Ödemeler için Koruma
- Satıcı koruması: Bir alıcı bir satıcıya ödeme yapmazsa, satıcı, mektubun tüm şartlarını yerine getirdiğinde, bir akreditif düzenleyen banka satıcıya ödeme yapar. Bu, alıcı ve satıcı farklı ülkelerde olduğunda güvenlik sağlar.
- Alıcı koruması: Kredi mektupları alıcıları da koruyabilir. Bir ürün veya hizmet sunmak için birisine ödeme yaparsanız ve teslim etmeyi başaramazsanız, bekleme kredisi kullanarak ödeme alabilirsiniz. Bu ödeme, gerçekleştirilemeyen bir şirket için bir ceza olabilir ve geri ödemeye benzer, ihtiyaç duyduğunuz ürünü veya hizmeti sunmak için başka birine ödeme yapmanıza olanak tanır.
Emanet hizmetlerine aşina iseniz, kavram benzerdir: Bankalar "ilgisiz" üçüncü şahıslar olarak hareket ederler (kimsenin kimseyi almazlar) ve belli şartlar yerine getirildikten sonra fonlar bırakırlar. Uluslararası ticarette kredi mektupları yaygındır, ancak inşaat projeleri gibi yurt içi işlemlerde de kullanılmaktadır.
Anahtar noktaları:
- Bir kredi mektubu satıcılar (veya alıcılar) için koruma sağlar.
- Bankalar, bir işletme “biri için” uygulandığında ve onaylanması için varlık veya kredinin verildiği durumlarda kredi mektupları verir.
- Kredi mektupları karmaşıktır ve birini kullanırken pahalı bir hata yapmak kolaydır.
Örnek
- Bir üretici denizaşırı yeni bir müşteriden sipariş alır. Üretici, bu müşterinin üretildikten ve gönderildikten sonra malları ödeyip ödemeyeceğini (veya ödeyeceğini) bilmenin bir yolu yoktur.
- Riski yönetmek için satıcı, gönderim yapılır yapılmaz, alıcının bir akreditif ile ödeme yapmasını gerektiren bir anlaşma kullanır.
- İleriye taşımak için, alıcının yerel bir bankadaki bir kredi mektubu için başvurması gerekmektedir. Alıcı, o bankada elinizde para bulunması veya bankadan finansman için onay alması gerekebilir.
- Banka, gönderenin gerçekleştiğini kanıtladıktan sonra banka sadece satıcıya para bırakacaktır. Bunu yapmak için, satıcı genellikle malların nasıl sevk edildiğini gösteren belgeleri (kesin tarihler, hedefler ve içerikler gibi detaylarla) sağlar. Bazı şekillerde alıcı, aynı zamanda bir kredi mektubu altında da korumaya sahiptir: Alıcılar, bilinmeyen bir satıcıya doğrudan para göndermek yerine, büyük bir hukuk departmanına sahip bir banka ödemeyi tercih edebilir.
- Alıcı, sahtekâr bir satıcıdan endişe duyuyorsa, alıcının koruması için ek seçenekler vardır. Örneğin, ödeme yapılmadan önce biri sevkiyatın kontrolünü yapabilir.
Bir kredi mektubu kavramı karmaşık olabilir. İşleri halletmenin en kolay yolu, görsel bir adım adım örnek görmektir .
Bir mektubun arkasında para
Bir banka bir müşteri adına ödeme sözü veriyor, ancak para nereden geliyor?
Banka, bankanın alıcının ödeyeceğinden eminseydi, sadece bir kredi mektubu verecektir. Bazı alıcılar bankayı önden ödemeli veya bankanın bankada tuttuğu fonları dondurmasına izin vermelidir.
Diğerleri bankadan kredi kullandılar ve bankadan kredi kullandılar.
Satıcılar, kredi mektubu veren bankanın meşru olduğuna ve bankanın kararlaştırıldığı gibi ödeyeceğine güvenmelidir. Satıcıların şüpheleri varsa, "onaylanmış" bir kredi mektubu kullanabilirler, bu da başka bir (muhtemelen daha güvenilir) bankaya ödeme garantisi vereceği anlamına gelir.
