Yaşlandıkça farklı planlama konuları geçerlidir
Yaş 55
Emeklilik planlaman için ciddi zamanın geldi.
Emeklilik gelirinizin nereden geleceğini detaylandıran projeksiyonları bir araya getirmeye başlamak isteyeceksiniz. Bu emeklilik gelir planı en iyi şekilde bir zaman çizelgesi formatında ortaya konmaktadır, böylece emekli maaşları veya Sosyal Güvenlik ne zaman başlayacağını yıldan yıla görebilirsiniz. En iyi yatırımları aramak yerine, ömür boyu gelirinizi en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olabilecek stratejileri düşünün. Örneğin, portföyünüzün bir bölümünü bir bağ merdiveni olarak değiştirmeye başlayın, böylece CD'ler veya tahviller olgunlaşacak ve gelecekteki emeklilik yaşınıza uygun olacak şekilde sıralanır.
Erken emeklilik için gidecekseniz , sağlık sigortası masrafı için bütçe ayırdığınızdan emin olun - Medicare başladığında 65 yaşına kadar pahalı olabilir.
Eğer şimdi paraya ihtiyacınız varsa, 55. doğumgününüze ulaştıktan sonra emekli olmanız durumunda 401 (k) para cezasına erişebilirsiniz.
Yaş 59 ½
Bu, IRA'nızdan ve diğer emeklilik hesaplarınızdan para cezası vermeden çekilmeye başlayabileceğiniz en erken tarih.
Bazı aileler bu yaşta çekilme ve Sosyal Güvenliklerinin başlangıcını 70 yaşına kadar ertelemekten yararlanabilirler. Emeklilik hesabının geri alınması, vergi iadenizde görünecek, yani şimdi emeklilik gelirinizin nasıl olacağına bakmaya başlamak için iyi bir zaman. vergiye tabi .
Ayrıca , uzun süreli bakım sigortasının masraflarını ve faydalarını Medicare veya Medicare Supplement politikaları kapsamına girmeyecek olan daha sonraki yaşam maliyetlerini de kapsayacak şekilde incelemek istersiniz.
İstediğiniz emeklilik yaşınızdan itibaren beş yıl içinde nakit rezervleri oluşturmaya başlayın. Yatırımlarınızla daha muhafazakar olun ve önümüzdeki birkaç yıl içinde emekliye ayrılacak paranız olup olmadığınızı görmenize yardımcı olabilecek bir emeklilik planlayıcısıyla görüşün.
Yaş 62
Sosyal Güvenlik yardımları almaya başlayabilirsiniz, ancak 66 yaşına kadar beklemek için daha büyük bir Sosyal Güvenlik yardımı alacaksınız. 70 yaşına kadar toplamaya başlamak için beklerseniz daha da büyük bir fayda elde edersiniz. Bu önemli planlama kararını vermeden önce kazanç limiti gibi Sosyal Güvenlik kurallarını okuyun. Sosyal Güvenlik önlemlerini erken alır ve çalışmaya devam ederseniz kazanç limiti, yardım tutarınızı düşürebilir.
Ayrıca, sigorta ihtiyaçlarınızdaki değişikliklere bakmak ve temel emlak planlama belgelerinizi sırayla aldığınızdan emin olmak istersiniz.
65 yaş
Medicare başladığı zaman 65 yaşındadır. Çoğu ABD vatandaşı, işveren veya emekli sağlık sigortası olsa bile 65'inci doğum günlerinden birkaç ay önce Medicare'ye kaydolmalıdır . ABD'de yeterli çalışma yeriniz varsa, Medicare kapsamınızın bir kısmı ücretsizdir, ancak Medicare Kısım B serbest değildir. Son iki yıllık vergi iadelerinizden MAGI'nize (değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir) dayalı bir prim ödersiniz.
Mevcut geliriniz iki yıl önce gelirinizden çok daha düşükse, Medicare Part B priminizin düşürülmesini talep edebilirsiniz.
70 yaş
70 yaş ve üstü seviyelere ulaştığınız zaman, ters ipotekler ve ani tekrarlar gibi stratejiler daha cazip hale gelir. Piyasa riskini almadan gelirinizi artırmanıza izin verebilirler.
Çoğu çift için, 70 yaşına ulaşana kadar en yüksek oyuncunun Sosyal Güvenlik başlangıcını geciktirmek çok mantıklıdır, ancak 70 yaşına kadar beklemeye başlamak için kesinlikle bir yararı yoktur.
Yaş 70 ½
IRA'larınızdan ve / veya 70 1/2 yaşına ulaştığınızda 401 (k) plan gibi diğer nitelikli emeklilik hesaplarından dağıtım almanız gerekmektedir. Bu zorunlu dağıtımlara gerekli minimum dağıtımlar veya RMD'ler denir. Nakit olarak yapılabilir ya da yatırım hisselerini dağıtabilirsiniz.
Dağıtılan toplam dolar tutarı, vergi beyannamenizde vergilendirilebilir gelir olarak dahil edilecektir. Doğrudan vergilerinizden kesilen vergiler alabilirsiniz. Bu genellikle iyi bir fikirdir, böylece vergi beyannamenizi kaydettiğinizde paranızda eksik kalmazsınız.
75 yaş ve üstü
Birkaç yılda bir gerçekleştirdiğiniz planları gözden geçirmek önemlidir. Periyodik incelemeler, büyük sorunlara dönüşmeden küçük sorunları yakalamanıza olanak tanır. Ayrıca, yaşam sonu kararlarına biraz düşünmek ve bunları eşinizle ve ailenizle tartışmaya başlamak isteyeceksiniz. Bu konuşmaları başlatmak zor olabilir, ancak planlarınızda aileniz de dahil olmak üzere yapmak sorumlu bir şeydir ve tüm ilgili kişiler için her şeyi kolaylaştırır.