Bu Kolej Tasarrufu Hata Yapmayın ...
Kolej tasarrufları söz konusu olduğunda, her ebeveynin zihninin arkasında gizlenen var:
“Bütün bu parayı kurtarırsak ne olur ve çocuklarımın üniversite için ihtiyaç duydukları maddi yardımı almasını engeller. Bu uzun vadede bizi üzecek mi? ”
Bu yaygın bir korku, ama şükür ki, üniversite birikimleriniz gelecekteki mali yardım ödüllerinizde küçük bir etkiye sahip. Kolej için ödeme yapmaya başlama zamanı geldiğinde, çocuğunuzun geleceği için özenle kurtardığınız için mutlu olursunuz.
Kolej birikimlerinizin mali yardım ödülleri üzerinde asgari bir etkisi vardır, ancak aileniz uzun vadede büyük ölçüde fayda sağlar.
Bu yazıda, 529'ların nasıl çalıştığını, finansal yardımın nasıl çalıştığını ve ikisinin birlikte nasıl çalıştığını tartışıyoruz. Finansal yardımların nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi edinmek, sorunun uzun vadede daha iyi bir görünümünü sağlar ve 529 planının sizin için neler yapabileceğini ve yapamayacağını ortaya çıkarır.
529 Plan Nasıl Çalışır?
529 planını açtığınızda, çocuğunuzun eğitimi için özel olarak para ayırırsınız; Bu özel hesap türü, diğer tasarruflara göre bazı açık vergi avantajlarına sahiptir. Oğlunuz ya da kızınız okula hazır olduğunda, katkıda bulunduğunuz para artı sizin büyüdüğünüz para, kolej için ödeme yapmak için kullanılabilir.
Mali yardım alsanız bile, ailenizin kolej maliyetinize katkıda bulunması gerekecektir. 529 planı, okul masraflarınız için ihtiyacınız olduğunda paranızı hazır bulundurmanızı ve beklemenizi sağlar. Mali yardım belirlendiğinde hem 529 tasarrufunuz hem de diğer finansal varlıklarınız kullanılır ve aile katkılarınız hesaplanır.
Süreç, öğrenci yardımı için FAFSA uygulaması ile başlar.
FAFSA ile tanışın
Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru (FAFSA) hibeler, krediler ve iş-çalışma finansmanı da dahil olmak üzere kolej için Federal yardım başvurusu için aileler tarafından kullanılan bir uygulamadır. FAFSA Amerika Birleşik Devletleri Eğitim Bakanlığı tarafından yönetiliyor ve her yıl üniversite öğrencilerine 150 milyar dolardan fazla para sağlıyor.
Federal hibe veya kredi için hak kazandığınızdan emin olmasanız bile FAFSA'yı tamamlamanız gerekir. Çoğu kolej ve birim, bursları ve mali yardımı belirlemek için bu standart formu kullanır.
FAFSA'nız tamamlandığında, ailenizin çocuğunuzun eğitimine katkıda bulunması beklenen para miktarını öğreneceksiniz. Çocuğunuzun ne kadar yardım alacağını belirlemek için “Beklenen Aile Katkısı” veya EFC olarak adlandırılan bu rakam kullanılır. Size sunulan yardım, seçtiğiniz okulun katılım ücretine (COA) bağlı olacaktır.
Bu formül kâğıt üzerinde çalışırken, aslında verilen mali paket, genellikle boşluğu doldurmaktan çok uzaktır. Bir mali yardım paketi, (geri ödenmesi gerekmeyen) hibeleri ve kredileri içerebilir, ancak tüm masraflarınızı karşılamayabilir. Kolej tasarrufu bu noktada kullanışlı hale gelir ve COA'nız ile EFC'niz arasındaki boşluğu doldurmanıza izin verir.
529 Planlar ve Mali Yardım
Saygın bir şekilde eklenen bir 529 planı oluşturdunuz ve kızınız en iyi seçim okuluna devam etmeye hazır. Bu fon üniversite için ödeme yapmanıza yardımcı olacak, ancak toplam mali yardım ödülü üzerinde küçük bir etkisi olacaktır. 529 planınıza baktığınızda fonun ve hane halkı gelirinizin hem mülkiyeti hem de maliyetinizi uzun vadede nasıl etkileyeceği önemlidir.
