“Farklı düşünün.” Bu, Apple'ın ilk reklam sloganlarından biriydi, ama aynı zamanda başarılı insanların paralarını idare etmelerine de uygulanabilir. Taş Devri öncesinde, beyinlerimiz kısa vadeli düşünmek ve hemen tatmin olmak için telkin edilmiştir ve bu eğilimlerin sarsılması zor olabilir. Ama geleceği düşünmek için beyninizi eğitin, önceliklerinize karar verin ve düzenli olarak paranızla kontrol edin.
Ülke çapında finansal danışmanlara en zengin, en başarılı müşterilerinin ortak olduklarını ve geri kalanların onlardan neler öğrenebileceğini sorduk.
Nişanlı olmak.
Ders: “Bazı müşteriler dişçiye gitmek gibi yapmak istiyorlar - yapmak yerine yapmak istedikleri bir şey” diyor Francis Financial analisti Davon Barrett. Fakat en başarılı olanlar zamanında gelip, soruları önceden hazırlar ve hatta hayatlarındaki küçük veya büyük değişikliklerin finansal planlarını nasıl etkileyebileceğine dair toplantılar arasında da uzanırlar. “Onlar etrafta kovalamak istemediğimiz müşteriler” diyor Barrett.
Şirketinin en zengin ve en başarılı müşterilerinin çoğu aynı zamanda titizlikle bütçe, günlük olarak mali hesaplarına giriş yapma ve farklı alanlarda yeterli hareket kabiliyetine sahip olduklarından emin olmak için masrafları yeniden kategorize ediyor. “Ne kadar kazandıklarından bağımsız olarak, her doların nereye gittiğini ve ne yapacağını görmek istiyorlar.”
Bunu yapın: Hesaplarınıza giriş yapmak ve neyin ne olduğunu görmek için günlük bir takvim hatırlatıcı ayarlayın. Banka / kredi birliğiniz ve kredi kartı web sitenizdeki düşük bakiyeler, olağandışı büyük işlem, ödeme vadesi hatırlatmaları ve günlük hesap bakiyeleri gibi konularda uyarılar için kaydolun. Ve mali resminize bakmak için kendinizle (ve eşiniz veya ortağınız varsa) çeyreklik bir randevu alın.
Paranızın şu anda nereye gittiğini ve gelecekte neyi değiştirmek istediğinizi düşünmek için zamanı kullanın.
Bilmediğin zaman sor.
Ders: “Eğer anlamadığınız bir şeyle hastalanıyorsanız, bir doktora danışmalısınız” diyor Massachusetts merkezli Insights Financial Strategists'teki servet stratejisti Chris Chen. Aynı fikir sizin mallarınız için de geçerlidir. Ve eğer finansal bir yeni başlayan gibi görünmekten endişe ediyorsanız - “Tam tersi” diyor Barrett. O ve konuştuğumuz diğer danışmanlar, en bilgili ve finansal okuryazar müşterileri en çok soruyu sormaya eğilimli olduklarını söyledi.
Bunu yapın: Bir finansal şartı, bir şeyin nasıl çalıştığını veya finansal planınızın ayrıntılarını anlamıyorsanız, sormaktan çekinmeyin. Ve eğer hala sizin için net değilse, netleşene kadar tekrar sorun. Finansal danışmanınızın (veya finans kurumu temsilcinizin) yanıtları kesmiyorsa, açıklığa öncelik vermeye ve dilinizi konuşmaya istekli bir başkasını arayın.
Önceliklerini harcayın.
Ders: “Her şeye sahip olamazsın” kötümserlerin şeylere bakma şeklidir. İyimserler? “En çok değer verdiğinize sahip olabilirsiniz.” Bu kadar başarılı insan, paralarına bakmaktadır ve bu, zamanlarının azalması yerine zamanlarının nasıl büyüdüğünün büyük bir nedeni.
Bill Losey Retirement Solutions, LLC Başkanı Bill Losey, “En büyük veya en pahalı evi satın almadılar, en büyük veya en pahalı arabaları almadılar ve en büyük ya da en pahalı seyahati almadılar” diyor. “[Ama] kesinlikle kendilerini mahrum etmiyorlar.” Chen aynı fikirde. 50.000 $ 'lık bir merdiveni olan bir müşteriyi hatırlar ama arabadan başka şeylere değer verdiğini fark ettiğinde sattı. 25.000 $ 'lık bir Toyota Camry' e geçti ve daha fazla önemsediği şeylere odaklanmak için fazladan para kullandı.
