FICO puanı, 1980'lerin ortalarında eskiden Fair Isaac (şimdiki adıyla FICO) olarak bilinen şirket tarafından oluşturuldu. FICO puanı, borç verenlerin temerrüde düşme ihtimalinin en yüksek olduğu kredi sahiplerine yardım etmeyi amaçlamıştı.
2006 yılının Mart ayında, üç büyük kredi bürosu olan Equifax, Experian ve TransUnion, VantageScore'u başlattı. Bu, üç kredi bürosunun herhangi biri tarafından sağlanan kredi puanlarıyla tutarlılık sağlamak için tasarlanmış yeni bir kredi notuydu.
Hem FICO hem de VantageScore kredi verenlere riskli ve bu nedenle pahalı olan borçlulardan kaçınmalarına yardım etmek için yaratılmış olsa da, iki kredi puanlama modelinde bazı önemli farklılıklar vardır.
Kredi Puan Aralığı
FICO puanı 300 ile 850 arasında değişiyor. VantageScore 3.0, 300 ile 850 arasında bir aralığı benimsedi, ancak VantageScore'un daha önceki versiyonları 501 ila 990 aralığındaydı. Her iki kredi notu da, daha yüksek kredi notuna sahip borçluların düşük kredi puanına sahip borçlulardan daha az riskli olduğunu düşünmektedir.
VantageScore 2.0 ve daha önceleri, aralığın kapsamına girdiği yere bağlı olarak kredi puanına bir harf notu verdi:
- 901 - 990 = A, Süper Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus
- 701 - 800 = C, Başbakan
- 601 - 700 = D, Başbakan
- 501 - 600 = F, Yüksek Risk
Kredi Puanı Hesaplaması
FICO skoru, beş puanlık bilgi üzerine kredi puanlama formülünü temel alırken, VantageScore altı kullanıyor.
FICO puanı
- % 35 ödeme geçmişi
- % 30 borç seviyesi
- Kredi geçmişinin% 15'i
- % 10 kredi türü
- % 10 kredi soruşturması
VantageScore 3.0
- Ödeme geçmişi -% 40
- Yaş ve kredi türü - 21%
- Kullanılan kredinin yüzdesi -% 20
- Toplam bakiyeler / borç -% 11
- Son kredi davranışı ve soruları -% 5
- Kullanılabilir kredi -% 3
VantageScore 2.0
- % 32 ödeme geçmişi
- % 23 kullanım
- % 15 dengeler
- % 13 kredi derinliği
- % 10 yeni kredi
- % 7 kullanılabilir kredi
Hem FICO hem de VantageScore kredi puanlama formülleri, ödeme geçmişi ve yeni kredi sorguları için aynı miktarda yüzde verir. Ancak, kullanım , kredi geçmişi ve kredi türlerinin tedavisinde büyük bir fark var.
FICO, kredi puanının% 30'unu kullanmaktadır. VantageScore ise, ne kadar kredi kullandığınıza% 45 oranında yatırım yapmaktadır.
FICO, toplamda% 25 kredi geçmişi ve kredi türleri yaşını verir. VantageScore bu iki faktöre% 13 veriyor.
Hangisi daha iyi
Tüketici açısından bakıldığında, kredi notunuzun başvurunuzu onaylamak veya reddetmek için kullandığı kredi puanıdır. Daha fazla kredi verenler FICO skorunu kullandıklarından, bu puanı kontrol etmek daha iyi olabilir. Buna rağmen bunu almayın. Her zaman borçlunuza hangi kredi puanını kontrol edeceğini sorun. İnternet'ten satın aldığınız kredi puanının muhtemelen borç veren çekler ile tam olarak eşleşmeyeceğini unutmayın , ancak nerede olursanız olun size bir fikir verebilir.
VantageScore'unuzun ücretsiz kopyaları için Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com veya Quizzle.com adresini kontrol edin. Bu hizmetlerin hiçbiri ücretsiz kredi puanlarınız için kredi kartı gerektirmez.