Kolej Tasarruflarını Nasıl Uzatacağınızı Öğrenin
Öğrenci kredileri , üniversite giderlerini karşılamak için kullanılabilirken, ideal bir çözüm değildir. Eğitim kredileri, öğrencilerin mezun olduktan sonra diğer finansal hedeflerini kaydetmesini veya planlamasını zorlaştırabilir. Ebeveyn olarak öğrenci kredileri almak, kendi emekliliğiniz için planlamayı daha da zorlaştırabilir.
Kolej için daha sonradan daha çabuk bir şekilde hazırlanıp hazırlanacak bir plan geliştirmek, mali bir tutamı önlemenize yardımcı olabilir. Çocuğunuz okula gidene kadar on yıl veya daha fazla süreniz varsa, finansal olarak hazırlanmak için yapmanız gereken en önemli şeyleri burada bulabilirsiniz.
Birinci Yıl: Kolej Tasarruf Hedeflerinizi Değerlendirin
Kolej birikimini planlarken, kendinize sormanız gereken ilk soru , okula gitmek için ne kadar paraya ihtiyaç duyacağıdır . Cevap iki ya da dört yıllık bir üniversiteye gitmeyi, okuldan çıkıp okula gitmeyi ya da özel ya da devlet üniversitesine gitmeyi tercih etmelerine bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir.
Düşünmeniz gereken başka bir şey var: enflasyon ve yükselen öğrenim fiyatları. Kolejler ve üniversiteler rutin olarak fiyatları yükseltir; böylece çocuğunuz birinci sınıfına kadar on yıl sürecekse, daha fazla ödeme yapma olasılığını hesaba katmanız gerekir. CollegeBoard'ın bu hesap makinesi, gelecekteki tahmini maliyetleri yansıtmanıza yardımcı olabilir.
Görüşte bir hedefiniz olduğunda, bu sayıyı zaten kaydettiğiniz tutarla karşılaştırın. Ardından, hedefinize ulaşmak için yıllık olarak kaydetmeniz gereken tutarı azaltın. Bunu bir kolej tasarruf hedefi haline getirin.
Yıl Bir ila Beş: Saldırgan Kaydet
Tasarruf hedefinizi belirlediyseniz, bir sonraki adım bu parayı nereye koyacağınıza karar verir. Üniversiteyi düzenli bir tasarruf hesabına kaydedebilirsin ama bu paranı büyütmek için çok fazla fırsat vermez. Ayrıca herhangi bir vergi avantajı sağlamaz.
Öte yandan, bir 529 üniversite tasarruf planı , nitelikli eğitim harcamaları için vergisiz büyüme ve vergisiz çekilmelere izin verir. Tüm 50 eyalette en az bir 529 plan sunulmaktadır ve hangi ülkede oturduğunuza bakılmaksızın herhangi bir plana katkıda bulunabilirsiniz. Seçtiğiniz plana bağlı olarak yapabileceğiniz toplam ömür boyu katkı 500.000 $ 'a ulaşabilir.
529 planı ile, paranızı yatırım fonlarına, hedef-tarih fonlarına , borsada işlem gören fonlara ve diğer menkul kıymetlere yatırım yapma fırsatına sahipsiniz. Bu seçeneklere yatırım yapmak, bir tasarruf hesabında para biriktirmekten daha fazla risk içerir, ancak daha yüksek getiri potansiyeline sahip olursunuz.
10 yıllık kolej tasarrufları geri sayımının ilk beş yılında, bileşik faizin gücünden yararlanmak için mümkün olduğunca tasarruf etmek sizin yararınızadır.
İlk yıllarda ne kadar çok çorabilirseniz, paranın büyümesi o kadar uzun olur.
Bununla birlikte, katkılardaki yıllık hediye vergisi hariç tutma sınırlarını dikkate almanız gerektiğini unutmayın. 2018 için, hediye vergisi 15.000 $ 'dan fazla olan finansal hediyeler için geçerlidir. Evli iseniz, siz ve eşiniz her yıl çocuk başına 529 kolej tasarruf planına 30.000 $ 'a kadar katkıda bulunabilirsiniz. Alternatif olarak, bir hediye vergi cezası olmaksızın bir kerede beş yıla kadar katkı yapabilirsiniz. Ancak, geri sayımın ilk yılında bunu yaparsanız, beş yıl geçene kadar yeni katkılarda bulunamazsınız.
Yıllar 6-10 arası: Tahsisatınızı Kaydetmeye ve İncelemeye Devam Edin
Kolej için tasarruf, emeklilik için tasarruf benzer. Genç olduğunuzda, yatırım tercihlerinde daha agresif davranmayı göze alabilirsin, çünkü piyasada bir daralmanın yaşanması durumunda bol bol zamanınız olacaktır.
Kolej birikimiyle, çocuğunuz gençken daha agresif bir şekilde yatırım yapmanın rahatlığını hissedebilirsiniz, ancak zaman çizelgesi sıkıştırılır. Orta ve lise olduktan sonra, çok fazla risk almamanızı sağlamak için yatırımlarınızı tekrar gözden geçirmeniz iyi bir fikirdir. Piyasanın, çocuğunuz koleje başlamayı planlaması öncesinde yılda iki ya da iki yıl içinde ani bir düşüş yaşayacak olsaydı, bunun için ödeme yapmanıza yardımcı olacak tasarruf miktarını önemli ölçüde azaltabilirdi.
Lise yıllarında göz önünde bulundurulması gereken başka bir şey de, biriktirdiğiniz şey çocuğun gerekli olduğu takdirde maddi yardım alma yeteneğini etkileyebilir. 529 planında tutulan para dahil olmak üzere ebeveyn varlıkları federal öğrenci yardım hesaplarında yer almaktadır. Bireysel kolejler ve üniversiteler, okul destekli yardım programlarının uygunluğunu belirlerken bunları da dikkate alabilirler.
Yıllar Bir ila 10: En İyi Tasarruf Uygulamaları ve Neleri Önleme
10 yıllık rampada koleje kadar yapmanız gereken bazı şeyler var (ve kaçınılacak bir kaç tane var). Planınızı oluştururken, bunların yapıldığını ve yapılmaması gerekenleri unutmayın:
- Tasarruflarınızı otomatikleştirin. Kolej birikim katkılarını otomatik pilota koymak, hatırlamayı hatırlamaktan kaçınmaya başlayabilir.
- Büyükanne ve büyükbabaları veya diğer aile bireylerini dahil edin. Büyükanne ve büyükbabalar, teyzeler ve amcalar da çocuğunuzun adına 529 planına katkıda bulunabilir.
- Yatırım ücretlerinizi kontrol edin. Yüksek yatırım ücretleri, hesap kazançlarınızdan yararlanabilir ve bu nedenle bunları düzenli olarak gözden geçirmeniz önemlidir.
- Kaydetmek için beklemeyin. Gecikmeler, kolej tasarrufunuzdaki yuva yumurtasını küçültebilir ve kısa gelme riskini artırabilir.
- Emekliliğinizi arka yakıcıya koyma. Kolej için tasarruf önemli olsa da, kendi emeklilik tasarruf pahasına gelmemelidir. Unutmayın, üniversite için ödeme yapmak için kredi alabilirsiniz, ancak emeklilik yıllarınız için değil.