Satıcılar genellikle kendi ülkelerindeki bankalar tarafından onaylanmış kredi mektupları alırlar.
Ödeme Ne Zaman Olur?
Bir faydalanıcı, yalnızca belirli eylemler gerçekleştirdikten ve bir kredi mektubunda dile getirilen şartları yerine getirdikten sonra ödenir.
Uluslararası ticaret için , satıcı, kredi mektubu gereksinimlerini karşılamak için bir tersaneye mal teslim etmek zorunda kalabilir. Ürün teslim edildikten sonra satıcı teslimatı yaptığını kanıtlayan belgeleri alır ve belgeler bankaya yönlendirilir.
Çoğu durumda, şimdi kredi mektubu ödenmelidir - gönderime bir şey olsa bile. Bir vinç malın üzerine düşerse veya gemi batırırsa, mutlaka satıcının sorunu değildir.
Belgeler önemlidir: Bir kredi mektubunun ödemesini onaylamak için bankalar, bir satıcının gerekli eylemleri gerçekleştirdiğini kanıtlayan belgeleri inceler.
Banka, alıcı ve satıcı için önemli olabilecek mal veya diğer eşyaların kalitesiyle ilgilenmemektedir. Bu, satıcıların satıcıdan bir gönderi gönderebileceği anlamına gelmez: Alıcılar, anlaşmanın bir parçası olarak bir muayene sertifikası üzerinde ısrar edebilir, bu da bir kişinin gönderileri incelemesine ve her şeyin kabul edilebilir olmasını sağlamasına olanak tanır.
Bir “performans” işlemi için, bir yararlanıcı (alıcı, ya da ödemeyi her kim alacaksa), bir kişinin bir şey yapmadığını kanıtlamak zorunda kalabilir. Örneğin, bir şehir bir bina projesini tamamlamak için bir yüklenici işe alabilir. Proje zamanında tamamlanmamışsa (ve bir de bekleme kredisi kullanılırsa), şehir bankanın yüklenicinin yükümlülüklerini yerine getirmediğini gösterebilir. Sonuç olarak, banka şehri ödeyecek. Bu ödeme şehri telafi eder ve işi bitirmek için alternatif bir yükleniciyi işe almayı kolaylaştırır.
Ne yanlış gidebilir?
Kredi mektupları, iş yapmaya devam ederken riski azaltmayı mümkün kılar. Bunlar önemli ve faydalı araçlardır, ancak yalnızca tüm detayları doğru aldığınızda çalışırlar. Küçük bir hata veya gecikme, bir akreditifin tüm avantajlarını silebilir.
Ödeme almak için bir kredi mektubuna güveniyorsanız, aşağıdakileri sağlayın:
- Herhangi bir anlaşmayı kabul etmeden önce kredi mektubu için tüm şartları dikkatlice gözden geçirin.
- Gerekli tüm belgeleri anlayın. Bir şeyin ne olduğunu bilmiyorsanız, bankanıza sorun.
- Kredi mektubu için gerekli tüm belgeleri gerçekten alabileceksiniz.
- Kredi mektubu ile ilişkili zaman limitlerini ve makul olup olmadıklarını öğrenin.
- Servis sağlayıcınızın (göndericiler vb.) Ne kadar hızlı bir şekilde sizin için doküman üreteceğini bilin.
- Belgeleri zamanında bankaya götürebilir.
- Kredi mektubunun gerektirdiği tüm belgeleri tam olarak kredi başvurusu mektubu ile eşleştirin. Yazım hataları veya genel ikameler bile sorunlara neden olabilir.
