Emekli Yakınları Sabit Değer Fonlarını Değerlendirmeli
İstikrarlı Değer Fonları
Sabit değer fonları bankalar ve sigorta şirketleri tarafından ihraç edilen yatırım sözleşmelerinden oluşmaktadır. Her yatırım sözleşmesi, belirli bir süre için belirli bir getiri oranı öder.
Sadece vergiden muaf planlarda bulunan bir yatırım seçeneğidir - bu, bir IRA hesabında veya aracılık hesabınızda bu yatırımı satın alamayacağınız veya şirket emeklilik planınızın dışında satın alabileceğiniz sabit bir değer yatırım fonu bulabileceğiniz anlamına gelir. .
İstikrarlı değerin amacı, sermayenizi korumak ve kısa vadeli veya orta vadeli tahvillerle karşılaştırılabilir getiri sağlarken, ancak daha az volatilite ile likidite sağlamaktır.
Tarihsel olarak, istikrarlı değer hedefini başarmıştır. İstikrarlı Değer Yatırımları Birliği tarafından yayınlanan beyannamelere ve istatistiklere göre, son on yılda, istikrarlı değer fonları, ara vadeli tahvil fonlarıyla karşılaştırılabilir getiri sağlamış, ancak daha az volatilite sağlamıştır.
Kararlı Değerleri Kim Düşünmelidir?
Kararlı değer düşük riskli bir yatırım seçeneği olarak kabul edilir. Oldukça muhafazakar olan biri, bütün paraları için seçebilir. Borsadaki oynaklıktan endişe duyan biri, paralarının bir kısmı için onu seçebilir. Beklenen emeklilik tarihinden itibaren beş yıl içinde olanlar için özellikle uygun bir seçim olduğunu düşünüyorum.
Emekliliğe Yakın Olanlar İçin Kararlı Değer
Stabilite gibi bir yatırım seçeneği, emekliliğe yakın biri için oldukça yararlıdır. Emeklilikten üç yıl olduğunu farz edelim. Emekliliğinizin ilk yılındaki emeklilik hesaplarınızdan 30.000 $ çekmeniz gerektiğini gösteren bir emeklilik gelir planı hazırladınız.
Eğer şu anda 30.000 $ 'lık sabit değere yatırım yaparsanız, ihtiyacınız olduğunda bunun sizin için uygun olacağını bileceksiniz. Piyasa şu an ve emeklilik arasındaysa, ne olacak? İhtiyacınız olan tutarın istikrarlı bir yatırım seçiminde güvende olduğunu bileceksiniz.
Bu seçeneği kullanacaksanız, 401k plan sağlayıcınızın para çekme işlemi yaptığınız yatırımları seçmenize ve seçmenize izin vermeniz önemlidir. Bazı 401k planları sizi yanlısı yatırımlardan çekmenizi sağlar - yani çeşitli yatırım fonlarından orantılı olarak gelmeleri gerekir.
Yatırımlarınızı para çekme ihtiyaçlarınızla eşleştirmek istiyorsanız, para kazanma zamanı geldiğinde ne satmayı seçmeniz gerektiğini seçmeniz gerekir. Eğer planınız emeklilik parası çekerken ne sattığınızı seçmenize izin vermiyor olsa bile, istikrarlı değer portföyünüze hala istikrar katabilir ve emekliliğinize ne kadar yaklaşırsanız o kadar istikrarlı olursunuz.
Kararlı Değer için Diğer Kullanımlar
Çoğu insanın yatırımlarını aktif olarak yönetmesi gerektiğini düşünmüyorum, fakat eğer yaparsanız istikrarlı değeri bir fırsat fonu olarak kullanabilirsiniz. Büyüme yatırımlarınız (hisse senetleri) yükseldikçe, kar elde edersiniz ve bunları istikrarlı bir değere taşırsınız.
O zaman hisse senedi piyasası düştüğünde, parayı sabit değerden tekrar büyümeye dönüştürebilirsiniz. Bu yaklaşımın, bir stratejik varlık tahsis modelinin takip edilmesinden daha yüksek getiri sağlayacağının garantisi yoktur. Aslında gördüğüm kadarıyla, çoğu yatırımcı, buna teşebbüs ettiğinde kötü zaman kararları var.
Kararlı Değer ve Tahvil Fonlarının Avantajı
Yakında çekilmeye ihtiyaç duyanlar için kısa ya da orta vadeli tahvil fonu üzerindeki istikrarlı değerin avantajı düşük volatilitedir. Ya da, başka bir deyişle, yatırımınızın geri dönüşü yatırımınızın geri dönüşüdür.
Çekileceği zamana yaklaştıkça bu daha da önem kazanıyor.
401 binlik planınızın içinde ayrı ayrı tahviller veya CD'ler satın alabilirseniz, bu yatırımlar sizin müdürünüzü güvence altına alır ve bunları bir gelir merdiveni veya tahvil merdiveni oluşturmak için kullanabilirdiniz, ancak bu seçenekler 401k planında mevcut değildir. istikrarlı değer ideal bir alternatif haline gelir.
Açıklama: Bu makalede yer alan hiçbir şey yatırım tavsiyesi niteliğinde değildir ve kişisel yatırım tavsiyesinin yerine geçmez. Tüm yatırımların riskleri vardır.