401'iniz (k) Güveninize Ait Değildir
401'inizi (k) Güveninize Taşınmanın Vergi Etkileri
Dahili Gelir Hizmeti, IRA'nızın veya 401'inin (k) sahibinin, sizin güveninizin adıyla değiştirilmesinin hesabın yüzde 100'ünün geri çekilmesi olduğunu düşünmektedir.
Hesabın tüm değerini vergi beyannamenizde rapor etmelisiniz ve değişimin yapıldığı yılda gelirinizin bir parçası olarak vergilendirilecektir. 59 yaşından küçükseniz, aynı zamanda paranın erken çekilmesi için yüzde 10 ceza ödemeniz gerekecektir.
Seçenekleriniz Nelerdir?
IRA'nızın veya 401'inin (k) gerçek sahibini geri dönüşü olan yaşayan güveninizinkine çevirmekten ziyade, birincil ve ikincil yararlanıcıları emlak planlama hedeflerinizle çakışacak şekilde değiştirebilirsiniz. Bu, ilk bakışta basit bir görev olarak görünebilir, ancak IRA veya 401 (k) boyutunuza ve site planınızın büyüklüğüne bağlı olarak, deneyimli bir avukatla çalışmak isteyebilirsiniz.
Spousal Rollover'ı düşünün
Emeklilik fonlarınızın lehtarı olarak güveninizin isabetli olması da olumsuz sonuçlar doğurabilir, ancak paranın eşinize gitmesini istiyorsanız, denklemden çıkıp güvenini bırakırken bunu yapmanın bir yolu vardır - sadece sizin diğer varlıklar .
Özel IRS kurallarına göre, emeklilik hesabını eşinize teslim edebilir ve daha sonra, doğum tarihlerini kullanarak, doğum tarihlerini kullanarak ve daha birçokları için vergi sonuçlarını uzatarak, ölüm zamanında genç mirasçılara devredebilir. yıllar - tam anlamıyla nesillerdir.
ERISA nitelikli emeklilik planları, özellikle miras olarak geçtiklerinde, birçok etkileşimli ve karmaşık kurallara tabidir. Bir hata yaptığınızı fark ederseniz, onlarla alabileceğiniz bazı eylemler daha sonra geri alınamaz. Harekete geçmeden önce uzman tavsiyesi almak son derece önemlidir.
NOT: Eyalet ve yerel yasalar sık sık değişir ve yukarıdaki bilgiler en son değişiklikleri yansıtmayabilir. Güncel tavsiyeler için lütfen bir avukata veya bir muhasebeciye danışın. Bu maddede yer alan bilgiler yasal veya vergi danışmanı değildir ve yasal tavsiye yerine geçmez.