Araştırma - uzun ömürlü eğilimlerle birleşti - “gerçekten kadınların vazgeçmemesi gerektiğini vurgulamak” diyor Allianz Life Consumer Insights Insight Insights.
Kendisi şunları söylüyor: “Sadece ona katılmadığınız için, sadece delege edebileceğiniz ve görmezden geleceğiniz anlamına gelmez.”
Eşinizi geride bırakmak konusunda endişeli iseniz, şimdi yapmanız gereken ilk 7 finansal hamle.
Konuşmayı Başlat. Şimdi.
Para hakkında konuşmak doğal olarak sizin için gelmiyorsa - ya da bu aile finansmanı daha fazla katılımı için ilk kez olacak - ve sonra yaklaşımınızı yumuşak pedalı, sertifikalı bir finansal planlamacı ve arabulucu Lili Vasileff diyor. Hiçbirinizin stresli olmadığı bir an seçin ve şöyle bir dil kullanın: “Size bir şey olsaydı maddi şeylere dikkat etmem gerekir.” Ya da: “Bunu birlikte inşa ettik - bunu paylaşmalıyız. , endişeleri ve problem çözmeyi birlikte paylaşın. ”Eğer reddedildiyse veya direnişle karşılaşırsanız, bir mali danışman, emlak planlama avukatı veya bir muhasebeci gibi bir üçüncü tarafa sohbete davet etmek suları düzeltebilir.
Finansal Danışman ile İlişki Kurmak
Siz ve eşinizin bir mali danışmanı varsa , ancak ilişkide bulunmuyorsanız, toplantılara katılmaya ve tartışmaya katılmaya başlama zamanı. Bu, bu arada, danışmanın karşılaması ve cesaretlendirmesi gereken bir şeydir - varlıkların finansal danışman firmalardan ayrılmasından sonra bir eşin ölümünden sonra problem danışmanlarının aktif olarak çözmeye çalıştıkları gerçeğidir.
Finansal arazinin tahsisini almak, tek bir seansta yapabileceğiniz bir şey olmayabilir. Temel düzeyde, ne kazandığınızı, neye sahip olduğunuzu ve neye borçlu olduğunuzu, başka bir deyişle gelir, varlık ve yükümlülükleri anlamak istersiniz. Bu varlıkların bugün nasıl yatırıldığını ve gelecekte hayatınızda yaşamaya yeterli olacak, hayat sigortası, uzun vadeli bakım sigortası, emekli maaşı ve Sosyal Güvenlik alma stratejisi dahil olmak üzere finansal planın ne olduğunu bilmek istiyorsunuz. Not: Bir finansal danışmanla ilişkiniz yoksa, eşinizden bu soruların cevaplarını iletmenizi isteyin. Eğer görüşme başarısız olursa veya cevaplar belirsiz ise, bir profesyonelle birkaç saat karışıklığı ortadan kaldırmaya yardımcı olabilir.
“Günde Sadece” için Gün-Gün ve Plan Uygula
Büyük resmi öğrendikten sonra, fatura ödeme de dahil olmak üzere günden güne idare etmek için bir dönüş yapmanız gerekir. Eşinizle oturun ve rahat edinceye kadar yan yana yapın (bu elektronik veya eski moda yolu, elektronik olarak daha kolay bir kâğıt izi oluşturabilirse de farketmez). O zaman kendine bir dönüş al. Ve, her ikinize de bir şey olursa, tüm hesap bilgilerinizle bir ana belge oluşturun: Çevrimiçi hesapların şifreleri de dahil olmak üzere, bunlara nerede ve nasıl erişileceği.
Bu hesaplardan herhangi birinin sadece eşinizin isminde olması özellikle önemlidir! Bu ana belgede, vergi iadelerini, vasiyetnameleri, vasiyetnameleri, tröstler, tapuları, unvanları, evlilik ruhsatınızı ve askeri tahliye belgelerini nerede bulacağınızı da belirtiniz.
“Ne Varsa” Bütçesi Yaratın
Libbe, mali durumunuzun tam olarak farkında olduğunuzda, bir eşin ölümü üzerine ilk değişkendeki değişiklikleri planlamanız gerekir, çünkü geliriniz önemli ölçüde düşebilir, diyor. Ulusal Emeklilik Güvenliği Enstitüsü'nün (NIRS) araştırması, kadınların emeklilikte erkeklere göre yoksulluğa düşme olasılığının yüzde 80 daha fazla olduğunu gösteriyor. Ve ABD Sayım Bürosu, dul kadınların dul erkeklerden daha yoksullukta yaşama ihtimalinin iki kat olduğunu gösteriyor.
Bu bütçeyi bir araya getirmek için , mevcut tüm gelir kaynaklarını toplayın - işlerden, Sosyal Güvenlikten, emekli maaşlarından ve yatırımlardan - ve tek başına gitmek zorunda olursanız ne olacağını hesaplayın.
Ardından yeni bir nakit akışı tablosu oluşturun. Mevcut harcamalarınız nelerdir - hem gerekli hem de isteğe bağlı - ve bunları desteklemek için geliriniz olacak mı? Eğer değilse, bu para nereden gelecek? Vasileff, sağlık bakımı ve evin hesaplarınıza dahil olduğundan emin olun. Kendinize sorun: Mevcut sağlık faydalarınızı koruyabilecek misiniz? Evi tutmalı mısın?
Kredinizi Kontrol Edin
Bir eşini kaybettiğinizde, araba kredileri ve kredi kartları gibi şeyleri müştereken uygulama yeteneğini kaybedersiniz. Bu yüzden, kendinize ait sağlam bir kredi puanı tutmanız önemlidir. Kredi puanınızı ücretsiz olarak almak için creditkarma.com adresine gidin; 700'lerin ortasına ya da daha iyi değilse, tüm faturalarınızı zamanında ödediğinizden emin olun; Kredi limitlerinizi% 10 ila% 30 oranında kullanmamak için kredi kartlarınızı ödeyin; ihtiyacınız olmayan kartlara başvurmayın; ve kullanmadığınızları kapatmayın. Sonra, yearcreditreport.com adresine gidin ve kredi raporunuzu ücretsiz olarak alın , tüm bilgilerin doğru olduğundan emin olun ve size aittir. Kredi puanınızı yükseltmek için mücadele etmek kolay değildir - ancak eşinizi kaybettikten hemen sonra yapmanız gerekiyorsa daha da zorlaşır.
Kelly Hultgren ile