Kredi mektupları genellikle uluslararası ticarette bulunur, ancak yurt içi işlemler için de kullanılabilir. Her bir anlaşmanın detayları, bir şey olduğunda bir “faydalanıcı” ödemeyi vaat eden bir banka kavramı kadar önemli değildir.
Bir şey olabilir: Bir ihracatçı malları gönderir, bir müşteri zamanında ödemeyi başaramaz, bir yüklenici bir projeyi tamamlamaz veya bir şekilde, kabul ettikleri yükümlülükleri yerine getiremez.
Yabancı bir ülkede (veya ülkenizde yepyeni bir müşteri veya satıcı ile) biriyle iş yaptığınızda, bir dereceye kadar onlara güvenmeniz gerekir. Belki de uğraştığınız kişi ile hiç tanışmadınız ve şirket hakkında pek bir şey bilmiyor olabilirsiniz.
Bu şirkete bir şey satıyorsan , bunun için para ödeyecekler mi? Bir şey alıyor ve para gönderiyorsan, malları teslim edecekler mi? Bir tür garanti olmadan, anlaşmalar yapmak risklidir. Geri alınamaz akreditifler, hem alıcılar hem de satıcılar için riskleri azaltabilir.
Geri Dönülmez Bir Mektubun Amacı
Gayri kabili rücu akreditifleri anlamak için, iki bileşenin anlaşılması önemlidir: Bunlar, akreditiftir ve geri döndürülemezler , yani, herkes bunu kabul etmedikçe, değiştirilemez veya iptal edilemez anlamına gelir. Her iki bileşeni de inceleyelim, bazı avantajları gözden geçirelim ve Dezavantajlar ve hareket halinde bir kredi mektubunun örneğine bakınız.
Kredi mektupları
Zaten bir kredi mektubunun ne olduğunu biliyorsanız, ileri atlayın. Değilse, buradaki konsepti kısaca tartışacağız ve daha fazla bilgi için bir genel bakış okuyabilirsiniz . Kredi mektupları bir alıcı (genellikle bir ithalatçı) ve alıcının bankası arasındaki anlaşmalardır. Banka, belirli şartlar yerine getirildiğinde satıcıya (ihracatçıya) ödeme yapmayı kabul eder.
Bu koşulları karşılamak için, satıcının tipik olarak alıcının mallarını zamanında teslim etmesi ve mektupta listelenen diğer şartları karşılaması gerekir. Bu anlaşma her iki tarafa da güvenlik sağlar - alıcı ve satıcı: Alıcı, mallar sevk edilene veya hizmetler gerçekleştirilinceye kadar hiçbir şey ödemediğini bilir ve satıcı, belirtilen her şeyi yaptığı sürece ödeme alacağını bilir. mektupta. Ancak, kredi mektupları sorunları tamamen ortadan kaldırmaz. Alıcılar ve satıcılar, daima geri alınamaz bir akreditifle bile risk alıyorlar.
Satıcılar için kredi mektupları özellikle faydalıdır çünkü satıcı bankanın gücüne güvenir - alıcının gücü değil. Bir şey sattığınız zaman, nasıl ödeme alacağınızı nereden biliyorsunuz - özellikle de daha önce hiç iş yapmamışsanız (ve yurtdışında kaç müşteriniz peşin ödeme yapmak isterse)? Alıcınızın ödemeyi planladığına inanıyor olsanız bile, kötü şeyler gerçekleşebilir ve ödeme almanın vakti geldiğinde alıcı elinizde nakit olmayabilir.
Geri alınamaz bir akreditifle, alıcının mali durumu hakkında endişelenmenize gerek yok. Mektup verildikten sonra, bunu veren bankadan bir söz var.
Anlaşmada dile getirilen koşulları karşıladığınızı kanıtladığınız anda banka size ödeme yapar. Bu nedenle, bankanın ne kadar istikrarlı ve itibarlı olduğunu (sadece her bir ülkedeki potansiyel alıcıyı değerlendirmek yerine) değerlendirmeniz gerekir. . Daha fazla tartışma için bkz. Kredi Hesaplarına Karşı Açık Mektuplar.
Ancak, ödenmesi için mektubun gerekliliklerini (% 100 uygunluk ile) karşılamanız gerekmektedir. Bir şey kapalıysa, banka ödemeyi reddedebilir. Bu, büyük sorunlardan (gönderiyi erken veya geç göndererek) görünüşte önemsiz sorunlara (sözleşmedeki yazım hataları veya adresinizdeki "Birim" kelimesinin yerine "Suite" kelimesini yerleştirerek) içerir. Banka belgeleri doğrulamak için çalışıyor ve başka bir şey umursamıyorlar.
Alıcılar için, kredi mektupları bir şeyler yapıldığından emin olabilir.