529 Planının Sahibi Kim?
Finansal yardımınız belirlendiğinde varlıklarınız denklemin bir parçasıdır ve bir 529 tasarruf planı bir varlık olarak kabul edilir. Bu varlığın mülkiyeti önemlidir ve ne kadar katkıda bulunduğunuz üzerinde önemli bir etkisi olacaktır. Ebeveyn varlıkları, öğrenci varlıklarından farklı olarak hesaplanır, bu nedenle, siz ebeveynin hesabı kendi alt satırınız için daha yararlıysa:
Beklenen Aile Katkısını Hesaplama:
| Varlık türü | EFC'ye Etkisi |
|---|---|
| Ebeveyn-Ait | Yüzde 5,64'e kadar |
| Öğrenci Ait | Yüzde 20,00'a kadar |
Ebeveyn, 529 hesabına sahip olduğunda, EFC'niz hesaplanırken, kaydedilen miktarın sadece yüzde 5,64'ü sayılır ve öğrenci için daha büyük bir mali yardım paketi ortaya çıkar. Ebeveyn yaşı da rol oynar; En büyük ebeveynin yaşı, US News and World Report'a göre, 529 tasarrufunuzun çocuğunuzun üniversite masraflarına ne kadar katkıda bulunduğunu etkileyebilir.
529 Kolej Tasarrufunuz, EFC'nizi Nasıl Etkiliyor?
Bu ekstra tasarruf, mali yardım ödüllerinizi ne kadar etkiler? Ne kadar tasarruf ettiğinizi, diğer varlıklarınızı ve hatta ev büyüklüğünüze bağlıdır. İki varsayımsal aileye bir bakış, tipik bir 529 tasarruf hesabının üniversitenin genel maliyetini nasıl etkileyeceğini ortaya koymaktadır.
Hem Smith hem de Jones ailelerinin çocukları bu sene aynı okula gidiyorlar; öğrenim ücreti yıllık 50.000 dolar. Smiths, 529 planında 75.000 dolar biriktirdi; Jones hiçbir zaman bir tasarruf hesabı yapmaya başlamadı. Her iki aile de aynı gelir ve aile büyüklüğüne sahiptir.
Smiths için, bu ekstra tasarruflara sahip olmak onların aile katkısının biraz arttığını gösterir; 75.000 dolarlık ilave tasarruf, EFC hızlı hesap makinesi ve 70.000 dolarlık bir geliri kullanarak, okulun ilk yılı için toplam EFC'nin 9,826 $ olduğunu gösteriyor. 529 planından, okul yılı için ödeme yapmak için gereken miktarı geri çekiyorlar.
Tasarrufu olmayan Jones ailesi için, aynı ilk yıl için EFC, hesap makinesi ve aynı gelir ve aile rakamları kullanılarak 7,970 dolar olacaktır.
Kaydetmek veya Kaydetmek için değil mi?
Smith ailesi koruyucular, 529 fonunun mali yardım ödüllerini her yıl yaklaşık 1.800 dolar etkilediğini; Her yıl EFC'lerini ödemek için tasarruf edilen parayı kullanırlar. Dört yıllık okulun sonunda, çocukları okul için ödeme yapabildikleri için düşük ya da hiç öğrenci kredisi borcu olmayan mezunlar.
Jones ailesi paradan tasarruf etmedi, ancak mali yardımda yaklaşık 1800 $ daha tasarruf sağladı. EFC'lerini kapsama ve bunu öğrenci kredileriyle yapma ihtiyacı. Çocukları mezun olduklarında, öğrenci kredilerinde yaklaşık 50.000 dolar kazanıyor ve mezuniyet yıllarında geri ödeme yapmaya başlıyor.
Kolej tasarruflarının en alt noktası, 529 planında ayırdığınız fonların, her yıl mali yardım ödülü üzerinde küçük bir etkisi olacaktır, ancak bu fona sahip olmak, her yıl için başvurmanız gereken öğrenci kredisi miktarını önemli ölçüde azaltacaktır. .
Bu hesaplamalar sadece 529 planına yatırılan para için geçerlidir. Emeklilik birikimlerinizden vazgeçerek, normal bir tasarruf hesabına para yatırmak, aynı vergi avantajlarını elde etmeyecek veya kolej için ödeme yapmaya hazır olduğunuzda aynı avantajları sunmayacaktır.