Şunu yapın: Sizden daha az harcama yapacak ve sürekli olarak geleceğe para koyacaksanız, önceliklerini sıralamak hayati önem taşımaktadır. En çok neye değer verdiğin bir liste yap - listeyi kısa tutmak için elinizden geleni yap! - ve bu alanlarda kendinize ekstra kıpırdatma odası bırakın.
Telafi etmek için, sizin için anlamı olmayan kategorilerdeki köşeleri kesin. Değerinizden emin değilseniz, harcamalarınızı kaydetmeye başlayın. Her bir satın alım işlemini yaptıktan bir hafta sonra, geri dönüp bunun hakkında ne hissettiğinizi yazın, ardından bir ay geçtikten sonra işlemi tekrarlayın. Kalıplar netleşmeye başlayacak.
En iyisini umarım ve en kötüsüne hazır olun.
Ders: Tarihsel ve uzun vadede, piyasalar yatırımlarda yılda yaklaşık yüzde 7 geri döndü. Barrett firmasında, genellikle yılda yüzde 5 büyüme yılı var. Ancak en başarılı müşterilerin en kötü senaryoyu görmek istediğini söylüyor - yüzde 1'lik bir büyüme oranı, hatta bir pazar kazası gibi. “Bir şeylerin dönebileceğini biliyorlar” diyor. Kulağa biraz korkutucu geliyor, ama tüm olası sonuçları - ve asla göremeyeceğiniz en kötü senaryo için hazırlanmak - bir finansal özgürlük duygusuna yol açabilir. “Bu kıyamet ve kasvetli görünümleri tutmanın endişelenmenize neden olacağını düşünürdünüz, ama çoğu zaman bunun tam tersi” diyor Barrett. “Aslında size huzur verebilir.”
Bunu yapın: Barrett'ın peşinden git ve borsa geri çekilişini kabul eden ve portföyünüzü almayı kabul eden emeklilik hesaplarını çalıştır. Mevcut tasarruf oranınızdan çalışmayı başarabilir misiniz?
Ama diğer korkutucu olanları da düşünün. Biggie: Hanenizde birincil kazanan için bir şey olsaydı ne olurdu? Çocuklarınızı koleje göndermek, ipotek ödemeye devam etmek ve diğer yaşam hedeflerinize ulaşmak için yeterli hayat sigortanız var mı? Eğer değilse, koruma portföyünüzün bir parçasının yenilenmesi gerekiyor.
Disiplinin takip etmesini sağlayın.
Ders: Başarılı ve zengin başka bir kalite mi? Disiplin ve takip etme - kariyerlerinde, kişisel yaşamlarında ve maliyelerinde. Bu son söz konusu olduğunda, özellikle piyasadaki oynaklık dönemlerinde disiplin devreye giriyor. “Planları geliştirdikten sonra, plana sadık kalıyorlar - işler belirli bir süre için iyi gitmiyor olsa bile,” diyor Shomari Hearn, başkan yardımcılığını yönetiyor ve Atlanta merkezli Palisades Hudson Financial Group'ta finansal planlamacının sertifikasını alıyor .
Ek A, 2008-2009 mali krizidir: En başarılı müşteriler orijinal planlarına yapışmış ve aynı varlık tahsislerini korumuştur. Böylelikle, birkaç yıl sonra piyasa toparlanmasına katılabildiler. Hearn, “Onların portföyleri önceki yüksekliklerde olduklarına ve bu değerleri aştıklarına geri döndü” diyor. “Bu arada, bu disiplinin stratejiye sadık kalmasından yoksun olanlar - daha sık olmasalar da, pazarın iyileştiğini gördükçe aralarında oturmaya devam ettiler.”
Bunu yapın: Gerçek bir finansal plan oluşturun veya kendinizi rahat hissetmiyorsanız, bir finansal danışmanla görüşün. Bir danışmanınız yoksa, emeklilik planınızla (bazen ücretsiz yardım için kullanılabilir) veya saat başı ücret ödeyen ücretli bir finans danışmanıyla uyumlu bir şekilde çalışabilirsiniz (GarrettPlanningNetwork.com bir iyi kaynak).
Sonra paranızı görmezden gelmek için elinizden gelenin en iyisini yapın. Doğru: Portföyünüzün günlük hareketlerini izlemekten kaçının, bunun yerine en fazla üç ayda bir kontrol edin. Yaptığına sevineceksin.
Hayden Field ile