IRA yaş sınırları, geleneksel IRA'lara uygulanır, ancak Roth IRA'lara uygulanmaz.
IRA Katkıları için Maksimum Yaş Sınırı
- Roth IRA: Roth IRA'ya katkı yapmak için üst yaş sınırı yoktur. Yine de gelir elde etmiş olmalısın. Yani, ya eşiniz ya da eşiniz çalışmıyorsa, yaşına bakmaksızın bir Roth'a katkıda bulunamazsınız.
- Geleneksel IRA: Geleneksel IRA için, 70 yaşını doldurduğunuz yıla ulaştığınızda, artık geleneksel IRA katkısı yapmaya uygun değilsiniz.
IRA Rollovers veya Transfers üzerinde IRA Yaş Sınırı Yok
IRA katkılarını IRA rollover veya transfe r ile karıştırmayın. Bazı emekliler yanlışlıkla IRA hesabını açamayacaklarını ve daha sonra IRA yaş sınırını aştığı için toplu emeklilik maaşı dağılımını veya 401 (k) planını İRA'ya devredemeyeceklerini düşünüyorlar. Bu yanlış!
Bir IRA katkısı , IRA devri veya IRA transferi ile aynı şey değildir. 401 (k) veya 403 (b) gibi bir şirket sponsorlu emeklilik planından para aktardığınızda doğrudan bir IRA'ya dönüşür, buna rollover denir. Bunu her yaşta yapabilirsiniz. Bir IRA'dan başka bir IRA'ya para aktardığınızda buna IRA transferi denir ve bunu her yaşta yapabilirsiniz.
Bir katkı , daha önce vergiden ertelenmiş bir hesapta olmayan yeni bir paradır ve şimdi onu bir IRA'ya koyuyorsunuz.
Geleneksel IRA'lar üzerindeki üst yaş sınırı sadece katkılar için geçerlidir; rollover veya transferlere değil.
IRS Emeklilik Planları Sayfasına göre, “70½ ve daha eski yıllara ulaştığınız yılda geleneksel bir IRA'ya düzenli katkı sağlayamazsınız. Bununla birlikte, bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz ve yaşınıza bakılmaksızın bir Roth'a veya geleneksel IRA'ya rollover katkıları yapabilirsiniz. ”
Roth dönüşümlerini de katkılarla karıştırmayın. Geleneksel IRA varlıklarını ROTH IRA'ya dönüştürme yeteneğinizde üst yaş sınırı yoktur. Bunu her yaşta yapabilirsiniz.
Spousal IRA Katkıları
Bir çok kişi, bir çalışanınızın yeterli kazanılmış gelire sahip olması koşuluyla, çalışan olmayan bir eşi adına IRA'ya özel bir katkı sağlayabileceğinin farkında değildir.
Örneğin, 70 Traditional Geleneksel IRA yaş sınırına ulaştığınızı ve katkıda bulunamayacağınızı varsayalım, ancak eşiniz sizden daha genç. Yine de, IRA katkısı için vergi indirimini kullanmanıza izin verecek olan Geleneksel IRA'ya Spousal IRA katkısı denilen şeyi yapabilmeniz gerekir. Roth IRA'lara Spousal IRA katkılarına da izin verilir.
IRA Katkıları için Asgari Yaş Sınırı
Herhangi bir IRA katkısı yapmak için asgari bir yaş sınırı yoktur. Bununla birlikte, IRA katkı payı almaya hak kazanabilmek için, IRA katkınızın miktarına eşit veya bu tutarı aşan bir miktarda gelir elde etmiş olmanız gerekir. Kazanılmış gelir, vergiye tabi tazminat olarak kabul edilen gelirdir - çalıştığınız ücretlerden elde edilen gelir.
Küçükler için, genel bir kural olarak, ev işlerinden elde edilen gelir sayılmaz, ancak küçüklerin ebeveynlerinin bir Roth'u onlar için finanse edebilecek kadar kazanabilecekleri yollar vardır.
Diğer Yaşla İlgili IRA Kuralları
Tüm IRA hesap sahiplerinin bilmesi gereken iki ek yaşla ilgili IRA kuralları vardır.
1. Yaş 59 ½: Bu, IRA paranıza erişebileceğiniz ve para çekme işlemlerini gerçekleştirebileceğiniz yaştır ve IRA erken para çekme cezası uygulanmaz. Ancak, sıradan gelir vergileri hala geçerli olacaktır. Bu yaş 59 1/2 kuralı öncelikle Geleneksel IRA'lara uygulanır. Roth IRAs biraz farklı çalışır. Bir Roth ile, yaş sınırlaması olmadan istediğiniz zaman katkılarınızı geri çekebilirsiniz - ancak yatırım kazançları veya dönüştürülen miktarlar geri çekilirse, hangi kısmın vergilendirileceğini belirlemek için yaş sınırları veya zaman sınırları uygulanır.
2. Yaş 70/12: Bu, Geleneksel IRA'lardan para çekme ve en nitelikli emeklilik planı paralarından (401 (k) s, 403 (b) s, SEPs, vb.) Para çekmeye başlamanız gereken yaştır.
Bu para çekme işlemlerine gerekli minimum dağıtımlar denir. Yaşadığınız sırada gerekli olan minimum dağıtım kuralları Roth IRA'lar için geçerli değildir, ancak 401k'lik bir planda sunulan atanmış Roth Hesaplarına başvururlar ve devralınan Roth IRA hesaplarına başvururlar.