Kapsama Kalitesi ve Bütçeniz Arasındaki Dengeye Nasıl Müdahale Edilir?
Bir grup planı veya bireysel bir plan seçerseniz olsun, sadece tıbbi bakım kapsamınızın kalitesini değil, aynı zamanda cüzdanınızı da etkileyecek önemli seçimler vardır. Bu seçeneklerden bazılarını sıralayalım, böylece hem özel ihtiyaçlarınızı hem de bütçenizi karşılayacak bilinçli bir karar verebilirsiniz.
Sağlık Sigortası Plan Türleri
Sağlık sigortası planları göz önüne alındığında, otla ilgili kafa karıştırıcı birkaç terim vardır ve bunların hepsi dikkate alınması gereken kendi etkileriyle birlikte gelir. Örneğin, HMO'lar, PPO'lar, POS Planları ve Tazminat planları arasındaki farkı bilmek önemli olmakla birlikte, en yaygın sağlık sigortası planı türleriyle başlamak en yararlı olanıdır. En yaygın türler üç kategoriden birine gruplanabilir:
- Hizmet-Hizmet Planları İçin Tazminat
- Sağlık Bakım Kuruluşları (HMOs)
- Tercih Edilen Tedarikçi Kuruluşları (PPO)
Bu üç kategoriye, temel avantajları ve dezavantajları ile birlikte daha derin bir dalış yapalım.
1. Tazminat veya Hizmet-Ücret Planları
Bir başvuruya ihtiyaç duymadan seçeceğiniz herhangi bir doktora veya uzmana gitmenizi sağlayan geleneksel planlara tazminat, hizmet-ücret karşılığı ya da hizmet noktası (POS) planları denir. Bu planlarla, sigorta şirketi ücretlerinizin belirli bir kısmını ödeyecek ve kalan kısmı ödeyeceksiniz.
Bu planlar, kullanabileceğiniz sağlayıcılar üzerinde kısıtlamalar koymadıklarından ve genellikle bir birinci basamak doktoru (PCP) seçmenizi gerektirmediğinden, en yüksek esnekliği sağlar, ancak daha yüksek bir fiyat bulmaya ve genellikle daha yüksek bir fiyatla gelmeye zorlanırlar. etiket.
Tazminat Planlarının Avantajları
Bir tazminat planının birincil avantajı, tıbbi bakımınızı istediğin her yerde ve kime başvurmaktan veya ön onay almadan almak istediğinizi seçebilmenizdir.
Tazminat Planlarının Dezavantajları
Maliyetleri kontrol etmek için, sigorta şirketleri daha yüksek primler ve kesintiler yoluyla size daha fazla maliyet katarlar ve tazminat planları, HMO'lar ve PPO'lardan daha maliyetlidir. Buna ek olarak, sağlık hizmetlerinizi peşin ödemeniz ve daha sonra paranızı bağlayabilmeniz ve geri almama riskine maruz bıraktığınız geri ödeme için sigorta şirketinize bir talepte bulunmanız istenebilir.
2. Sağlık Bakım Kuruluşları (HMOs)
Bir HMO veya Sağlık Bakım Organizasyonu, sabit bir fiyat için sabit bir sağlık hizmetleri paketi satan sağlık hizmetleri profesyonelleri ve sağlık tesisleri birliğidir. Bir HMO sigorta planında, her hastaya, genellikle bir kapıcı olarak atıfta bulunan bir birinci basamak hekimi vardır, çünkü bir uzman tarafından sağlanan hizmetler, kapının (PCP) uzmanın gerekli olduğunu belirleyip, - şebeke referansı.
Tüm bakımınız PCP'niz aracılığıyla koordine edilir.
HMO'ların Avantajları
Bir HMO'nun birincil avantajı, cepten çıkardığınız masrafların genellikle daha düşük ve daha öngörülebilir olmasıdır. Bir başka avantaj, talep formlarının genellikle gerekli olmamasıdır.
