Bazı işletmeler onlarla hizmet için bir başvuru yaptığınızda kredi raporunuzu kontrol eder. Kredi kartı şirketleri, borç verenler, kamu hizmeti şirketleri ve sigorta şirketleri, kredi raporlarını başvuru sürecinin bir parçası olarak düzenli olarak kontrol eden işletmelerden sadece birkaçıdır.
Kredi büroları, kredi raporunuzu isteyen tüm işletmelerin kaydını tutar. Bu kayıt, Sorgulama adı verilen kredi raporunuzun bir bölümünde listelenir.
Son 24 ay içinde kredi raporunuza yapılan tüm sorular kredi raporunuzda listelenir.
Kredi raporunuzu her kontrol ettiğinizde, bir uygulamayı başlattıktan sonra kredinizi kontrol eden işletmelerin ( zorlu soruşturmaların ) ve ürünlerinizi ve hizmetlerinizi ( yumuşak sorgular ) sizi önceden görmek için kredinizi kontrol eden işletmelerden gelen sorguları görebilirsiniz . Bu yüzden çok fazla soruşturma yapmış gibi görünebilir. Diğer işletmeler kredinizi kontrol ettiğinde, yalnızca yaptığınız uygulamalardan kaynaklanan soruları değil, yumuşak sorguları görürler.
Kredi Raporu ile İlgili Sorular
Sorguların kredi puanınızda bir faktör olduğunu zaten biliyor olabilirsiniz. Kredi puanınızın yüzde on kadarı kredinize yapılan sorgulamalara dayanmaktadır. Neyse ki, kredi raporunuzda gördüğünüz tüm sorular kredi puanınıza dahil edilmez. İlk olarak, sadece zorlu soruşturmalar - kredi başvurunuzdan kaynaklananlar - kredi puanınıza dahil edilir.
İkincisi, kredi raporunuzda iki yıl boyunca soru sorulurken, sadece son 12 ay içinde yapılanlar kredi puanınıza dahil edilir. Kredi başvurularınızı sınırlandırmak, kredi puanınızı birden çok uygulamadan sonra acı çekmekten koruyabilir.
Soruşturmalar - özellikle zor sorular - alacaklıların ve borç verenlerin yeni bir başvuruyu onaylayıp onaylamamaya karar vermelerinden biridir.
Soruşturmalar, son zamanlarda kredi için alışverişte bulunup bulunmadığınızı gösterdiğinden, potansiyel alacaklılar, başvurduğunuz kredi kartını veya krediyi almak için daha zor hale getirecek hesaplara son verip vermediğinizi tahmin etmeye çalışabilirler. Son 12 ay içinde kredi için alışveriş yapan tüketiciler, genellikle riskli olanlara göre daha riskli borçlular. Bu nedenle, geçen yıl içinde yapılan sorgulamalarda kredi puanlama hesaplama faktörleri.
Bir ipotek veya otomatik kredi için alışveriş yapıyorsanız, kredi raporunuz tanımadığınız şirketlerden birkaç sorgu içerebilir. Bunun sebebi, sizin için en iyi fiyatı verecek olan borç vereni bulmaya çalışan sizin adınıza birçok brokerin ve otomobil satıcısının "reytingi" olmasıdır. Bu durumda, birkaç farklı kredi verenler kredi raporunuzu kısa bir süre içinde alacakları için kredinizi almaya hak kazanacaklardır.
Oran alışverişi ile ilgili iyi haber, kredi puanlama modellerinin, kredi sorgulama modeline bağlı olarak, 14 ila 45 gün arasında belirli bir zaman aralığı içinde gerçekleştirildiği sürece, birden fazla soruşturmayı yalnızca tek bir sorgulama olarak ele alacağıdır. Daha yeni kredi puanlama modelleri 45 günlük bir pencere kullanıyor. Maalesef, tüketiciler kredi verenlerin kullandıkları kredi puanlama modelleri üzerinde kontrole sahip değildir.
