Emeklilik için neye ihtiyacınız olacağını bilin
Şimdi Ne Kadar Harcıyorsunuz Ve Nasıl Değişecek?
Emeklilik giderlerini tahmin etmeye başlamak için iyi bir yol, mevcut aylık eve dönüş ücretinizi başlangıç noktası olarak kullanmak ve daha sonra birkaç soru sormaktır. Bu süreçte size rehberlik etmek için aşağıdaki soruları kullanın:
- Aylık eve dönüş ücretiniz nedir? (Vergi, emeklilik planları, sigorta vb. Tüm kesintilerden sonra size yatırılan budur)
- Emekli olduktan sonra cepten ödeme yapmak zorunda kalacağınız maaşınızdan ne gibi masraflar çıkıyor? (Örneğin sağlık sigortası.)
- Emeklilikte ne gibi ekstra harcama yapmak istiyorsunuz? Buna seyahat masrafları veya sağlık harcamaları için ekstra para dahildir.
- Büyük ev onarımları veya otomobil alımları gibi nihayetinde değiştirilmesi gereken eşyalar için aylık tasarruflar oluşturduğunuzdan emin olun.
- Emekliliğinizde azalacak giderleriniz var mı? Örneğin, işe gidip gelmek için uzun bir süreniz varsa, nakliye masraflarınız emeklilikten sonra düşebilir. İş yerinde başarı için giyinmeniz gerekiyorsa, belki de emekli olduğunuzda kuru temizleme faturanız azalacaktır.
Örnek:
- Cari aylık eve dönüş ücreti: Ayda 4,300 dolar (yılda 51,600 $).
- Emekli olduktan sonra cepten çıkacak olan işvereniniz tarafından kapsanan masraflar: Şu anda işvereniniz sağlık sigortası primlerinizi öder. Emekli olduktan sonra, bu teminat için ayda 350 $ (yılda 4.200 $) ödemeniz gerektiğini öğrenirsiniz.
- Ekstra harcamalar: Emeklilikle seyahat etmeyi planlıyorsunuz, bu nedenle seyahat için ayda ekstra 500 $ (yıllık 6,000 $) ayırıyorsunuz.
Bu harcamaları tamamladıktan sonra, toplam emekliliğinizin aylık 5,150 dolar olacağını ve bunun da yıllık 61.800 dolar olacağını tahmin ediyorsunuz.
Dikkat: Bu adımı kullanarak zamanınızı ayırın. Emekliliğinize ne kadar ihtiyacınız olacağını belirlemek için ne kadar harcama yapacağınızı bilmek zorundasınız.
Emekli olduklarını gördüğüm en büyük hatalardan biri, emeklilikte rahat bir yaşam tarzına sahip olmak için ne kadar harcamaya ihtiyaç duyacağını hafife almaktır. Aşırı harcamalara son verdiler çünkü ilk emeklilik maaşı listesinde yer alan eşyaları kaçırdılar. Kaçırılan en yaygın maddeler, emlak vergileri ve sigorta primleri, diş, göz bakımı ve işitme gibi tıbbi harcamalar ve ev bakımı ve oto tamirleri gibi periyodik harcamalar gibi yıllık olarak meydana gelen öğelerdir.
Emekli Gelirinde Ödenecek Vergiyi Tahmini
Tek kaynağınız Sosyal Güvenlik değilse, emeklilikte vergi ödemeniz muhtemeldir. Vergi muhasebesi yapmaktan daha iyi olan% 25 gibi tahmini bir vergi oranı kullanabilirsiniz. Ancak, bütçe için doğru bir dolar tutarı bulmak ve vergi stopajı veya üç aylık ödemelerinizi yapmak için bir vergi projeksiyonu yapmanız gerekecektir. Vergi projeksiyonu, yıl sonu öncesi vergi beyannamenizin neye benzeyeceğini gösteren bir tahmindir .
Vergi projeksiyonu neden bu kadar önemli?
- Eğer ipotek faiziniz varsa, kiralık mülkleriniz ve / veya emeklilik gelirinizin büyük çoğunluğu emeklilik planında olmayan yatırımlardan gelirse, emekli olduktan sonra çok az vergi ödeyebilirsiniz.
- Emekli maaşınız varsa ve / veya emeklilik gelirinizin büyük çoğunluğu IRA ya da 401 (k) s gibi nitelikli emeklilik planlarından gelirse ve / veya eviniz ödenirse, emekliliğinizdeki vergi oranınız sizden daha yüksek olabilir. düşünüyorum.
Sadelik için ve yukarıda başlatılan örneğe devam etmek için tahmini vergi oranını kullanacağız. Örneğimizdeki kişinin% 15'lik marjinal vergi parantezinde olacağını ve gelirlerinin çoğunun emeklilik hesabının geri çekilmesinden (yani, tüm vergilendirilebilir olduğu anlamına gelir) geleceğini varsayalım.
Hesaplama:
- 61,800 ABD doları / (1-.15) = 72,705 ABD doları
Yukarıdaki hesaplamada, net gelirinizin 1 eksi oranına bölünmesiyle, beklenen vergi notunuz size vergilerinizi ödemek ve diğer masraflarınızı karşılamak için ihtiyaç duyacağınız brüt gelir miktarını söyleyecektir.
Bu gelecek emekli maaşı, emekli olmak için yılda 73.000 dolar brüt gelire ihtiyaç duyacaklarını hesapladı.
Açıklık getirmek gerekirse, örnekte brüt gelirlerin, vergilerin ve harcamaların dökümü aşağıdadır:
- 72,705 x .15 = 10,905 ABD doları (tahmini vergiler)
- 61.800 $ (yaşam giderleri) + 10,905 $ = 72,705 $
Her yıl ne kadar harcama yapmanız gerektiğine ilişkin bir tahminde bulunduğunuzda, planlama sürecindeki bir sonraki adıma geçin ve garantili gelir kaynaklarınızı toplamaya başlayın.