Satıcı sadece ödemenizi kabul etmedi ve kümeyi uçurmadı - aslında bir şey gönderiyordu. Ancak, geri dönüşü olmayan bir akreditif belgesi belgeler hakkındadır ve sevk edilen malların kalitesi ile ilgisi yoktur. Bankanız, satıcının bir gönderinin yapıldığını gösteren belgeleri sağladığında ödeme yapar. Gönderiye gelene kadar ne olacağını bilemezsin (ve para gitmiş olur). Riski yönetmek için, bir muayene sertifikasının gerekli belgelerden biri olmasını isteyebilirsiniz.
Bir örnek
Bir mektubu anlamanın en kolay yolu bir örneğe bakmaktır. Sürecin görsel bir örneğini görebilir veya aşağıdaki örnekte okuyabilirsiniz. Bu, konsepti göstermek için genel bir örnektir ve yaptığınız tüm anlaşmalar kesinlikle farklı görünecektir. Daha fazla adım (ve aracılar) dahil olabilir.
- Ülkede X, Sally, Z bölgesinden George'tan aletler almak istiyor
- Sally ön ödeme yapmak istemiyor ve George, ödeme alacağından emin olana kadar widget'ları inşa etmek istemiyor.
- Sally ve George fiyat, miktar, gönderim tarihi ve diğer şartlar üzerinde hemfikir.
- Sally bankasından bir kredi mektubu istediğini sorar ve George ile anlaşmasını bankaya bildirir.
- Sally'nin bankası, Z ülkesindeki bir bankaya mektubu yolluyor (biz o banka George'un bankasına sesleneceğiz)
- George'un bankası, George'a kredi şartlarını sağlıyor.
- George widget'ları üretir ve onları Sally'ye gönderir.
- George, gönderi yaptığını kanıtlamak için bankasına belgeler sunuyor
- George'un bankası, belgeleri kredi mektubundaki şartları karşıladığından emin olmak için gözden geçirir ve belgeleri Sally'nin bankasına iletir (bu noktada, George ödeme alabilir veya beklemek zorunda kalabilir).
- Sally'nin bankası, belgelerin gereksinimleri karşıladığından emin olmak için inceler ve eğer yaparlarsa, Sally'nin bankası George'un bankasına ödeme gönderir.
- Sally'nin bankası, X ülkesine vardığında gönderiyi talep etmesi gereken belgeler de dahil olmak üzere belgeleri Sally'ye sağlar.
- George'un bankası George'u öder.
Sally bankasına ne zaman ödeme yapar? Değişir. Ön ödeme yapmak zorunda kalabilir (ancak parayı George'a göndermiyordur) - bankalar eline geçene kadar bankanın eline geçmesine izin veriyor. Ya da, yeterli kredi ve teminat varsa , banka, kredi mektubu gerekli belgelerle geri geldikten sonra parayı bekleyebilir ve isteyebilir. Son olarak, Sally'nin bankası, kredi mektubunun bir parçası olarak Sally'ye borç verebilir ve krediyi zaman içinde geri ödeyecektir.
Geri Dönülmez Akreditif
Genel olarak kredi mektupları yukarıda açıklandığı şekilde çalışır. Peki ya geri dönüşü olmayan akreditifler?
Gayri kabili rücu bir akreditif, sadece dahil olan herkesin izni olmaksızın değiştirilemeyen veya iptal edilemeyen bir akreditiftir: alıcı, satıcı ve ilgili tüm bankalar.
Gayri kabili olmayan bir akreditif bulmak oldukça zordur. Ancak, her zaman geri alınamaz veya geri alınabilir bir belgenin olup olmadığını doğrulamaya değer. Açıkçası, herhangi bir zamanda şeylerin değişebileceğini planlamak zordur.
Satıcılar genellikle akreditiflerin geri dönüşsüz olmasını isterler çünkü ödeme garantisi olmaksızın mal üretip gönderirlerse yanabilirler. Ancak alıcılar aynı zamanda taşa yerleştirilmiş şeyleri de isteyebilirler: Satıcıları, malları ilk önce tartışmadan geç teslim etmeleri veya sipariş miktarlarını değiştirmelerini istemezler. En nihayetinde, en büyük risk satıcılara düşer ve geri alınabilir bir kredi mektubu ile satış yapmaktan kaçınmalısınız.
Geri Dönülmez Bir Mektubu Nasıl Alabilirim?
Bir kredi mektubu almanız gerekiyorsa, bankanızla konuşun. Muhtemelen uluslararası ticaret (veya benzeri) departmanında birine ihtiyacınız olacak. Kendinize bir kredi mektubu vermeye çalışmayın ve başka birinin kullandığı bir mektubu “uyarlamayın”. Problem ne? Herhangi bir detay kapalıysa, pahalı bir yasal savaş riskini (muhtemelen denizaşırı, alışkın olduğunuzdan farklı olabilir) ve gönderdiğiniz gönderiler için ücret alamazsınız. Kendiniz yaparak birkaç dolar biriktirebilirsiniz, ancak riskler önemlidir.
Satıcılar için, daha az pahalı olabilecek ticari kredi sigortası ve farklı akreditif mektupları dahil olmak üzere, akreditif alternatiflerine bakmak iyi bir fikirdir.