Tercih edilen borç verenin 14 günlük bir pencere kullanan bir model kullanması olasıdır. Bu nedenle, oran alışverişinizi mümkün olduğunca kısa bir süre tutmak önemlidir.
Kredi Raporunuzdan Soruları Çıkarma Adımları
Raporunuzda herhangi bir hata olmadığından emin olmak için kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol etmek önemlidir. Hatalar kredi puanınıza pahalıya mal olabilir. Soruşturmalarda, potansiyel kimlik hırsızlığını da gösterebilirler.
Yeni bir kredi kartı veya kredisi için pazardaysanız veya sadece kredinizi temizlemeyi düşünüyorsanız, izinsiz sorguları kaldırmak önemli bir adımdır. Kredi raporunuzun kredi geçmişinizin doğru bir şekilde temsil edilmesini istiyorsunuz.
Federal yasa size kredi raporunuzdaki yanlış bilgileri itiraz etme hakkını verir. Bu, yetki vermediğiniz zor sorguları içerir.
Bir soruşturmaya itiraz etmek için, soruşturmanın bir hata olduğunu ve kredi bürosundan soruşturmayı kredi raporunuzdan kaldırmasını isteyen kredi bürosuna yazınız. Anlaşmazlık mektubunda, sorguyu sorgulamanın yapıldığı işletmenin adını referans alın. Bu bilgileri dahil etmek, kredi bürosunun tartışmaya açtığınız özel soruşturmayı tanımlamasına yardımcı olacaktır.
Kredi bürosu anlaşmazlığınızı aldıktan sonra, kredi raporunuzdaki soruşturmayı listeleyen şirketle bir araştırma yapmaları gerekir. Soruşturma soruşturmayı gerçekten bir hatada gösteriyorsa, soruşturma kredi raporunuzdan kaldırılacaktır.
Sorularınız kaldırıldıktan sonra kredi puanınızda önemli bir iyileşme görmüyorsanız şaşırmayın. Sorgular, kredi puanınızın sadece küçük bir bölümünü oluşturur. Geç ödemeler veya yüksek kredi kartı bakiyeleri gibi daha önemli olumsuz bilgilere odaklanarak kredinizdeki en iyi gelişmeyi göreceksiniz.
Dolandırıcılıktan Kaynaklanan Sorular
Kredi raporunuzdaki sahte sorguları kaldırmak için kredi raporu itiraz sürecini kullanın. Ayrıca yetkisiz hesaplar için kredi raporunuzun kalanını dikkatlice gözden geçirin. Gelecekteki izinsiz soruşturmaları ve hileli hesapların açılmasını önlemek için kredi raporunuza bir sahtekarlık uyarısı veya güvenlik dondurması eklemeyi düşünün.
Gerçekte Yaptığınız Sorular Hakkında Ne?
Gerçekte yaptığınız bir uygulamadan kaynaklanan bir soruyu kaldırmaya çalışmak imkansızdır. Kredi büroları, eksiksiz ve kredi raporlama süresi içinde (kredi raporları için iki yıl) doğru bilgileri bildirme hakkına sahiptir. Bu nedenle, kredi raporunuzdaki sorguları kaldıramazsınız, zira fikrinizi değiştirdiniz ya da soruşturmayı yapmayı sevmiyorsunuz.
Neyse ki, soruşturma endişe için büyük bir neden değildir. Sadece kısa bir süre için kredi raporunuzdadırlar ve sadece kredinizi daha kısa bir süre için etkilerler. Bu ay yapılan bir sorgulama, bu sene gelecek sene kredi puanınızı etkileyecek.
Kaç Soruşturma Çok Fazla?
Ne yazık ki, kredi puanınızı ya da bir kredi için onay alma yeteneğinizi zedeleyecek sorgulamaların kesin sayısını bilmek mümkün değildir. Sorularınızı kontrol altında tutmanın en iyi yolu, özellikle 12 aylık bir zaman dilimi içinde yaptığınız kredi bazlı uygulama sayısını en aza indirmektir.