Kişisel durumlarınız en büyük faktördür
Bazı insanlar, “gelirinizin% 10'unu kurtarmanız” gibi, emeklilik için tasarruf konusunda size bir kural getirecektir. Buna % 10 tasarruf kuralı denir. Böyle bir kuralı takip etmek hiç tasarruf etmemekle daha iyidir, ancak bir kural herkes için geçerli değildir.
Ne kadar çok şey yaparsanız, emeklilik hayatınızı korumak için tasarruf etmeniz gerekir. Yüksek gelirli çalışanlar yaptıkları şeyin% 20'sini veya% 30'unu korumalıdır.
Emekliliğiniz için ne kadar tasarruf sağlayacağınıza dair kolay bir cevap istediğinizi biliyorum ve cevabın “ayda 436 dolar tasarruf” gibi kolay olmasını diliyorum. Sadece bu şekilde çalışmıyor. Bir ev inşa etmek gibi, plan yapmak ve istediğiniz özellikleri belirlemek zorundasınız. Sonra ne kadar mal edeceğine ve ne kadar süre alacağına karar verebilirsiniz.
Pek çok şeyde olduğu gibi, ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğine, kişisel koşullarınıza bağlıdır. Kişiselleştirilmiş cevabınızı hesaplamak için aşağıdaki faktörleri kullanın:
- Emeklilikte İstenen Harcama
- Bugün yaş
- Öngörülen emeklilik yaşı
- Ne kadar tasarruf ettin?
İhtiyaç duyduğunuz tasarruf miktarını nasıl etkilediklerini görmek için bu öğelerin her birine bir göz atalım.
İstenen Emekli Harcaması
Emekliliğinizde yaşamak istediğiniz yaşam tarzı ne kadar büyükse, o kadar çok tasarruf etmeniz gerekecektir. Eğer genç yaşta başlarsanız ve daha sonra emekli olursanız, her ay düzenli olarak tasarruf ederek rahat bir emeklilik yaşantısına sahip olabilirsiniz.
Ne kadar yeterli? Değişir!
İhtiyacınız olan şey hakkında kaba bir fikir edinmek için, birikimden gelmesi gereken yıllık her 5000 dolarlık bir emeklilik geliri için en az 100.000 $ 'a ihtiyacınız olacağını varsayabilirsiniz. Bu demektir ki, eğer 50.000 dolarlık gelir istiyorsanız (Sosyal Güvenlik ve / veya emekli maaşlarından ne alacağınıza ek olarak) en az 1.000.000 $ tasarruf etmeniz gerekecektir.
Bazı insanlar emeklilik için potansiyel bir milyon dolarlık fiyat etiketi görüyor ve bir milyoner olmaya çalışma fikriyle boğuluyor ve daha sonra hiç kaydetmiyorlar. Bu iyi değil. Bunun olmasına izin verme. Daha fazla tasarruf etmenize yardımcı olacak küçük yönetilebilir ayarlamalar yapmaya çalışın. Her bit sayar.
Ve unutmayın, birçok insan emeklilik sırasında daha az yaşamanın makul yollarını bulur. Sosyal Güvenlik ve emekli maaşınız varsa, bir milyona yakın bir şeye ihtiyacınız olmayabilir.
Şimdiki çağ
İstediğiniz emeklilik yaşınızdan önce ne kadar zamanınız varsa, hedeflerinize ulaşmak için her ay tasarruf etmeniz gerekecektir. Daha az zamanınız varsa, daha fazla tasarruf etmeniz gerekir.
Ayrıca, daha fazla zamanınız varsa, yatırımlarınızın daha büyük bir kısmını, daha yüksek getiriler elde etme potansiyeline sahip (ancak kesin değil) olan daha yüksek risk seçeneklerine ayırabilirsiniz. Emekliliğinizin beş yılı içinde olmak gibi daha az zamanınız varsa, daha güvenli yatırımlar için daha fazla tahsis edilmeye ihtiyacınız olacaktır, böylece pazardaki büyük bir düşüş emeklilik planlarınızı raydan çıkarmaz.
