Bir CD Merdiveni Oluşturmak Likidite Eklenirken Kazançları Maksimize Edebilir
CD'ler nasıl çalışır?
Mevduat Sertifikaları veya CD'ler (bazen Vadeli Hisse veya Vadeli Sertifika olarak adlandırılır), hemen hemen her banka veya kredi kuruluşunda sunulan bir tür mevduat hesabıdır.
Bu günlerde bir tasarruf hesabında sunulmakta olan olağan onuncu veya çeyrek yüzdesinden daha fazla faiz kazanmak için paranızı nasıl bir kenara atabileceğinizi merak ediyor olabilirsiniz. CD'ler size tasarruf hesabınızdan daha iyi olan çeşitli fiyatlar sunar. Buna karşılık, paranız, olgunlaşana kadar seçeceğiniz bir süre için kilitlenir ve bununla ne yapacağınıza karar verebilirsiniz, mevcut orandan yenilenebilir, geri çekilebilir veya her ikisi de olabilir. Erken para çekme işlemleri genellikle kazançlardan elde edilen cezalarla birlikte gelir, ancak bazen ana yatırımınızdan bazılarına mal olur (istisnalar sıkıntılarda olsa da). Terim ne kadar uzun olursa, tipik olarak oran o kadar iyidir.
Sunulan tipik uzunluklar 3, 6 veya 9 ay olup, 60 aya kadar (beş yıl). CD'ye koyabileceğiniz minimum dolar tutarları genellikle 500 $ 'dır, bonus oranları bazen daha büyük bakiyeler (10.000 $ ya da daha fazla) ya da daha yerleşik müşteriler / üyeler için kullanılabilir.
Tipik bir yıllık dönem CD'si yaklaşık% 1 APY olabilir. Beş yıllık bir dönem sizi yaklaşık% 3 oranında alabilir. Tasarrufunuz ve kontrolünüz gibi bu birikimler FDIC veya NCUA tarafından sigortalıdır, bu nedenle ekonomide yaşanan düşüşe neden olan endişelerin kaygısı yoktur. Kazanılan faizler de genellikle birleşiktir. Bu da özellikle uzun vadede daha fazla faiz elde etmeye başlayabileceği anlamına gelir.
APY'nin kazanacağınız şeyin daha evrensel bir ölçüsü olması nedeniyle APY'yi (Yıllık Yüzde Oranı) değil, APY'yi (Yıllık Yüzde Oranı) izlemeyi unutmayın. CD'ler tipik olarak aylık veya üç aylık olarak birleştirilir. Bir CD bileşiğinin bir bankanın% 2'sini oluşturabileceği sıklık, bir başka bankanın% 2'sinden daha fazla kâr sağlar. Farklılaşmak gerekirse, federal yasa, tüm finansal kurumların orana (APR) ek olarak Yıllık Yüzde Verimini (APY) kullanmalarını gerektirir. Bu, oranlar için alışveriş yaparken elmaları elmaları karşılaştırmanıza olanak tanır.
Merdiven CD'leri
Bir CD'nin yüksek oranları bir Para Piyasası hesabından daha kazançlı hale getirir ve sigortalı yapısı borsadan daha güvenlidir. Ancak para, vadesinin sonuna kadar olgunlaşana kadar (ceza olmadan) mevcut veya sıvı değildir. Bir CD merdiveninin işe yarar olduğu yer burasıdır. Bu yasadışı ya da etik olmayan bir şey değil; Bir CD merdiveni sadece bir yatırım stratejisidir.
Belirli bir oranı beğendiğinizi belirtin: 60 aylık bir CD'de% 3.2, ancak yıllık olarak en az bir miktar fon bulundurmayı tercih edersiniz. 12 aylık süre sadece% 9. Yatırım yapmak için bolca paranız var ve% 0.9'dan daha iyi olmanız gerektiğini hissediyorsunuz, bunu yapmak için çok uzun bir süre vermek istemiyorsunuz. Bir CD merdiveni sadece bir numara olabilir.
Bazı fonlarınızla 60 ay boyunca bir CD açıyorsunuz, belki de sadece gereken minimum miktar ve% 3.2 gibi iyi bir oranda kilitleniyorsunuz. Ama diğer fonlarınızı alıyorsunuz ve ayrıca 12, 24, 36 ve 48 ay için bir tane de diğer CD'leri açıyorsunuz. Bunlar% 3.2'den az, ama sadece bekle. 12 ay için birincisi, sen istediğinde, gelecek yıl olacak. İhtiyacınız olan şeyleri alırsanız, en azından gereken minimum miktarı bırakın ve 60 ay boyunca yenileyin, bu da şimdi% 3.1. Değişti, ama hala en iyi oran. İkinci yıl etrafında döner ve ikinci CD olgunlaşır .
Ardından, ihtiyacınız olanı alıp 60 ay boyunca, orijinal 24 yerine de yenilersiniz. Şu anki 60 aylık dönem% 3,3 oranında bir iyileşme sağlıyor. Bunu her yıl yapıyorsunuz, 36 ve 48 aylık CD'leri 60 aya kadar yeniliyor, mevcut oran her ne kadar kısa olursa olsun her zaman daha yüksek.
Beşinci sene, 60'ıncı ay olan 60'ıncı cildini yeniliyorsunuz. 60 yaşındakilerin oranlarının kim olduğunu biliyorsunuz, ama her zaman 12 aylık bir dönemden daha iyi olduğunu biliyorsunuz. Artık tüm CD'leriniz tam beş yıl boyunca kilitleniyor, ancak her yıl bu parayı ücretsiz olarak para cezasına çarptırıyorsunuz, böylece merdiveninize devam edebilir veya başka bir şey için para kullanabilirsiniz.
Uzun süreli bir CD'nin oranlarını daha kısa bir süre ile elde edebilirsiniz. Bu basit büyüye bir CD merdiveni denir. CD merdiveninizi bu şekilde geniş yapabilir veya her ay olgunlaşmak için bir CD isteyebilirsiniz, böylece her ay bir ayda 12 ayda 12 CD oluşturabilirsiniz. Kurumunuzun asgari depozito gereksinimlerini karşıladığınız sürece CD merdiveninizdeki miktar veya sıklık sınırı yoktur. Her biri hala sigortalıdır (depozit başına 250.000 $ 'a kadar) ve her biri size en iyi oranı kazandırarak kilitlenir.