Finansal Danışman Bulmak

Finansal Danışmanı Nasıl Bulursunuz?

Bir finansal plan yaratma ve takip etme konusundaki az bilgi ve isteklilikle, çoğu insan kendi maliyesini yeterince yönetebilir. Öyle olsa bile, zamanınızın olmadığı veya finans uzmanının yardımına ihtiyaç duyabileceğiniz karmaşık bir durumunuz olduğu birçok durum vardır. Doğru kişiyi işe almak için neye bakacağınızı ve neyin önüne geçeceğinizi anlamanız önemlidir.

İhtiyaçlarınızı Anlamak

Bir profesyonel arama yapmaya bile başlamadan önce , bir finansal planlayıcıdan ne istediğinizi anlamanız gerekir .

Kapsamlı planlama tavsiyesine mi ihtiyacınız var? Sadece emeklilik portföy incelemesine mi ihtiyacınız var? İş planlaması ile uğraşıyor musunuz?

Farklı planlamacılar farklı uzmanlık alanlarına sahiptir, bu yüzden özel durumunuzu ele alabilecek birini bulmanız çok önemlidir. Özel gereksinimlerinizle ilgili bazı temel bilgilerle donatıldığınızda, düzinelerce seçenek arasından sıyrılmak zorunda kalmadan seçenekleri daraltabilirsiniz.

Başkalarıyla konuş

Potansiyel planlayıcıları bulmanın en iyi yollarından biri, başkalarıyla konuşmaktır. Eğer bir muhasebeciniz varsa, durumunuza yardımcı olabilecek herhangi bir planlayıcıdan haberdar olup olmadıklarını sorun. Arkadaşlarınızla veya ailenizle veya yönlendirmeler için güvendiğiniz başka kişilerle görüşün. Telefon rehberini veya interneti temizlemeden önce ilk elden öneriler almak daha iyidir.

Tanımların Anlatılması

Finansal hizmetler sektöründe sertifikalar, tanımlamalar ve kısaltmalar konusunda bir sıkıntı yok, ancak ne anlama geldiklerini anlamak, potansiyel planlayıcılarınız hakkında biraz daha bilgi sahibi olmanıza yardımcı olacak.

• Yeminli Mali Müşavir (CPA) - Bir CPA, sıkı eğitim ve lisanslama gereksinimlerini karşılayan deneyimli bir muhasebecidir. Vergi sorunları için bir EBM iyi bir seçim olacaktır.
• Kişisel Mali Uzmanlar (PFS) - EBM'ler ek finansal planlama eğitimine girebilir ve toplantı sınavından geçtikten sonra CPA / PFS tanımını kullanabilirler.

• Sertifikalı Mali Planlamacı (CFP®) - CFP, en az üç yıllık bir deneyim gerektiren, sıkı bir etik kurallar izleyen ve uzun bir sınavı geçen en saygın finansal planlama göstergelerinden biridir. Bu bireyler geniş bir finansal danışmanlık yelpazesi sunabilecektir.
• Yeminli Mali Müşavir (ChFC) - Bunlar genellikle ekonomi ve yatırımlardaki ek eğitim gereksinimlerini karşılayarak finansal planlamanın bazı alanlarında uzmanlaşan sigorta profesyonelleridir.
• Chartered Emeklilik Planlama Danışmanı (CRPC) - Planlayıcıların emeklilik planlamasında uzmanlaşmasını sağlamak için Finansal Planlama Koleji aracılığıyla bir CRPC adı verilir. Bu bireyler ayrıca bir sınavı geçmeli ve sıkı bir etik kuralına uymalıdır.

Kullanılmakta olan 50'den fazla işaretin bulunduğunu unutmayın. Bu, muhtemelen karşılaşabileceğiniz en yaygın olanların kısa bir özetidir. Bazı planlamacıların herhangi biri olmayabilirken, bazı planlamacılar birden fazla isimlendirmeye sahip olabilir.

Adaylarla Söyleşi

Gereksinimlerinizi karşılayan birkaç yerel planlayıcı bulduktan sonra, onlarla tanışmanın zamanı geldi. Saygın bir mali planlayıcı, ücretsiz olarak bir tanıtım toplantısı düzenleyecektir. Bu ilk toplantı hem siz hem de planlayıcı için faydalıdır.

Ne aradığınızı açıklamak ve sorular sormak için bir fırsat sağlar, planlayıcı iş için uygun olup olmadığını belirleyebilir.

Nasıl Ücretli Olduğunu Öğrenin

Finansal planlamacılar çeşitli şekillerde telafi edilebilir. Bu sormak için son derece önemli bir sorudur; çünkü sadece bir satış yapmanın değil, en iyi ilgilerinizi aklınızda bulundurmanızı tavsiye ettiğinden emin olmak istersiniz.

• Komisyon - Bu, geleneksel olarak finans profesyonellerinin telafi edilmesinin en yaygın yolu olmuştur. Bunun anlamı, bir yatırım satın aldığınızda, toplam satın alma işleminin belirli bir yüzdesinin düşüleceği ve bunun bir kısmının doğrudan danışmanınıza gideceği anlamına gelir. Bu mutlaka kötü bir şey değildir, ancak para kazanabilmeleri için sizi bir yatırıma zorlamadıklarına çok dikkat etmelisiniz.

• Düz Ücretler - Diğer bir yaygın tazminat yöntemi, sabit bir ücrettir. Bazıları saatlik bir saatlik ücret alacaktır ya da kapsamlı bir mali plan hazırlamak için sabit bir ücret talep edebilir. Tipik olarak, herhangi bir yatırım satın alıp almamanız durumunda, bir çıkar çatışması için çok az endişe vardır.
• Varlıklara Dayalı Ücret - Diğer iki seçenek kadar yaygın olmasa da, daha popüler olmasına rağmen, bazı planlamacılar, yatırdığınız varlıkların yüzdesini temel alan yıllık bir ücret alırlar.

Her ne kadar bunlar en popüler üç tazminat yöntemi olsa da, tanıştığınız pek çok plancı bu yöntemlerin bir kombinasyonunu sunacaktır. Her iki durumda da, nasıl telafi edildiklerini anlamak ve bir profesyonel işe alarak başarmaya çalıştığınız şeylere uyup uymadığını belirlemek size kalmıştır.

Planlayıcınızla Rahat Olun

İhtiyaçlarınızı belirledikten sonra referansları ve referansları araştırdıktan sonra, muhtemel planlayıcılarla görüştükten sonra nihayet bir karar verdikten sonra planlayıcınızla kendinizi rahat hissetmeniz gerekir.

Seçtiğiniz profesyonel, sizin ve maliyeleriniz hakkında çok şey bilmeniz gerekecek. Bu bilgiyi paylaşmak ve olabildiğince dürüst olmak için yeterince rahat olmalısınız. Aksi halde, mali durumunuzu tehlikeye sokuyor olabilirsiniz.