529’lar Burslarla Çalışmak İçin Tasarlandı
529 planı , özellikle üniversite tasarrufları için tasarlanmış bir vergi avantajlı yatırım hesabı türüdür. Vergi içermeyen büyüme ve yüksek öğrenim için para çekme ile birlikte, yüksek öğrenim için tasarruf ederken kullanılacak en iyi hesap olarak kabul edilir.
Bununla birlikte, birçok ebeveyn üniversiteye ayrılan bir değişiklik yapmanın çocuğun bursları veya diğer maddi yardımlar için uygunluğunu etkileyebileceğinden endişelenmektedir. Ya çocuk bir burs alırsa ve okul için tam bir miktar gerekli değilse?
Kalan paraya hala erişebilir misin?
İşte yüksek seviyeli cevap: 529, liyakate dayalı bursları etkilemez ve tasarrufların ihtiyaca dayalı hibelere etkisini en aza indirebilir. Ayrıca, bir burs alırsanız, herhangi bir ceza almadan burs miktarını çekebilirsiniz.
Ancak, ayrıntılı bir cevaba dalmadan önce, finansal yardım hakkında bilmeniz gereken birkaç şey var.
İlk olarak, birkaç tür finansal yardım var. Bunlar burslar, hibeler, krediler ve çalışma-çalışma programlarını içerir. Hatırlanması gereken önemli fark, kredilerin aksine, bursların ve hibelerin geri ödenmesinin gerekmemesidir.
Öğrencinin finansal yardım almaya uygun olup olmadığını, hangi tür niteliklere sahip olduğunu ve alabileceği tutarı belirleyen bir dizi faktör vardır. Ve bu, öğrencilerin birikimlerini bir araya getirerek, birikim ve aile geliri ile birlikte kolej için ödeme yapmak için tipik bir durumdur.
Bu makalenin amaçları doğrultusunda, burs ve hibelere (yani, geri ödeme yapılmasına gerek olmayan şeylere) odaklanacağız.
Terminoloji kafa karıştırıcı olabilirken, temel düzeyde, değeri, liyakate dayalı burslar veya ihtiyaç temelli hibeler olarak tanımlayabiliriz.
529 Etki Bursu Nasıl Olur?
İyi haber, liyakat temelli burslar için 529 tasarrufun etkisinin olmaması. Ve bir A-A öğrencisi olmaktan zarar görmemekle birlikte, burs veren kuruluşa bağlı olarak, dikkate alınabilecek notların yanı sıra çeşitli “değerler” vardır.
Bunlar arasında spor, müfredat dışı etkinlikler ve ilgi alanları, kulüpler, denemeler ve diğer yarışmalar, majör veya çalışma alanı ve daha fazlası yer alır. Ayrıca, kolejler ve üniversitelerin kendileri, mezunlar kuruluşları, özel bağışçılar, şirketler, topluluklar ve diğer kuruluşlar tarafından verilen tonlarca burs bulunmaktadır.
İhtiyaç temelli hibeler için, 529 planın bazı etkileri vardır, fakat aynı zamanda diğer tür hesaplarda kolej tasarruflarının ve tasarrufların etkisinin en aza indirilmesine yardımcı olabilirler.
İhtiyaç Tabanlı Ortalama Nedir?
En yaygın bağışlar federal hükümet tarafından sağlanır, ancak devletlerin tipik olarak hibe programları vardır. Diğer birçok kuruluş, kurum ve topluluk da ihtiyaçlara göre öğrencilere bağışlar sunar.
Federal hükümet ve diğer hibe veren kurumlar için, uygunluk FAFSA veya Federal Öğrenci Yardımları için Ücretsiz Başvuru kullanılarak belirlenir. FAFSA'yı tamamladığınızda verdiğiniz bilgilere dayanarak, Beklenen Aile Katkınız (EFC) belirlenir.
Oradan, Federal Öğrenci Yardım Ofisi, Öğrencinin Mali İhtiyacını Harcama, ücretler, oda ve tahta, kitap / gereçler ve ulaşım dahil olmak üzere Beklenen Aile Katkısını (EFC) toplam Katılma Maliyetinden (COA) çıkararak hesaplar.
