Otomatik Yatırım Hizmetleri Portföy Yönetimini Daha Kolaylaştırabilir
Yatırımlarınızı yönetmenize yardımcı olabilecek yeni bir çevrimiçi yazılım türü ortaya çıktı. Bu yazılım ürünlerine “ robo advisors ” denir.
Bir robo danışmanı, bir finansal danışman işe almak istemeyen, henüz bir finansal danışman işe almak için yeterli varlığa sahip olmayan veya genellikle kendiniz yap-yap-yatırım yapan bir kişi için iyi bir çözüm olabilir , ancak daha uzun yatırımlar, yeniden dengeleme ve hesap işlemlerini seçmek istiyor.
Robo danışmanları otomatik olarak yatırımları seçebilir ve sizin için çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturabilir. Fonlarınız sürekli olarak yatırıldığında, yazılım otomatik olarak portföyünüzün bir hedef tahsisine geri hizalanması için yatırımlarda değişiklikler yapar. Bazı robo danışmanları otomatik olarak vergi faturanızı azaltmaya yardımcı olabilecek işlemleri yaparlar; Vergi zararı hasat denen bir süreç.
Kendiniz bir yatırımcıysanız, bu düşük maliyetli çevrimiçi robo danışmanları daha iyi bir portföy oluşturmanıza yardımcı olabilir. İşte nasıl çalışıyorlar.
Ücretler nelerdir?
Bir robo danışmanı ile bir hizmet ücreti ödersiniz ve kullanılan yatırımların masraflarını ödersiniz.
Her robo danışmanı, sabit bir aylık ücret veya varlıkların yüzdesi olarak yapılandırılabilen makul bir hizmet ücretine sahiptir. Sabit bir aylık ücret alan robo danışmanlarıyla ücret, portföy büyüklüğüne bağlı olarak ayda yaklaşık 15 ABD Doları ile aylık 200 ABD Doları arasında değişmektedir.
Varlık yapısının yüzdesiyle, yıllık hesap büyüklüğünüzün yaklaşık% 0,15 ila% 50'si arasında ücretler görürsünüz. Eğer 100.000 $ 'a sahip olsaydınız,% 50'lik bir ücret yılda 500 $' a eşit olur.
Ayrıca, robo danışmanlarının kullandığı yatırımlarla ilgili masrafları da ödersiniz. Örneğin, yatırım fonları ve borsada işlem gören fonlar harcama oranlarına sahiptir.
Herhangi bir getiri yatırımcılara tahsis edilmeden önce bu tür bir fon fon varlıklarından çıkarılır.
Bu çevrimiçi portföy çözümlerinin birçoğu ücretsiz bir deneme süresi sunar, böylece ücretlendirilmeden önce nasıl çalıştığını görebilirsiniz.
Faydaları Nelerdir?
Bir robo danışmanı kullanmanın en büyük faydalarından biri, maliyetli yatırım hatalarından kaçınmaktır. Yatırımcıların kötü sonuç almasının en büyük nedenlerinden birinin, kendi davranışlarından kaynaklandığı pek çok kez belgelenmiştir. Yatırımcılar, pazarın en yüksek seviyelerinde ve piyasadaki düşük seviyelerde ve bağırsak hislerine dayalı olarak duygusal kararlar alırlar. Yazılım bu tür hataları yapmaz.
Başka bir fayda, azaltılmış strestir. Hesabınızı açtığınızda robo danışman yazılımı tüm süreci otomatik hale getirir. Artık portföyünüzde değişiklik yapmanız gerektiğinde endişelenmeniz veya teknolojiye daha fazla yatırım yapıp yapmamanız veya daha az finansal yatırım yapmanız gerekip gerekmediğini merak etmeniz gerekmez. Giriş yapmak ve işlem yapmak zorunda değilsiniz. Bir komisyoncu veya başka bir finansal satış görevlisinin sizin çıkarınıza uygun olmayan bir öneride bulunduğundan endişelenmeniz gerekmez.
Robo Danışmanlarının En İyisi Kimdir?
Robo danışmanları, yatırımcılara, portföylerini “otomatik” e koymak isteyen genç profesyonellere ve nispeten basit bir durumu olan yatırımcılar için mükemmel bir çözüm olabilir.