Uluslararası Ticaret
İthalatçılar ve ihracatçılar kendilerini korumak için düzenli olarak kredi mektubu kullanırlar. Bir deniz aşırı alıcıyla çalışmak riskli olabilir çünkü kiminle çalıştığını gerçekten bilmiyorsunuz. Bir alıcı dürüst ve iyi niyetli olabilir, ancak ticari sıkıntılar veya politik huzursuzluk ödemeleri geciktirebilir veya bir alıcıyı işten çıkarabilir.
Ek olarak, binlerce mil boyunca, farklı saat dilimlerinde ve farklı diller arasında iletişim zordur. Bir kredi mektubu detaylarını çıkarır, böylece herkes aynı sayfada olur. Her şeyin belli bir şekilde çalışacağını varsaymak yerine, herkes ön aşamada anlaşır.
Kredi Lingo'nun Mektubu
Kredi mektuplarını daha iyi anlamak için terminolojinin bilinmesine yardımcı olur.
Başvuru Sahibi: Kredi mektubu isteyen taraf. Faydalanıcıyı ödeyecek kişi veya şirket budur. Başvuru sahibi, genellikle satın alma işlemi yapmak için kredi mektubu kullanan bir ithalatçı veya alıcıdır (her zaman değil).
Faydalanıcı: Ödeme alan taraf. Bu genellikle başvurucunun bir kredi mektubu kullanmasını talep eden bir satıcı veya ihracatçıdır (çünkü yararlanıcı daha fazla güvenlik ister).
İhraç eden banka: Başvuranın talebi üzerine kredi mektubu oluşturan veya veren banka. Genellikle başvuru sahibinin halihazırda iş yaptığı bir bankadır (başvuru sahibinin başvurucunun bir hesabına veya bir kredi limitine sahip olduğu ülkesinde).
Müzakere eden banka: Yararlanıcı ile çalışan banka. Bu banka genellikle yararlanıcının ülkesinde bulunur ve yararlanıcının zaten iş yaptığı bir banka olabilir. Yararlanıcı müzakere bankasına belgeleri sunacak ve müzakere bankası, yararlanıcı ve ilgili diğer bankalar arasında bir irtibat görevi görecektir.
Teminat bankası: Kredi mektubundaki şartlar yerine getirildiği sürece yararlanıcıya “garanti” veren bir banka. İhraç eden banka halihazırda ödemeyi garanti etmektedir, ancak yararlanıcı kendi memleketindeki bir bankadan (daha yakından tanıdığı) bir garantiyi tercih edebilir. Bu, müzakere bankasıyla aynı banka olabilir.
Tavsiye bankası: İhraç eden bankanın kredi mektubunu alan banka ve yararlanıcıya mektubun mevcut olduğunu bildirir. Bu banka aynı zamanda bildirim bankası olarak bilinir ve müzakere bankası ve teyit bankasıyla aynı banka olabilir.
Aracı: Alıcıları ve satıcıları birbirine bağlayan ve bazen işlemleri kolaylaştırmak için kredi mektupları kullanan bir şirket. Aracılar genellikle arka arkaya akreditif (ya da aktarılabilir kredi mektupları) kullanırlar.
Yük iletici: Uluslararası nakliye ile yardımcı olan bir şirket. Yük nakliyecileri genellikle ihracatçıların ödenmesi gereken belgeleri sağlaması için gerekli belgeleri sağlar.
Gönderen: Malları bir yerden diğerine taşıyan şirket.
Hukuk müşaviri: Başvuru sahiplerine ve yararlanıcılara akreditif kullanımı konusunda tavsiyelerde bulunan bir firma. Bu işlemlere aşina olan bir uzmandan yardım almak şarttır.
Yukarıdaki şartlara ek olarak, bekleme kredisi gibi farklı türde kredi mektuplarını duyabilirsiniz.
Bir kredi mektubu almak
Bir kredi mektubu almak için bankanıza başvurun. Büyük ihtimalle uluslararası bir ticaret departmanı veya ticari bölümle çalışmanız gerekecektir. Her kurumun kredi mektubu sunmadığı gibi, küçük bankalar ve kredi birlikleri de sizi genellikle ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek birilerine yönlendirebilir.