Araştırma, emeklilik için en iyi varlık tahsisine yeni bakış açıları sunmaktadır.
Alternatif olarak, bazı kitap ve danışmanlar, bir varlık tahsis modelini takip etmek yerine, paranızı, bir anapara ile garantili gelir almak için kullanmalısınız .
Yeni akademik çalışmalar, size her iki dünyanın en iyisini sunan bir emeklilik varlık tahsis modelini desteklemektedir.
Ücretleri Kullanan Bir Emeklilik Tahsis Modeli
Yatırım tahsisi araştırma alanında lider olan bir şirket olan Ibbotson, tahsisatınızın bir kısmını, garantili bir asgari çekilme sürücüsü sunan değişken bir ücretle değiştirerek, ömür boyu gelirinizi en üst düzeye çıkarabileceğinizi belirten beyaz bir makale hazırladı. GMWB) .
Wade Pfau, Moshe Milevsky ve Michael Finke gibi ünlü akademisyenler tarafından yürütülen ek araştırmalar, dolaysız gelirler ve ertelenmiş gelirler gibi diğer gelirlerin kullanılmasının, genel olarak emeklilik ödeneğinin maliyetini azaltabileceğini göstermektedir.
Hedef: Yaşam Boyu Geliri Maksimize Etmek
Bu araştırma yeni bir düşünce tarzını yansıtmaktadır; Hayat boyu geliri en üst düzeye çıkarmak ve paranın tükenme riskini azaltmak için birincil hedefe sahip olan bir emeklilik varlık tahsis modeli tasarlamak.
Bu, her emekli maaşının ne isteyeceği gibi görünüyor.
Peki kendi maksimum yaşam boyu gelir portföyünüzü nasıl yaratıyorsunuz? Hisse senedi ve tahvillerde ne kadar olması gerektiğine dair geleneksel varlık tahsisat yaklaşımı ile başlarsınız ve sonra bazı düzeltmeler yaparsınız.
Tahsise ilişkin düzenlemeler, portföyünüzün bir kısmını almayı ve garantili bir asgari geri çekilme ödeneği ile değişken bir yıllık ödemeye yatırım yapmayı, daha sonra başlayacak tanımlanmış bir ödeme ile ertelenmiş bir maaşı veya şimdi emekli olmanız ve derhal rantınıza başlamayı içerir. şimdi gelir öde.
Aşağıda, geleneksel varlıkların bir tür yıllık gelir ile harmanlandığı birkaç örnek emeklilik varlıkları bulunmaktadır.
Hayat boyu geliri en üst düzeye çıkarmak için emeklilik varlık tahsis modelleri
- muhafazakâr
% 20 hisse senedi,% 80 tahvil olan bir portföy yerine,% 20 hisse senedi,% 60 tahvil ve% 20 garantili gelir elde eden bir portföy yaratabilirsiniz. - ılımlı
% 40 hisse senedi,% 60 tahvil,% 40 hisse senedi,% 45 tahvil ve% 15 yıllık bir portföy oluşturacak veya ilave garantili gelir yaratacak bir portföy oluşturmak yerine,% 40 hisse senedi tahsis edeceksiniz. Bir yıllık gelirden% tahvil ve% 35 garantili gelir. - agresif
% 60'lık hisse senedi,% 40'lık tahvil portföyü yerine% 60'lık hisse senedi,% 30'luk tahvil ve% 10'luk garantili gelir sağlayacak bir yıllık bir portföy oluşturacaktınız.
Yeni emeklilik varlık tahsis stratejisi neden daha iyi sonuçlar veriyor?
Bu emeklilik varlık tahsisi, paranızın tükenme ihtimalini azalttığı ve zayıf piyasa performansından dolayı gelirde düşüşe gitme olasılığını azalttığı için işe yarıyor.
Değişken rantı kullanırken değişken rantın içinde, rantı kullanmadıysanız daha yüksek bir hisse senedi tahsis edersiniz.
Bunu yaparken rahat hissedebilirsiniz, çünkü çekebileceğiniz gelir miktarı garanti edilir.
Ertelenmiş bir gelir rantı veya anaparalık tutarı kullanıldığında, piyasaların performansından bağımsız olarak gelecekteki gelirin ne olacağını biliyorsunuzdur. Gelirinizin bir bölümünün güvenli olduğunu bilerek diğer fonlara daha agresif bir şekilde yatırım yapabilirsiniz.
Portföyünüzün Hisse Senedi / Tahvil Bölümünü Tahsis Etme
Ömür boyu geliri garanti eden bir ürüne ne kadar tahsis edileceğini öğrendikten sonra, portföyünüzün hisse senedi ve tahvil kısmını nasıl yapacağınıza karar verirsiniz. İşte bazı fikirler, her fikir biraz daha agresif oluyor.
- Tahvillerinize merdiveni dağıtabilir ve temettü ödemeli hisse satın alabilir veya hisse senedi tahsisi için temettü gelir fonu kullanabilirsiniz.
- Sizin için stokları ve tahvillere otomatik olarak tahsis edilen bir emeklilik gelir fonu kullanabilir ve size aylık bir çek gönderir.
- Mevcut hisse senedini en üst düzeye çıkarmak için geleneksel hisse senedi / tahvil portföyünüzle yüksek getirili yatırımlar yapabilirsiniz.
Akılda Tutulması İçin Emeklilik Varlığı Tahsis Yönergeleri
- Yaşam beklentiniz ne kadar kısa olursa, mevcut geliri en üst düzeye çıkaracak yatırımları ve stratejileri seçmek isteyeceksiniz.
- Yaşam beklentiniz ne kadar uzun olursa ömür boyu geliri en üst düzeye çıkaracak stratejiler seçmek isteyeceksiniz, bu da artık daha az gelir üreteceği anlamına gelebilir, ancak gelirin enflasyona ayak uydurması beklenir.
- Yaşam tarzı ihtiyaçlarını karşılamak için stratejileri değiştirebilirsiniz. Örneğin, sağlıklı olduğunuzda ilk on yıllık emekliliğiniz için cari geliri en üst düzeye çıkarmak isteyebilirsiniz; bu, yavaşladığınızda daha az gelir elde etme amaçlı bir plana sahiptir.
Bu tahsis kararları en iyi şekilde kapsamlı bir emeklilik gelir planı oluşturulduktan sonra yapılır. Sadece bir kez emekli olursun. Önemli bir emeklilik tahsis kararları verirken profesyonel bir emeklilik uzmanı ile çalışmak yararlı olabilir.