Satın Al
Hazine Bölümü, tasarruf bonosu almak için güzel bir web sitesine sahiptir. Bu süreç şaşırtıcı derecede kolay ve hızlıdır - sadece kendiniz için tahvil aldığınız sürece. İnternet meraklısıysanız, 10 dakikadan kısa bir sürede tasarruf bağının sahibi olabilirsiniz. Bununla birlikte, eğer hala çevrimiçi olan şeyleri çözüyorsanız (ya da herhangi bir teknik hata veya gecikmiş e-posta mesajı varsa), daha fazla sinir bozucu bir deneyim için olabilirsiniz.
Hazine Direktifi'nde hisse senedi tahvilleri aldığımda kişisel olarak sorunsuz bir deneyim yaşadım, ancak diğerleri daha az şanslı oldu. Sadece bilgisayarınıza biraz zaman harcamak için hazır olun.
İlk adım bir hesap oluşturmaktır . Sosyal Güvenlik Numaranız ve doğum gününüz gibi standart kişisel bilgilerinizi vermeniz gerekecek ve diğer finansal sitelerde olduğu gibi güvenlik soruları ve cevapları da oluşturmalısınız.
Ayrıca, tasarruf bonosu alımlarınızı finanse etmek için bir banka hesabını da TreasuryDirect hesabınıza bağlayacaksınız . Son olarak, hesabınızı onaylayan ve hesap numaranızı veren TreasuryDirect'ten bir e-posta arayın.
Giriş yaptıktan sonra çeşitli Hazine menkullerini satın alabilirsiniz. Tasarruf bonosu alış şekliniz varsa, hoşgeldiniz sayfasında bir “Satın Alma Ekspresi” formu bile vardır.
Bu seçenek, her zaman yazdığınız bilgilerin aynısını yazmanıza gerek kalmadan şirketinize hızlı bir şekilde eklemenizi sağlar.
Satın Alma Ekspresi'ni kullanıp kullanmamanız, tahvilleri satın almak neredeyse çok kolay. Tetikleyiciyi çekmeden önce yaptığım şey hakkında daha fazla bilgi bekledim, ancak belki de tıklamadan önce üç kez kontrol etmeyi seviyorum. Hızlı bir şekilde çevrimiçi olarak hareket etme eğilimindeyseniz, herhangi bir şeyi onaylamadan önce, neye katıldığınızı (örneğin, bağları ne kadar tutmanız gerektiğini) bildiğinizden emin olun.
Tasarruf Bonolarını Hediye Olarak Alış
Tasarruf bonoları genellikle hediye olarak verilir ve hala çevrimiçi satın alıp almamanız veya vergi iadenizle birlikte başka biri için de tahvilleri satın alabilirsiniz. Ne yazık ki, çevrimiçi satın alma ve hediye verme süreci zahmetlidir ve gerçek bağı teslim edemediğinizde aynı şeyleri hissetmez.
Hediye olarak bir tahvil almak için, kendi TreasuryDirect hesabınızı kullanırsınız, ancak alıcının hediyeyi almak için kendi hesabına ihtiyacı vardır (bu, çevrimiçi sistemin ana dezavantajıdır). Alıcının 18 yaşın altında olması durumunda, çocuğun ebeveyni veya vasisinin de bir hesap açması gerekir (ve daha sonra kendi hesabının altında "Küçük Bağlantılı Hesap" açın). Ayrıca, tasarruf bağını satın aldığınızda alıcının Sosyal Güvenlik Numarasına ihtiyacınız olacaktır.
Çocuğun ebeveynleri bir TreasuryDirect hesabı açamaz veya açamazsa, yine de tahvilleri satın alabilir, bunları kendi hesabınızın "Hediye Kutusu" nda tutabilir ve daha sonraki bir tarihte aktarabilirsiniz.
Bir Vergi İadesi ile Tasarruf Bonoları satın alın
Eğer kalbiniz kağıt tasarruf tahvilleri satın alıyorsa, vergi iadenizi de yapabilirsiniz. Bununla birlikte, bu yöntemle sadece Seri I bağları alabilirsiniz.
Vergilerinizi kaydettiğinizde, geri ödemenizin bir kısmı ile tahvil almak için Form 8888'i kullanın. 50 $ 'lık artışlarla satın almanız gerekiyor ve bir kerede 5000 $' a kadar bono alabilirsiniz. Elbette kendiniz için tahvilleri satın alabilirsiniz ve ayrıca hediye olarak tasarruf bonosu almak için geri ödemenizi de kullanabilirsiniz; sadece alıcının adını formda girin. Kâğıt tahvilleriniz size postalanacaktır ve sonunda bunları, tahvil bonoları ile çalışan bir banka veya kredi birlikteliğinden alabilirsiniz.