Hisse senedi opsiyonu olan yatırımcılar, şirket fayda paketlerini koordine etmeli ve diğer hesaplarla 401 (k)) veya yatırımın vergi etkisine özel bir yaklaşıma ihtiyaç duyanlar, otomatik bir çözümün ideal olmadığını görebilirler.
Hangi Yatırımlar Kullanılır?
Çoğu robo danışmanı, bireysel hisse senetleri değil, portföy oluşturmak için yatırım fonları veya borsa yatırım fonları kullanır. Rob danışmanları tipik olarak modern portföy teorisi araştırmasına dayanan bir endeks fonu veya pasif yatırım yaklaşımını izlerler. Bu araştırma en önemli faktörün stoklara ya da tahvillere tahsis edilmesi olduğunu söylüyor. Ardından, büyük harf, küçük kapak veya uluslararası gibi temel stok varlık sınıflarına odaklanırsınız. Sonra, kısa, orta veya uzun vadeli gibi temel tahvil varlıkları sınıflarına odaklanırsınız. Bir robo danışmanı ile, yazılım sizin için tüm bunları yapar!
Vergiler bir Robo Hesabı üzerinde nasıl çalışır?
Bir IRA, Roth IRA veya başka bir tür vergiden ertelenmiş emeklilik hesabınız varsa, otomatik bir süreçten kaygı duymak için vergi sonuçları yoktur. Bu tür hesaplarda, çekilme tarihine kadar vergi ödemezsiniz. Rollover'lar veya hesabınızı mevcut yerinden bir robo danışmanına aktarmak, para çekme olarak sayılmaz.
Eğer bir emeklilik hesabına girmeyen yatırımlarınız varsa, o zaman faiz, temettü ve sermaye kazancı rapor eden her yıl 109 puan alırsınız. Vergi beyannamesini bildirirsiniz ve bu tür yatırım gelirleri üzerinden vergi ödersiniz.
Robo hesapları en tipik olarak nakit ile finanse edilmelidir. Mevcut yatırımları transfer etmenize izin veriyorlarsa, bu yatırımlar, robo model portföyünde halihazırda kullanılmış olan yatırımlar olmadıkça satılacaklardır. Eğer bu yatırımlar emeklilik hesapları içinde değilken satılırsa, herhangi bir sermaye kazancı veya zararı gerçekleşir. Bu bir kazanç olsaydı, yıl boyunca robo danışmanına geçtiğinizde normalden fazla vergi faturasıyla sonuçlanabilir.
Başka ne bilmeliyim?
Bir robo danışmanı bir finansal planlamacı değildir. Bazı robo danışmanları, hesaplarınızın nasıl büyüyeceğini yansıtmanıza yardımcı olabilecek ek yazılım araçlarına sahiptir, ancak ne kadar tasarruf edeceğine, bir Roth IRA veya Geleneksel IRA kullanıp kullanmayacağınıza, nasıl diğer hesaplarda yatırımlar yapılacağına dair özelleştirilmiş planlama tavsiyeleri almazsınız. senin 401 (k), vb.
Bazı robo danışmanlar canlı yardım (bu genellikle biraz daha fazla maliyet) sağlarken, diğerleri sizinle neredeyse sadece web üzerinden etkileşime girer. El tutma ve konuşmak için tanıdık bir ses istiyorsanız, bir robo danışmanı muhtemelen sizin için değildir.
Ayrıca, emekliliğe yakın olduğunuzda, robo danışman araçlarında kullanılan tahsis modelleri, yatırımınızı çekilme aşaması için hizalamanıza yardımcı olmayabilir. Bu noktada, profesyonel emeklilik gelir planlayıcısı hizmetlerini aramak isteyebilirsiniz.
Robo Danışmanı Nerede Bulunur?
Aşağıda popüler robo danışmanlarının bir listesi. Bazıları diğerlerinden daha fazla insani yardım sunar.
- Varlık Oluşturucu
- şerefiye
- Kişisel Sermaye
- MarketRiders
- Yeniden Dengeleme IRA
- Schwab Akıllı Portfolyolar
- Sigfig
- WealthFront
Daha kapsamlı bir liste için, her bir hizmetin gözden geçirilmesi ile birlikte bkz. Yatırımcı Junkie'nin makalesi Robo-Danışman'ın Yükselişi - Birini Kullanmalı mı?