CFP Profesyoneline Sormanız Gereken Sorular
Milyonlarca Amerikalı, kendi mallarını idare etmek ve iyi bir iş yapmak için iyi donanımlıdır. Bunlar paraya ciddi bir ilgisi olan kişilerdir - ve portföylerini takip etmek için gereken zaman ve bilgi. En önemlisi, yatırım kararları verirken duygularını (korku, açgözlülük, kıskançlık) kontrol altında tutabilirler. Eğer sen değilsen, belki profesyonel yardım alma zamanı.
Finansal rehberlik sunan birçok profesyonel var.
Hisse senedi uzmanları, bankacılar, sigorta acenteleri - herkes sizi bir altın emekliliğine nasıl yönlendireceklerini biliyor! Ancak, nicel bir derinliğe ve eğitim ve deneyim genişliğine sahip birisiyle çalışmak önemlidir. Bu yüzden rehberlik yapmaya gittiğinizde Sertifikalı Mali Planlayıcıyı kullanmayı düşünmelisiniz.
CFP sertifikaları, mali hayatınızın her yönünü ele almaya hazırlayan sıkı bir eğitim ve sertifika programını tamamlamalıdır. Bunlar, finansal planlamada başka bir üniversite düzeyinde eğitim kursunu tamamlamaya devam eden üniversite mezunlarıdır. Sertifikalı bir Mali Planlayıcı, zorlu bir sertifikasyon testinden geçmelidir - finansal planlamacılar için bir çeşit çubuk sınavı - ve bu tanımlamayı kazanmak için üç yıllık iş tecrübesini tamamlamalıdır.
Sertifikalı Mali Plancıların aynı zamanda güven verenler olarak hareket etmelerini sağlayan sıkı bir etik kuralına uymaları gerekmektedir - her zaman müşterilerinin kendi çıkarlarına değil, en iyi çıkarları için kararlar ve önerilerde bulunurlar .
CFP profesyonelinin bütünsel yaklaşımı aşağıdakileri kapsayacaktır:
- Mevcut durumunuzun analizi ve net değeriniz gibi finansal raporların hazırlanması.
- Sigorta planlama.
- İşvereninizin emeklilik maaşı programınızın kullanımını maksimuma çıkarmak, yani 401k’nızı.
- Yatırım planlaması.
- Gelir vergisi planlaması.
- Emlak planlama
Deneyimlerime göre, ilk müşteri toplantıları ilk noktaya odaklanıyor - nerede olduğunuzu ve nereye gitmek istediğinizi anlamış olmak. Bu aşamada, müşterilerimin çeşitli yaşam hedefleri için bir zaman çizelgesi geliştirmesine yardımcı olmayı seviyorum. Bu , müşterinin ne kadar tasarruf etmesi gerektiği ve portföyüne hangi türden varlıkların dahil edilmesi gerektiği gibi çeşitli şeylerin belirlenmesine yardımcı olur.
Bu genellikle beşinci nokta - vergiler ve bunların nasıl en aza indirileceği hakkında konuşmaya yol açar. Sigorta planlaması ve 401k’nın maksimize edilmesi genellikle gündemde.
Amerika Birleşik Devletleri'nde binlerce CFP profesyoneli var. Biraz araştırma yaparak, doğru CFP ortağını mutlaka bulacaksınız. Öncelikle, birisinin bir CFP profesyoneli olduğunu kabul etmeyin, çünkü sadece başlığı kullanıyorlar. Sadece CFP Kurulu tarafından onaylanmış olanlar gerçekten akredite edilmiştir. CFP iddiaları CFB Yönetim Kurulu'nun web sitesinde teyit edilebilir.
CFP Kurulu ayrıca Sertifikalı Finansal Planlayıcı bulmak için iyi bir yerdir. Sadece bir ücret planlayıcısı arıyorsanız Ulusal Mali Planlama Birliği'ne danışın.
Akılda Tutulması Gereken Noktalar
Paranızı işlemek için potansiyel bir danışmanla görüştüğünüzde keşfedilecek bazı alanlar:
- Finansal planlamaya nasıl yaklaşıyorsunuz? Planlayıcının yatırım felsefesinin gündeminiz ve ihtiyaçlarınız için çok agresif veya çok muhafazakâr olmadığından emin olun.
- Müşteri tabanınızı tanımlayın . Bazı planlamacılar, minimum net değer gerektirir veya potansiyel müşteriler için başka parametreler gerektirir. Sonradan olmayacağından emin ol.
- Bana deneyimlerinden bahset . Açıkçası, CFP profesyonelinin gördüğü daha fazla piyasa döngüsü, daha iyi.
- Nitelikleriniz nelerdir? Onun kimlik bilgilerini sorun ve gerçekten bir finans tutkusu olup olmadığını belirlemeye çalışın.
- Hesabı kim yönetecek? Bazı CFP uzmanları, tüm müşterileri doğrudan bir ekiple çalışırken, tüm müşterileri doğrudan ele alır. Diğer takım üyeleriyle görüşmeyi ve kimlik bilgilerini de kontrol etmeyi isteyin.
- Nasıl para kazanıyorsun? Planlamacılar komisyon ve / veya ücret alabilir. Tüm bunların sözleşmenizde ayrıntılı olduğundan emin olun. Yalnızca CFP sertifikalı sertifikaları (benim dahil) yalnızca sizin tarafınızdan ödenir - sizi çeşitli yatırım ürünlerine satmanız için komisyon almazlar.
- Ne kadar fiyat biçersin? Saatlik ücretler, gecikme ücretleri veya komisyon yüzdesi hakkında net bir tahmin yapın.
- Herhangi bir çıkar çatışması görüyor musunuz? Yine, CFP profesyonelleri ihtiyaçlarınızı diğerlerinin önüne koymalarını gerektiren sıkı bir davranış kurallarına bağlı kalmalıdır.
- Etik olmayan veya yasa dışı eylemler için disiplinli misiniz ? CFP Kurulu, Mali Sanayi Düzenleme Kurumu (FINRA) ve devlet sigortası ve menkul kıymet düzenleyicileri bu bilgi için iyi kaynaklardır.
Sertifikalı Finansal Planlayıcınızı akıllıca seçin ve geleceğinize yardımcı olacak ve bugün size huzur verecek bir yaşam partneriniz olacak.