Fark, öğrencinin Mali İhtiyacıdır, bununla birlikte, ortaya çıkan finansal yardım paketi ( hibeler ve krediler dahil) toplam Finansal İhtiyacınızı karşılayabilir veya içermeyebilir. Bu nedenle, mali yardımın boşlukları dolduracağını umarak üniversite için tasarruf etmekten kaçınmak riskli olabilir.
529 hesabının mülkiyeti de sahip olduğu etkide bir fark yaratıyor. 529'lar tipik olarak ebeveynin sahip olduğu varlıklar olduğundan, bunlar genellikle EFC için yüzde 5,64'e kadar değerlendirilir. Bu, öğrencinin yardım paketinin, varlığın değerinin maksimum yüzde 5, 64'ü kadar azaltıldığı anlamına gelir. Öte yandan, öğrencinin sahip olduğu bir varlık (bir güven veya mahsup hesabı gibi) yüzde 20 daha yüksek oranda değerlendirilmektedir.
Eğer 529 başka birine aitse (örneğin, büyükbaba), hesabın para çekmeye başlayana kadar hiçbir etkisi olmayacaktır.
Bunlar, bir sonraki yılın mali yardımını etkileyen öğrenciye verilmiş olmayan gelir olarak rapor edilmelidir.
Ancak bazı okullar, mali yardım için uygunluğun değerlendirilmesinde CSS profilini de kullanabilir. Bu form, bir ailenin varlıklarını hesaba katmak için farklı bir metodoloji kullanır ve 529 plan için özel muafiyetlere sahip olabilir. Örneğin, büyükannesinin sahip olduğu 529 planındaki varlıklar FAFSA'da rapor edilmez, ancak öğrencilerin CSS Profiline dahil etmeleri istenebilir. Sadece birkaç yüz okul CSS Profilini kullanıyor, bu yüzden öğrenciniz bunlardan birine katılmıyorsa, öğrencinizin mali yardımına uygunluğunu etkileme olasılığı düşük.
Burslar 529’ları nasıl etkiler?
Çocuğunuz bir burs kazanırsa ve artık 529'unuza kaydettiğiniz paraya ihtiyacınız olmazsa? Orijinal katkılarınızı her zaman vergi ve cezalar olmaksızın geri çekerken, “kazançlar” kısmı, kalifikasyon masrafları için çekilmediyse% 10 cezaya tabidir.
Ancak, 529 planları burslar için özel bir muafiyet sunuyor. Çocuğunuz bir burs kazanırsa, cezayı ödemeden burs miktarını geri çekebilirsiniz.
Ancak, para çekme işleminin kazanç kısmına vergi ödemek zorunda kalacaksınız, bu nedenle parayı orijinal öğrenci tarafından gerekli değilse, diğer kalifiye harcamalara harcamak ya da faydalanıcıyı değiştirmek daha iyi bir fikir olacaktır.
Alt çizgi
Mali yardım uygunluk formülleri değişebilir ve devlete veya okula özel istisnalar olabilir , genel olarak, 529 plan, burs veya hibe almaya hak kazanırsanız destekleyici olacak şekilde tasarlanmıştır.
Burs almış olan öğrenciler için, 529 hesabından para cezası alınmaz (ya da çok çeşitli diğer harcamalar için kullanılabilir).
Liyakat temelli burslar 529 plandan etkilenmez ve bu planların değeri daha düşük bir oranda değerlendirildiği için, tasarrufların ihtiyaca dayalı hibelere uygunluk üzerindeki etkisini en aza indirebilirler.
Kolej tasarrufları olsun ya da olmasın, birçok öğrenci, harç, oda ve tahta, kitaplar ve daha fazlası dahil olmak üzere, okulun gerçek maliyeti ile aldıkları mali yardım paketi arasında bir fark olduğunu fark eder. 529 planı, bu açığı kapatmaya yardımcı olabilir ve öğrencinin daha az borç (veya borç) ile mezun olmasını sağlayabilir.