Kredi raporunuz , borçlarınız ve ödeme alışkanlıklarınız hakkında bilgi içerir. Yaşadığınız yerde, sürdüğünüz araç türünde, faizde ödediğiniz tutarda, araba sigortası oranınızda bir rol oynar. Ve bunlar kredi raporunuzun kullanıldığı yollardan sadece birkaçı. Kredi büroları , nasıl göründüğüne veya kredi raporunuzu sürdürmeye bağlı olarak ayrıcalığa sahip olsa da, sizi haksız uygulamalardan korumak için belirli haklara sahipsiniz. Bu hakları bilmek, doğru bilginin kredi raporunuzda listelendiğinden emin olmanıza yardımcı olabilir.
01 Kredi raporunuzu görebilirsiniz.
Bir zamanlar, kredi raporları tüketicilere sınırsızdı - bilgi verenlerin sizin hakkınızda bir karar vermek için kullandıklarını bile görmediniz. Neyse ki, yasa şimdi tüketicilere kredi raporlarını görüntüleme hakkını veriyor. Yasalar kredi raporlarıyla sınırlı değildir, ancak işletmelerin uygulamalarınızı işlemek için kullandıkları diğer tüketici raporları.
02 Kredi raporunuza kimlerin girildiğini öğrenebilirsiniz.
Birisi kredi raporunuza girerse, bunların adları kredi raporunuzun “Sorular” bölümünde listelenecektir. Kredi takibine kaydolmadığınız sürece, kredi raporunuzun çekildiğini otomatik olarak bildirmezsiniz. Bunun yerine, kimlerin görüntülendiğini öğrenmek için kredi raporunuzun yakın tarihli bir kopyasını almanız gerekir.
03 Her yıl ücretsiz kredi raporu alma hakkına sahipsiniz.
2003 yılında, Adil ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası , tüm tüketicilere, kredi kayıtlarınızı sürdüren her bir şirketin yıllık ücretsiz kredi raporu verme hakkı verdi.
Yıllık ücretsiz kredi raporunuzu üç ana kredi bürosundan - Equifax, Experian ve TransUnion'dan, özel web sitesi AnnualCreditReport.com aracılığıyla sipariş edebilirsiniz. Bu, hükümet tarafından verilmiş yıllık kredi raporunuzu almanız için tek sitedir, bu yüzden sahtekarlık web sitelerine dikkat edin. Diğer "ücretsiz" kredi raporları, özellikle site kredi kartı numarası isterse, bir maliyete neden olabilir.
04 Birkaç başka durumda da ücretsiz bir kredi raporu alabilirsiniz.
FCRA'ya göre, kredi raporunuzdaki bilgilere dayanarak bir ürün veya hizmet için reddedildiyseniz (bu raporu 60 gün içinde talep etmeniz gerekiyorsa), işsiz kalıyorsanız ve plan yaparsanız, ücretsiz bir kredi raporu almaya hak kazanırsınız. Yakında bir iş aramak için, refah veya devlet yardımı alıyorsunuz, ya da dolandırıcılık ya da kimlik hırsızlığı kurbanı oldunuz.
Bu durumlarda, yalnızca söz konusu kredi kararında kullanılan kredi raporunun ücretsiz bir kopyasını alacaksınız.
05 Kredi raporunuzun size karşı kullanıldığı belirtilmelidir.
Kredi bazlı bir ürün veya hizmet için başvuruda bulunursanız ve kredi raporunuzdaki bilgiler nedeniyle reddedildiyseniz , işletme reddedilme nedenlerini ( örneğin) çok fazla yeni kredi başvurusu gibi bilgileri size bildirmelidir. Ayrıca, kararda kullanılan kredi raporunun ücretsiz bir kopyasını almaya hak kazanırsınız, ancak bu kopyayı 60 gün içinde yazılı olarak talep etmeniz gerekir.
06 Hatalı bilgileri tartışma hakkına sahipsiniz.
Kredi raporunuzda yanlış veya eksik bilgi bulursanız, kredi bürosuna itiraz edebilirsiniz. Daha sonra kredi bürosu, anlaşmazlığı, bilgiyi sağlayan iş ile araştırmak için gereklidir. Soruşturma yapıldıktan sonra, bilgilerin yanlış olduğu veya doğrulanamadığı durumlarda kredi bürolarının kredi raporunuzu düzeltmesi gerekir. Ayrıca, kredi raporuna hatayı ekleyen alacaklıya veya işletmeye doğrudan da başvurabilirsiniz.
07 Zamanında kredi raporu alma hakkına sahipsiniz.
Belli olumsuz bilgiler sadece kredi raporunuzda belirli bir süre kalabilir. Çoğu olumsuz hesap için bu süre yedi yıldır. Ancak iflasınız , iflasınızın türüne bağlı olarak 10 yıla kadar kredi raporunuzda kalabilir . Kredi raporunuzda zaman sınırından sonra negatif bilgi kalırsa, kaldırılması için bir kredi raporu anlaşmazlığı kullanabilirsiniz.
08 Kredi puanınızı kredi raporunuza göre görebilirsiniz.
Kredi puanınız yalnızca kredi raporunuzdaki bilgilere dayanır. Yıllık kredi raporunuzu sipariş ettiğinizde ücretsiz kredi notu alamıyor olsanız da, kredi puanınızın bir kopyasını talep etme hakkınız vardır. Kredi puanınızı FICO veya kredi bürolarından bir ücret karşılığında sipariş edebilirsiniz , ancak CreditKarma.com aracılığıyla ücretsiz olarak edinebileceğiniz bazı yollar vardır.
09 Ön ödemeli teklifleri kredi raporunuza göre reddedebilirsiniz.
Posta kutunuz her zaman kredi kartı teklifleriyle doluysa, kredi raporunuzu suçlayabilirsiniz. Kredi kartı veren kuruluşlar, hak kazanabileceğiniz teklifler göndermek için kredi raporunuzu kullanır. Ancak, www.optoutprescreen.com adresini ziyaret ederek ya da 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688) numaralı telefonu arayarak önceden görüntülenen teklifleri devre dışı bırakarak bu ve diğer teklifleri durdurabilirsiniz. Teklifleri almaya başlamak istediğinize karar verirseniz, örneğin, sahip olduğunuz kredi kartından daha iyi bir kredi kartı almak istediğinizde, daha sonra her zaman tercih edebilirsiniz.
10 Bu hakları ihlal eden işletmelere dava açma hakkına sahipsiniz.
Bir kredi bürosu veya başka bir işletme FCRA haklarınızı ihlal ederse, Federal mahkemede 1000 $ 'a kadar veya fiili zararlarınız için dava açabilirsiniz. Kredi büroları ve diğer işletmeler FCRA'ya uymadığı durumlarda, Tüketici Mali Koruma Bürosu, FTC ve eyalet Başsavcısına da şikayette bulunabilirsiniz.