Finansal Planlara Zarar Veren Büyük Hatalardan Nasıl Korunmalı?
En iyi planlanmış planlar bile sık sık tersine döner, ancak bu bizi planlamamızı engellememelidir.
Aslında, sağlam bir finansal plan, mümkün olduğu kadar çok sayıda yasanın “ne varsa” olduğunu ve değişime adapte olabilme yeteneğine sahiptir.
Planlamada mükemmellik elde etmek ne kadar zor olursa olsun, büyük hatalardan kaçınmak için yapabileceğimiz bazı önemli şeyler hala var. İşte onlardan kurtulmak için harcayabileceğiniz birkaç finansal seçenek örneği:
Bütçesiz Hayattan Geçmeye Çalışmak
“ Bütçeleme ” terimi çoğu kez hayal kırıklığına ve gerçekçi olmayan beklentilere yol açar. Bu yüzden bütçeleme sürecine daha güçlendirici bir isim verelim - bu bir “ kişisel harcama planı ” dır . Kişisel bir harcama planı, paranın nereye gittiğine dair farkındalık sağlar ve finansal kararları önceliklendirmemize yardımcı olur. Bütçeleme sadece sona ermek için mücadele edenler için değil. Herkesin kişisel bir harcama planına ihtiyacı vardır ve planınızın sadece gevşek tanımlanmış bir dizi iyi niyetten daha fazlası olması gerekir - planınız her zaman yazılmalıdır.
Neyse ki, bu harcama planlarının mükemmel veya aşırı karmaşık olması gerekmez. Bütçeniz, istediğiniz kadar basit veya karmaşık olabilir. Para biriktirmeyi, faturaları ödemeyi ve borçları otomatik ödemeyi denemeyi unutmayın.
İstenenler ve İhtiyaçlar İçin Kredi Kartlarını Kullanma
Borç, emeklilik gibi önemli hedeflere giden yolda önemli bir engel haline gelir .
Kredi kartı bakiyeleri aceleyle biriktirebilir ve bu borç ile stres artmaya devam edecektir. Eğer kredi kartı bakiyenizde rutin bir denge varsa, bu yaşam tarzı seçenekleri zaman içinde binlerce dolar olmasa bile yüzlerce maliyete yol açabilir (bkz. DebtBlaster Calculator). Plastiği kullanırken, sadece para ile ödeme yapmak yerine, daha fazla harcama yapma eğiliminizin olduğunu bilmek, bu kredi kartı alışkanlıklarını değiştirmek için başka bir nedendir.
Kartların mutlaka kötü bir şey olmadığını anlamak önemlidir - özellikle her ay onları tam olarak ödemek için disipline sahipseniz. Kredi kartı borcunu dönen Amerikalıların yüzde 34'ünün kredi kartı ödülleri için yardım etmesine izin verirseniz, bunları çeşitli avantajlar ve nakit geri ödeme teklifleri ile avantajınıza göre kullanabilirsiniz.
Ortalama tüketici kredi kartı faizine yılda 2,630 dolar harcıyor. Kredi kartlarını kullanmadığınızdan emin olmanın etkili bir yolu, kredi kartı satın alma işlemleriniz için 24 saat kural oluşturmaktır. Bakiyenizi 24 saat içinde tam olarak ödeyemediğiniz durumlarda kredi kullanmaktan kaçınmaya çalışın. Sürekli olarak bu politikayı takip edemiyorsanız, bu kartları kesmenin zamanı gelebilir (ya da bir buz bloğunda dondurun).
Daha Yeni, Daha Büyük, Daha İyi Tuzak için Düşüyor
Her gün, bir sonraki “büyük” şeyi hak ettiğimiz pazarlama mesajları ve ince ipuçları ile dolup taşıyoruz. Yeni bir araba, gayrimenkul, teknoloji aygıtı, rüya tatili, düğün ya da ev geliştirme projesi olsun, tuzağa düşmek kolaydır.
Ödeyemeyeceğiniz yeni bir araba satın almak, hane halkını özgürlüğün toprakları boyunca ele alan ortak bir sorundur. Bu tuzağa düşmekten kaçınmak için devam edebilir ve harcama planınıza olası büyük alımlar yapabilirsiniz. Sadece aylık ödemelere odaklanmayın. Sağlam bir maddi zeminde olduğunuzdan emin olmak ve finansal geleceğinizden ödün vermeden satın alabilmeniz için diğer finansal önceliklere bir göz atın.
Çok Fazla Öğrenci Kredisi Alabilmek
Amerika'daki öğrenci kredisi borç krizi burada ve saniyede 2,726 dolara çıkacağı tahmin ediliyor.
