Yani kendinize güzel bir vergi iadesi aldınız (ya da yolda bir tane var ) ve buna yatırım yapmaya karar verdiniz. Bu harika! Ve bu harika bir fırsat: Geçtiğimiz yıl ortalama vergi iadesi 2,900 $ oldu, bu pazarda veya finansal planınızın diğer öğeleri için uzun bir yol kat edebilirdi. Göz önünde bulundurmanız gereken sekiz yüksek kaliteli seçenek var.
01 Yüksek Faizli Kredi Kartı Borcunu Öde
Yüksek faizli kredi kartı borcunuz varsa, bu sizin ilk “yatırımınızdır” diyor Finansal Finesse'de sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Cynthia Meyer. Çünkü paranızdaki getiri faiz oranına eşittir - garantili ve risksizdir. Örneğin, kredi kartınızdaki faiz oranı yüzde 24 ise, o zaman bu borca karşı koyduğunuz her bir dolar, yüzde 24'lük bir getiri görüyor - muhtemelen piyasaya çıkacağınızdan çok daha yüksek!
Öğrenci kredileriniz, ipotek veya araç ödemeniz için ekstra ödeme yapmak gibi diğer borçlara ne dersiniz? Emekli maaşları emekliye ayrılmadan önce ipoteğin ödenmesini isteyebilir, ancak paranızdaki patlama daha az olacaktır (federal öğrenci kredileri faiz oranları yaklaşık yüzde 6-7, ipotekler yüzde 3-4 ve ikisi de vergidir) -Dikkat edilebilir) diğer olasılıklara karşı dönüşü tartmak isteyeceksiniz.
02 Gelecek Giderlerine ve Acil Durumlarına Yatırım Yapmak
03 İşyerindeki Emekliliğinizle Eşleşin
Finansal danışman ve Simple Money'in yazarı Tim Maurer, bunun için ek para biriktirmenin bir yolunun (veya bu listedeki diğer seçeneklerin herhangi birinin) stopajınızı azaltmak olduğunu söylüyor. Sadece emeklilik ödemelerinizi aynı anda artırdığınızdan emin olun, böylelikle maaşınızdaki ekstra parayı daraltmayasınız.
04 HSA Fonu
65 yaşını doldurduğunuzda, sağlık hizmeti için kullanılmayan para çekme işlemleri, sadece 401 (k) gibi geri çekilir ve cari gelir vergisi oranınızdan vergilendirilir. “Yılın HSA katkılarını maksimuma çıkarmadıysanız (katkı limiti 2017'de 3,400 dolar), bordro katkınızı artırabilir ve geniş bir borsa fonu için yatırım yapabilirsiniz” diyor Meyer. “Roth IRA'dan bile daha iyi, çünkü vergi öncesi ve vergisiz büyüme.”
05 Bir IRA'ya katkıda bulunun
Eğer işyerindeki emeklilik planınıza uyuyorsanız veya bir tane yoksa - IRA emekliliğe hazırlık yolundaki ilk duraktır. Ama Roth IRA ya da geleneksel bir tane ister misin? İşte fark: Geleneksel bir IRA'ya giden para üzerinden vergi indirimi alırsınız. Bu vergi ertelenir, ancak parayı çekerken gelir vergisi ödersiniz (59 starting 'dan başlayıp 70 ½' de yapmanız gereken). Bir Roth'la bugün vergi indirimi yok - ancak emeklilikte hesaba dokunduğunuzda, vergisiz olarak dokunuyorsunuz. Meyer, “Roth [IRA] genellikle aynı vergi parantezinde veya emeklilikte daha yüksek olacağını düşünürseniz mantıklıdır,” diyor.
Gerekli para çekme işlemleri de yoktur, bu da fonları varislerinize iletebileceğiniz anlamına gelir ve daha fazla esneklik vardır - çoğu durumda parasız olarak eğitim almak veya ilk evinizi almak için para kazanabilirsiniz.
06 Trump'ın Politikalarına Satın Al
Hisse senedi piyasası durgunluktan bu yana muazzam bir büyüme kaydetti ve GOP'un ilk yıllarında, GOP'un iş dostu vergi planının öngörülmesiyle boğa piyasası devam etti. Piyasa, nihayet Şubat ayı başı düzeltmesi şeklinde bir hıçkırık yaratırken, uzun vadeli yatırımcılar hisse senetlerine yatırım yapmaya devam etmeli ve Trump'un önceliklerini göz önünde bulundurmak iyi bir fikir olabilir. Tabii ki, Washington'un öngörülemeyen bir yer olduğunu anlayan Başkan, her ikisi de yatırım fırsatları sunabilecek altyapıya ve düzenlemeleri azaltmaya çalışmak istediğini telgraf etti. Aynı zamanda, Cumhurbaşkanı Trumpının altında kısa vadeli faiz oranlarının artmaya devam edeceği düşünülüyor. Bu, sanayiye, malzemelere ve finans sektörüne yatırım yapmayı savunuyor. Not: Bu politika önerileri ve değişiklikler halihazırda pazarın belirli sektörlerinde bir artışa neden olmuştur, bu nedenle dikkatli bir şekilde basılmalıdır.