Gelir, nakit akışı ve para çekme işlemleri aynı şey değildir.
Emekliliğinizde ihtiyacınız olan şey nakit akışıdır . Her ay masraflarınız var ve bu masrafları karşılamak için gelen paraya ihtiyacınız var. Emekliliğinizi nasıl planladığınıza bağlı olarak, bu nakit akışı birçok farklı yerden gelebilir ve bunların hepsi teknik gelir tanımına uymaz.
Emeklilik nakit akışının gelirden nasıl farklı olduğuna bir göz atalım.
Gelire Göre Nakit Akışı
Tahmin edersiniz ki, emeklilikte her on yılda bir araba satın almanız gerekecek. Emekliliğinizde, bir sonraki araba alımınızı finanse etmek için on yıl içinde olgunlaşacak bir CD veya bir tahvil alırsınız. Ne zaman olgunlaşırsa, otomobili satın almak için hem esas hem de faiz harcamanızı planlıyorsunuz. Arabayı satın almanız için gereken nakit akışınız olacaktır, ancak CD veya tahvilin vadesi geldiğinde vergi iadenizde gelir olarak bildirilmeyecektir. Bunun yerine, faiz gelirinin birikmesine izin vermiş olsanız bile, her yıl vergi geliriniz üzerinden elde ettiğiniz gelirleri CD'ye yansıtırsınız.
Emekliliğinizde, nakit akışı ihtiyaçlarınızı planlamak ve bu ihtiyaçları karşılamak için uygun bir risk seviyesine sahip yatırımları seçmek istersiniz.
Vergi beyannamenizde rapor ettiğiniz gelir miktarı, yıllık nakit akışı ihtiyaçlarınızdan oldukça farklı olabilir. Örneğin, erken emeklilikte, vergi iadenizde daha az gelir rapor edebilir ve daha sonra emekli olursanız, daha fazla gelir rapor edebilirsiniz - ancak nakit akışınız aynı kalabilir.
Bu nasıl olabilir?
65 yaşında emekli olduğunuzu düşünün, ancak 70 yaşında Sosyal Güvenlik planınızı hazırlayın ve planlayın. Nakit akışı ihtiyacınızı 65'ten 70'e kadar karşılamak için beş yıllık ödemeyle bir anüite satın alın ve emekli olmayan parayla satın alın. Aldığınız aylık ödeme tutarı, aldığınız her ödeme ana ve faizin bir birleşimi olduğundan, nakit akışı sağlayacaktır; ancak sadece faiz oranı vergi beyannamenizde vergiye tabi gelir olarak kabul edilir, bu nedenle gelirden daha fazla nakit akışınız olur.
Şimdi yedi yıl hızlı ileri. 70 yaşındayken, emeklilik hesaplarınızdan yıllık dağılımlar almanız gerekmektedir . Bu para çekme işlemleri vergi beyannamenizde vergiye tabi gelir olarak rapor edilir. Her yıl büyüdüğünüzde, kalan emeklilik hesabınızın büyük bir kısmını geri çekmelisiniz. Hepsini harcamanıza gerek olmayabilir. Bu durumda, nakit akışı ihtiyaçlarınızdan daha fazla geliriniz olur.
Terminoloji Konusu mu?
Emekliliğinizde ihtiyaç duyacağınız nakit akışı miktarına göre çok fazla paranız olmadığı sürece, gelirinizi yaşamanız olası değildir; bunun yerine, müdürünüzün bir kısmını ölçülü bir tempoda kullanmanıza izin veren bir planı takip ederek muhtemelen rahat bir emeklilik yaşantısına sahip olmanız ve aynı zamanda paranızın tükenmesi riskini çalıştırmamanız gerekecektir.
Bu tür bir planlama, ihtiyaç duyacağınız nakit akışı miktarını çözmektedir.
Gelir ya da nakit akışı veya hesabın para çekme işlemi olarak adlandırmanızın önemi yoktur; önemli olan, eğer bir emeklilik planlayıcısı ile çalışıyorsanız veya eşinizle konuşuyorsanız, hepiniz bu sözleri kullanırken ne demek istediğinizi anlamanız ve anlamanız. Bu, planınızı uygulamaya başladıkça ve emeklilik yıllarınıza sorunsuz bir geçişe yardımcı olacak şekilde karışıklığı azaltacaktır.