İş Kredi Hatları Artıları ve Eksileri
Bir kredi limiti, gerektiğinde çizebileceğiniz bir para havuzudur. Maksimum bir kredi limiti alacaksınız ve neredeyse tüm kredi limitlerini bu limite kadar kullanabilirsiniz. Kredi satırları döner kredilerdir, bu yüzden borçlarınızı geri ödeme esnekliği, hesabı açık bırakın ve ihtiyaç doğarsa gelecekte daha fazla borçlanabilirsiniz.
Kredi bakiyesini sıfır tutabildiğinizden, kredi limitleri faiz giderlerini en aza indirmenize yardımcı olur. Örneğin, yalnızca yoğun bir tatil döneminden önce ekstra envanter satın almak veya ek yardım almak için para kullanabilirsiniz. Krediyi hızlı bir şekilde geri ödeyin ve yılın geri kalanında faiz giderlerinden kaçınacaksınız.
Bu tür bir kredinin birincil riski, borç verenin herhangi bir zamanda hattınızı kapatması veya iptal etmesidir. Kredi verenler genellikle kredi limitinizi azaltma hakkını saklı tutarlar ve bu, ihtiyaç duyduğunuz anda uzaklaşan bir şeye güveniyorsanız sorunlara neden olur.
Oranları Ne Belirliyor?
İşletme kredilerinde çeşitli faktörler faiz oranlarını etkilemektedir:
- Kredi geçmişiniz: Ödünç alacaklılar borçlanma ve geri ödeme kredileri konusunda sağlam bir geçmişe sahip olmak istiyor. Küçük işletme sahipleri ve yeni işletmeler için, borç verenler kişisel kredi puanlarını kullanır ve kişisel bir garanti isterler . Zamanla şirketiniz işletmeye özel kredi sağlayabilir.
- Kredinizin özellikleri: Düşük riskli krediler daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Risk seviyeleri, kredinizin miktarı ve kredinin teminatı için verdiğiniz teminat gibi şeylere bağlıdır.
- İşletmenizin özellikleri: Startup'lar kredi vermek için risklidir, ancak önemli bir geliriniz varsa veya birkaç yıldır iş yapıyorsanız, daha az riskli bir borçlusunuz demektir.
- Geniş ekonomideki faiz oranları : Faiz oranları tipik olarak piyasa faiz oranlarının üzerinde “spread” olarak belirlenir. Örneğin, oranınız Londra Interbank Teklif Edilen Oranının (LIBOR)% 3 üzerinde olabilir. Piyasa oranları değiştikçe, oranınız değişebilir .
Farklı kreditörler farklı oranlar sunarlar - yukarıdaki her şey aynı kalsa bile - birkaç farklı borç verenle sorgulamada yardımcı olur.
Kredi Hattı Nereden Alınır?
Çeşitli finansal kurumlar, işletmelere kredi hatları sağlar.
Çevrimiçi borç verenler, borçlular için en yeni seçenek . Bu hizmetler bankalardan, yatırımcılardan, bireylerden ve diğer kaynaklardan fon sağlamaktadır ve ticari kredilere düşük faiz oranları sunma eğilimindedir. Bu kategoride, ticari kredilere odaklanmış olan akran ödünç veren siteleri ve piyasa ödünç verenler bulunmaktadır.
Geleneksel bankalar ve kredi birlikleri , işletmelere kredi hatları sağlama konusunda uzun bir geçmişe sahiptir.
Özellikle finansal bir kurumla var olan bir iş ilişkiniz varsa, hala iyi bir seçenek. İşletme ve hesap hesaplarını kontrol etmek için bir banka kullanmak, onaylanmanıza ve uygun bir faiz oranına sahip olmanıza yardımcı olabilir. Yerel kredi sendikaları özellikle sizi ve işletmenizi tanımak durumundadır, bu da kredibilitenizin ispatlanmasının zor olduğu durumlarda yardımcı olabilir.
Kredi kartları teknik olarak kredi limitleridir ve genellikle onaylanması kolaydır. Kredi kartlarındaki faiz oranları ve ücretler yüksek olma eğilimindedir, ancak anlaşmalar ve fiyatlandırma oranları için uygun olabilirsiniz. Yalnızca bir denge oluşturma ve çift haneli oranlarda faiz ödemenin tuzağına düşmeyin.
SBA Kredi Oranları
ABD Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) tarafından desteklenen krediler, özellikle faiz maliyetlerine duyarlıysanız iyi bir seçenektir.
Bu krediler bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler gibi özel firmalar tarafından düzenlenir, ancak ABD hükümeti kredinin bir kısmını garanti eder. Sonuç olarak, borç verenler kredileri onayladıklarında daha az risk alırlar.
SBA kredilerindeki faiz oranları borç verenden borç verene kadar değişebilir ve yukarıda sıralanan kriterlere bağlıdır. Ancak, SBA, borç verenin alabileceği spread üzerindeki maksimum limitleri belirler. Örneğin, SBAExpress kredileri için, borç verenler LIBOR üzerinden yüzde 4,5 ila yüzde 6,5 arasında ücret alabilir. Bunu yüzde 20 veya daha fazla kredi kartı oranlarıyla karşılaştır, ve SBA kredisi için başvuruda bulunmanın ek ayağı daha cazip hale gelir.
Seçilmiş Kreditörlerden Örnek Oranlar
Borç verenlerin ücretlendirmesi hakkında kaba bir fikir mi arıyorsunuz? Aşağıda gösterilen çeşitli popüler teklifleri göreceksiniz, ancak bunlar ihtiyaçlarınıza en uygun olmayabilir. Mümkün olan en iyi anlaşmayı elde etmenizi sağlamak için, bölgenizdeki küçük finans kuruluşları da dahil olmak üzere çeşitli kredi kuruluşları arasında alışveriş yapın. Reklamı yapılan en düşük ücretlerin yalnızca ideal borçlular için kullanılabildiğini ve “ideal” tanımının borç verenden borç verene değiştiğini unutmayın.
Borç verenleri değerlendirirken, toplam geliriniz, iş süreniz ve kredi puanlarınız gibi profilinize uyan borçluları tercih edenleri arayın. Ayrıca, borç alma maliyetinize ek olan ek ücretlere de dikkat edin. Bazı borç verenler her para çekme işlemi için sizi ücretlendirir, diğerleri ise aylık bakım ücreti alırlar - ya da hiç bir ek ücret talep etmezler.
- Kredi Kulübü , orijinal P2P ödünç veren sitelerden biridir ve kişisel kredilerin yanı sıra iş kredileri sunarlar. Kredi hatlarındaki faiz oranları yüzde 7 ila yüzde 22,60 arasında değişmektedir.
- Fundera , küçük işletmeleri çeşitli borç verenlere bağlayan çevrimiçi bir hizmettir. Kredi limiti oranları yüzde 7 ila yüzde 25 arasındadır.
- Kabbage , kısa vadeli kredi kredileri sağlayan teknoloji tabanlı bir borç veren. Fiyatlandırma, “aylık Ücret Oranı” cinsinden yüzde 1,5 ila yüzde 10 arasındadır. Yıllıklandırılmış bir oranı tahmin etmek için , yıl boyunca toplam ücretlere bakmanız gerekir.
- Bank of America , SBA kredileri ve konvansiyonel krediler dahil olmak üzere, iş kredileri sunan standart bir “büyük bankadır”. Güvenli olmayan kredi limitlerinde, ilan edilen faiz oranları yüzde 5,75 gibi düşük bir seviyededir. Teminat ile oran, ana borçlular için yüzde 4,75 gibi düşük bir orana sahip olabilir.