Sıkı bir bütçeyle yaşıyorum ve kredi kartı borcum var. 401 binlik planıma katkıda bulunmayı düşünmeden önce borçtan kurtulmalı mıyım?
Cevap:
Şart değil. Bazı insanlar, tasarruf etmeden ve paranızı yatırmadan önce borcunuzu daha iyi ödemeniz gerektiğini iddia edecek olsa da, ikisini de aynı anda yapmak mantıklı olabilir.
İlk Borç Ödeme Argümanı
İnsanların para biriktirmeden önce borcunuzu ödemenizi tavsiye ettikleri ve paranızı yatırmanızın mantıklı olanıdır. Faiz oranlarını tartma meselesi. Borcunuza yüksek oranda faiz ödüyorsanız, bu günlerde ortalama Amerikan doları tarafından ödenen yıllık yüzde oranı , eğer ödediğinizde ödediğinizde, kaybettiğinizi% 15 kazandınız. Eğer bir yatırım olarak borcunu ödemeyi düşünüyorsanız, yatırımınızdan% 15'lik bir getiri elde ettiniz. Herhangi bir pazarda oldukça iyi. Bu yüzden, tüm paranızı borca ödenene kadar koymanız mantıklıdır ve başka bir yerde gerçek bir geri dönüş bulursunuz.
Kredi kartı borcunuzda ekstra ödeme yaparak zaman içinde kredi kartı faiz ödemelerinde ne kadar tasarruf edebileceğinizi görmek için kullanabileceğiniz faydalı bir borç ödeme hesaplayıcısıdır.
Borç Blaster hesaplayıcısı
Neden Ortak Algılar Her Zaman Anlamamaz?
Bu argümandaki problem, insanlar her zaman mantıklı davranmıyor.
Eğer yapsaydık, çoğumuz ilk etapta çok fazla borç taşımazdık. Ama onu sık sık yaparız. Emekliliğiniz için tasarruf etmeden önce borcunuzu ödemek için beklerseniz, ancak asla borcunuzu ödemeyi asla başaramazsanız, bir gün emekli olma zamanının farkına varabilirsiniz ve tamamen hazırlıksızsınız. Ve belki de hala borçta.
Bu, günümüzde 30, 40, 50 ve hatta 60 derecelik birçok şeyin kendilerini bulduğu bir pozisyon. Son dakikada emekli olmayı planlıyorlar .
Diğer bir problem ise, bazı yılların yatırımlarınızın% 15'ten fazla geri dönebileceğidir. Birkaç yıl daha az, ancak uzun vadede piyasaya yatırım yapmaya devam ederseniz ve düzenli katkılarda bulunursanız, paranızın en azından büyüme ve dışsal enflasyonu görmesi beklenir. Tarihsel olarak, borsa yılda ortalama % 10 civarında geri döndü. Ayrıca, paranız, 401 (k) veya IRA gibi bir vergi ertelenmiş yatırım hesabında yer alır. Böylece daha hızlı büyüyebilir. Bir ya da iki yıl boyunca kaçırmamak, toplam tasarruflarınızda bir fark yaratabilir.
Emin olmak gerekirse, borç hızla ya da daha fazla büyüyebilir. Ve borcumun korkunç olduğunu söyleyen okuyuculardan yorumlar alacağımı biliyorum ve bunu teşvik ediyorum (değilim). Ancak gerçekçi bir şekilde konuşmak gerekirse, hayatınız boyunca birçok kez kredi kartı borcunuz olabilir. Borcunuzu ödüyorsanız ve aynı zamanda emekliliğiniz için tasarruf ediyorsanız, aksi takdirde sizden daha güçlü bir temel elde etmeniz gerekir.
Emeklilik için Tasarruf İlk Açık Bir Seçim mi
İşvereniniz , 401 (k) 'ya yaptığınız katkıların katkı paylarını veya bir kısmını eşleştiriyorsa , borçtan bağımsız olarak emeklilikten tasarruf etmek hiç de kolay değildir.
Bir 401 (k) maçı ile paranıza anında geri dönüş yapıyorsunuz. Bunu bir bonus, bir ücret zammı olarak düşünün, her neyse. Kolay para. En azından işvereninizin eşleşeceği miktara kadar tasarruf edin; Genellikle maaşınızın% 3 ila% 6 arasında bir yerde.
Ama emeklilik için tasarrufun yine de no-brainer olduğunu söylüyorum. Borç ve emeklilik tasarrufu iki farklı şeydir, bu yüzden neden 401 (k) veya IRA emeklilik planına katkıda bulunma kararınızı borçlandırınız? İşveren eşiniz olsun ya da olmasın, gelecekteki emeklilik ihtiyaçlarınızın yanı sıra mevcut finansal ihtiyaçlarınız için de sorumluluk almanız gerekir. Bir emeklilik planı, kira, araba, cep telefonu ve kablo gibi bütçenin bir parçası olmalıdır. Borç gelebilir ya da gidebilir, emeklilik her zaman bir öncelik olmalıdır.
Hala kişisel mali yükümlülüklerinizi nasıl önceliklendireceğinizi belirlemeye çalışıyorsunuz?
Finans planınızın en önemli alanına bir sonraki aşamada karar vermenize yardımcı olmak için kullanılabilecek bir infografik.
Bu sitedeki içerik sadece bilgilendirme ve tartışma amaçlıdır. Profesyonel finansal danışmanlık amaçlı değildir ve yatırım veya vergi planlama kararlarınızın tek dayanağı olmamalıdır. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.