Amerika'daki toplam öğrenci kredisi 1.3 trilyon dolar, eğitim maliyetlerini kontrol etmek ve üniversite derecelerinin değerini artırmak için hem kişisel hem de kurumsal düzeyde değişimin gerekli olduğunun kanıtıdır. Kişisel bir finansal planlayıcı olarak, üzerinde kontrol sahibi olduğumuz şeylere odaklanmayı tercih ederim. Zaten öğrenci kredisi borcunda bir okyanusta yüzüyorsanız, şimdi geri dönmek için çok geç. Ama eğer akademik çabalar peşinde koşuyorsanız veya koleje yakın bir çocuğunuz varsa, öğrenci kredi borcunu almadan önce bir mali plan yaratın, böylece neye karıştığınızı bilirsiniz.
Servetinizi Korumak İçin Yeterli Olmamak
Sigorta planlaması söz konusu olduğunda, genellikle otomobillerimizi, evimizi ve kişisel varlıkları korumakla başlarız. Normalde, pek çok insanın, şemsiye teminat kapsamı olmadığı, normal teminat tutarlarınızı aşan herhangi bir potansiyel yükümlülükleri karşılayan uygun fiyatlı bir politika olmadığı için, normalde yeterince uzağa gitmez.
Bunlar genellikle ölüm ve sakatlık tabu konuları hakkında düşünmek de önemlidir. Yaşınız veya evli olup olmadığınızdan bağımsız olarak, her 2-3 yılda bir en az bir kez temel bir analiz yaparak yeterli bir hayat sigortasına sahip olduğunuzdan emin olun. Uzun bir süre boyunca çalışmayı kaçırmanıza neden olan bir kaza ya da hastalığınız varsa, siz ve aileniz iyi olur mu?
Düşünme Emeklilik Planlaması Sadece Eski İnsanlar İçin (ya da Planda Çok Geç)
Emekliliğe başlamak için çok geç beklemek büyük bir hatadır. Kariyerimizi, özellikle günümüzün finansallarını nasıl yönetdiğimizi zorlaştıran bize sayısız zorlukları fırlattığı zaman, aklımızda aklımıza başlamak genellikle zordur. Belki de tartışmayı yeniden çerçevelendirme ve gerçekte ne olduğunu söyleme zamanı - Finansal Bağımsızlık Günü.
Finansal Ürünlerdeki Ücretlere Dikkat Vermemek
Finansal hizmetler sektörü, yatırım ve sigorta ürünlerinin gerçek maliyetleri konusunda her zaman gerektiği gibi şeffaf değildi. Aslında, çoğu insan farklı finansal profesyonellerin nasıl telafi edildiğini veya mütevelli teriminin ne anlama geldiğini bile bilmiyor.
Finansal danışmanlar, varlık oluşturma sürecinde önemli bir bilgi ve rehberlik kaynağı olabilir. Ama bu, bu ücretleri körü körüne ödemeniz gerektiği anlamına gelmez, çünkü çoğu insanın fark etmesinden çok daha önemli. Çeşitli finansal ürünlerde ödediğiniz ücretlerle ilgili daha iyi bir farkındalık, daha fazla para kazanmanıza yardımcı olabilir.
Finansal Kaçınma
En önemli yaşam hedeflerinizi paranızla ve diğer kaynaklarla hizalamak isterseniz dikkat etmeniz gerekir. Harekete geçmeniz ve bir şeyler yapmanız gereken bir finansal deha olmak zorunda değilsiniz. Çiftler için, finansal kaçınma para argümanları ve stres gibi potansiyel olarak yıkıcı sonuçları vardır. Liz Davidson, Finansal Danışmanınızın Size Söylemediği Kitabı'nda belirttiği gibi, hayat arkadaşınız en kötü mali düşmanın olabilir. Mali konularla ilgili eşinizle konuşmamanız birçok riske sahiptir. Bir finansal ortağa sahipseniz, normal para konuşmaları sırasında finansal hedefleriniz hakkında konuşabilirsiniz. Bu finansal yolculuğa yalnız başlıyorsanız, profesyonel rehberlik isteyin ya da güvenilir bir arkadaşınız ya da koçunuzla hedeflerinizi paylaşın, bu sayede hesap verebilirlik ve cesaretiniz olur.
Gördüğünüz gibi, emeklilik planlarımızı takip edebilen ve diğer önemli yaşam hedeflerine ulaşma şansımızı azaltan birçok finansal karar var. Yazılı bir mali plan, büyük hatalardan kaçınmanıza yardımcı olacak yararlı bir araçtır.