Erken emekli olmak istediğinizi düşünüyorsanız, emekliliğinizde daha fazla yıl geçirmenin etkilerini göz önünde bulundurmanız gerekir. Ayrıca, 65 yaşına gelene kadar karşılaşacağınız cep sağlık bakım masraflarını da hesaplamak istersiniz (Medicare başladığında).
Medicare başladıktan sonra bile, hala sigorta primleri ve ortak ödemeleriniz olur. Sağlık sigortasını işverenleri tarafından sübvanse edilen çok sayıda insan, emekli olduktan sonra bütçelerine inşa etmek için ihtiyaç duyacakları maliyetlere tatsız bir şekilde şaşırmaktadır.
Emekliliğiniz için tasarruf etmeye geç kalıyorsanız, bazı büyük değişiklikler yapmanız gerekebilir. Yaşam tarzınızı hemen küçültmeyi (daha küçük ev ve araba, daha az seyahat ve alışveriş) düşünerek daha fazla tasarruf sağlayabilirsiniz. Ya da daha uzun süre çalışmayı planlayabilirsiniz.
Öngörülen Emeklilik Yaşı
Emeklilik fikri ilk başladığında, insanlar bugün olduğu sürece yaşamadılar. İyileştirilmiş sağlık hizmetleriyle, eğer 62 yaşında emekli olursanız, emeklilikte 25-35 yıl harcıyor olabilirsiniz. Bu iri yuva yumurta gerektirir. Eğer yuva yapmaya başlamadıysanız yumurta daha uzun süre çalışmayı düşünün.
Birçok kişi, en azından 70 yaşına kadar daha uzun süre çalışmayı daha iyi hale getirecek. 70'e kadar çalışarak, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın başlamasını erteleyebilir ve 70 yaşında Sosyal Güvenlik'ten daha yüksek miktarda garantili gelir elde edebilirsiniz.
Ne zaman emekli olacağına karar veren çok şey var. Belirli bir yaşınız varsa, emeklilik planlamanızı mümkün olan en kısa sürede başlatın. Araştırma, emeklilikten en az beş yıl önce planlamaya başlayanların çok daha mutlu olduğunu ve emekliliğe daha yumuşak bir geçiş yaptığını göstermiştir.
Mevcut tasarruflar
Eğer paranız mi yoksa 401 (k) veya IRA'nızda kayıtlı iyi bir miktar varsa, emeklilik için şimdiden tasarruf yapmaya başlayabilirsiniz.
Bir eviniz veya işiniz varsa, bu varlığın emeklilik için ne kadar kullanılabilir olduğu konusunda dikkatli olun. Örneğin, evinizi küçültmeyi planlıyorsanız gerçekçi olanı düşünün. Ev krediniz yoksa ve evi 500.000 dolara sattıysanız, hala yaşamak için bir yere ihtiyacınız olacak. Eğer 350.000 $ 'lık bir emeklilik verandası satın aldıysanız, o zaman mevcut ev değerinizden 150.000 $' ı emeklilik tasarrufu olarak düşünebilirsiniz - ama hepsi değil. Daha sonra hayatta kalan sermayenin bir kısmını serbest bırakmak için ters ipotek kullanabilirsiniz.
Mevcut tasarrufları olanlar için, istediğiniz emeklilik hedeflerinizi karşılamanız için ne kadar yakın olduğunuzu anlamanız için bazı kaba hesaplamalar .
Sıfırdan başlıyorsanız, mümkün olduğunca tasarruf etmek ya da evinizdeki bir odayı kiralamak , RV yaşam tarzını yaşamak ya da denizaşırı emekli olmak gibi emeklilik tasarruflarına geleneksel olmayan bazı yaklaşımları düşünmek istiyorsunuz.