HMO'ların dezavantajları
Ağ dışındaki sağlık hizmetleri uzmanları tarafından sağlanan hizmetler, genellikle gerçek bir acil durum söz konusu olduğunda hariç tutulmamaktadır. Bazıları için başka bir dezavantaj, uzmanların sağladığı hizmetlerin, ilk doktorunuzdan bir doktora başvurmasını gerektirmesidir, bu da ek bir doktor randevusu gerektirebilir. Bir HMO planı kapsamında, bazı hizmetler ayakta tedavi gören ruh sağlığı hizmetleriyle sınırlı olabilir. Bu risk herhangi bir sigorta planında mevcut olsa da, bir HMO'da, gerekmedikçe ya da PCP'niz gerekli yönlendirmeyi yapmamasından dolayı ihtiyacınız olan tıbbi bakımı almamış olabilirsiniz.
3. Tercih Edilen Tedarikçi Kuruluşları (PPO)
Bir PPO veya Tercih Edilen Sağlayıcı Organizasyon, bir HMO'nun yönetilen bakım yönünü içerir, ancak gerekli olduğunu düşündüğünüzde, sağlık bakımı uzmanları ve tesisler ağının dışında herhangi bir sağlık hizmeti sağlayıcısına çıkabilme esnekliği eklenir. Ağın dışına çıktığınızda, avantajlarınız daha azdır ve kendi cebinizden daha fazla ödersiniz, ağ içinde kalmış olsaydınız, ancak yine de bir kapsama alanı (hala bir HMO'da) alırsınız. Esneklik ve seçim sizin için önemliyse, bir PPO sizin için uygunsa iyi bir seçim olabilir.
PPO'ların avantajları
Bir PPO'nun birincil avantajı, bir HMO'da olduğundan daha fazla esnekliğe sahip olmanızdır, ancak bir tazminat planı ile ilişkili maliyetlerin yüksekliğinden fazla değildir.
PPO'ların dezavantajları
Bir PPO'nun birincil dezavantajı, cepten çıkarma masraflarınızı tahmin etmenin daha zor olabileceğidir.
Sağlık Sigortasını nereden alabilirim?
Çoğu insan sağlık sigortasını, işverenleri veya bir eşinin işvereni tarafından desteklenen bir (ve genellikle en azından kısmen ödediği) bir grup planı aracılığıyla alır. Ancak birçok küçük işveren sağlık sigortası sunmuyor. Şirketiniz bunlardan biriyse, sendika üyeliği, meslek kuruluşu, kulüp veya üyelere sağlık sigortası sunan diğer kuruluşlara üye olarak grup sigortası alabilirsiniz.
Grup kapsamı bulamıyorsanız, geçmişte birçoğu için son derece düşük maliyetli olan bir politika satın alabilirsiniz. Uygun Bakım Yasası'nın (ACA ve Obamacare olarak da bilinir) öncelikli amaçlarından biri, bireysel sağlık sigortası piyasasının elden geçirilmesi ve uygun maliyetler için bireysel planlar yapılmasıydı. Artık ACA'nın sağlık sigortası değişimlerini (pazar yeri olarak da adlandırılır) HealthCare.gov aracılığıyla arayabilir, burada politikaları arayabilir ve karşılaştırabilir ve herhangi bir sübvansiyon için uygun olup olmadığınızı görebilirsiniz. Doğrudan bir sigorta şirketinden veya aracıdan veya aracıdan (bireysel değişim planları olarak adlandırılır) sunulan bireysel planları tercih edebilirsiniz.
Bir sağlık sigortası planı seçerken, faydalarınızı ve maliyetleri karşılaştırarak ve hangi avantajların sizin için en önemli olduğuna karar vererek tüm seçeneklerinizi dikkatlice karşılaştırmanız en iyisidir. Bölgenizde sunulan politikaları ve her birinin faydalarını ve maliyetlerini bilmesi gereken bir sigorta acentesi kullanmak yararlı olabilir.