Birçok Emekli Planlamacısı Basit Bir Emlak Planına Sahip Değildir
Pek çoğumuzun emlak planlama konusundan zevk almaması bir sır değil. Bazıları, ilk etapta plan yapmak için bir emlak olmadığını, diğerlerinin ise ertelendiğini ve bunun emekli olduktan sonra bakılabilecek bir şey olduğunu varsayar.
Herkesin temel bir emlak planına ihtiyacı vardır ve aynı zamanda etkili bir emlak planının sadece bir mirasın ardında bırakılmasından daha fazlası olduğunu bilmek önemlidir.
Sadece birkaç basit adım kontrolünüzü korumanıza ve size en çok önem veren kişileri korumanıza veya organizasyonları desteklemenize ve tutkulu olmanıza neden olmanıza yardımcı olabilir. Başlamanıza yardımcı olmak için atabileceğiniz birkaç site planlama adımı:
1. Adım: Sizin ve sevdikleriniz için önemli olan anlamlı hedefler belirleyin. Emlak planınızın gerçekleştirmesini istediğiniz şeyi düşünün. Emlak planınıza daha fazla amaç ve anlam kazandırmaya yardımcı olmanın bir yolu, aşağıdaki soruları ele almak ve sizin için en önemli olan şeylerin bir listesini yazmaktır. Çocuklarınız için bir vekil veya vasi seçmekten mi endişe duyuyorsunuz? Hayırsever planların var mı? Muhtemel zaman ve masraftan kaçınmanın yollarını bulmaktan endişe duyuyor musunuz?
Etik bir irade veya miras mektubu aracılığıyla geçmek istediğiniz önemli aile değerleri veya öyküleriniz var mı?
Sizin için en önemli olanı belirledikten sonra, harekete geçmek için bir zaman planlayın ve temel bir site planınızın olduğundan emin olun. Organize olmayla ilgili yardıma ihtiyacınız varsa, hedeflerinizi yazılı olarak yazmaya başlamak için bu Kişisel Emlak Planlama Çalışma Sayfası'nı kullanabilirsiniz.
2. Adım: Finansal belgelerinizi düzenli hale getirin. Emeklilik planınızın doğru yolda olup olmadığını gözden geçirmek küçük bir organizasyon gerektirir. Öncelikle, 401 (k) planları, IRA'lar, aracı hesaplar vb. Için önemli emeklilik hesabı bilgilerini bulmaya çalışın. Ardından, banka hesapları için hesap bilgileriniz olduğundan emin olun. Ama orada durma. Hayat sigortası poliçesi bilgilerini ve yakın zamanda gözden geçirmediğiniz iradeler, tröstler, vekaletler ya da yaşayan iradeler gibi eski emlak planlama belgelerini pekiştirmek için zaman ayırın. Ayrıca, çevrimiçi hesap şifrelerinin ve dijital varlıkların bir listesini, sevdikleriniz için uygun bir yerde, bir şeyin size gelmesi durumunda erişebilmeleri de önemlidir. Belgelerinizi düzenlemeyle ilgili daha fazla bilgi için bu kaynağı Nolo.com adresinden kontrol edin.
3. Adım: Genel finansal sağlığınızı değerlendirin. Varlıklarınızın ve borçlarınızın bir listesini içeren bir net değer beyanını tamamlayarak başlayın. Finansal kaynaklarınızın bir listesini derledikten sonra, siz ayrıldıktan sonra varlıklarınızı kimin alması gerektiğini belirlemek için daha iyi bir konumdasınız. Genel finansal sağlığınızı takip etmede de önemli bir adım attınız. Bu adım ayrıca, hayat sigortanızı ailenizin gelecekteki potansiyel ihtiyaçlarını, gelecekteki eğitim masraflarını ve bir mülkün yerini alma masraflarını karşılayacak şekilde gözden geçirilmesini de içerir.
Maluliyet sigortasının gözden geçirilmesi de, yaşamınız boyunca sizin ve aileniz için gelir koruması sağladığından önemlidir. İhtiyaçlar hesap makineleri de dahil olmak üzere hayat ve maluliyet sigortası kapsamı hakkında daha fazla bilgi için, www.lifehappens.org adresini ziyaret edin.
2016'da Finansal Sağlığınızı Takip Etmenin Yollarını Gör
4. Adım: Mümkün olan en kısa zamanda oluşturulmuş (veya gözden geçirilmiş) kritik arazi planlama belgelerini bulundurun. Beklemeyin ve erteleme veya telaşlı bir çalışma / yaşam programı yolunuza çıksın. Onları kendiniz yapamazsanız, önemli finansal veya tıbbi kararlar almak istediğinize karar verebilirsiniz. Hemen hemen her emlak planının bir parçası olması gereken önemli belgelerin listesi:
- İrade
- Gelişmiş sağlık yönergesi (yaşamak isteyenler)
- Vekaletname
- Dayanıklı vekaletname
Bu temel belgeler, öldüğünüzde varlıkların nasıl dağıtılacağı konusundaki isteklerinizi resmi olarak bildirme fırsatı verir.
Ayrıca, çocuklarınız için koruyucuları adlandırmak için irade kullanabilirsiniz.
Mali durumunuzun karmaşıklığına veya arzu ettiğiniz ek kontrol miktarına bağlı olarak diğer belgeler gerekli olabilir. Güvenler, mülkün varislerine nasıl ve ne zaman dağıtılacağını belirlemenize izin veren yasal düzenlemelerdir. Belirli durumlarda, mülkünüzün dağıtımı üzerinde daha fazla kontrol sağlamak için bir güven gerekli olabilir. Eğer uygun bir şekilde finanse edilirse, birçok tröst, ayrıca, sizden kaçınmaktan kaçınmanıza da yardımcı olabilir (vasiyetler, muafiyete tabidir).
Önemli belgelerinizin oluşturulmasında yardım için nereye başvuracağınızdan emin değilseniz, Emlak Planlama Avukatı Nasıl Seçilir hakkında bu kılavuza başvurabilirsiniz. Ayrıca ön ödemeli bir yasal hizmet veya ücretsiz çevrimiçi belge hazırlama yapıp yapmadıklarını öğrenmek için işvereninize başvurabilirsiniz. Aksi takdirde, LegalZoom ve Nolo gibi siteler, bu belgelerin oluşturulmasına yardımcı olacak çevrimiçi araçlar sağlar. Bu, bir avukat tutmanın maliyetlerinden endişe duyuyorsanız veya oldukça basit bir planınız varsa önemlidir. Unutmayın ki, bu önemli belgeleriniz yoksa, hala bir emlak planınız var demektir - bu sadece devletinizin içtihat yasalarına dayanan bir plan olacaktır.
5. Adım: Yararlanıcı tanımlarınızı ve başlık öğelerinizi uygun şekilde güncelleyin. Yaygın bir yanlış anlama, bir kez bir irade oluşturulduktan sonra emlak planlama çalışmasının tamamlanmış olmasıdır. Hiçbir şey doğrudan başka bir şey olamaz. Son istek ve vasiyet sadece borçların ödenmesi ve mülkün dağıtılması biçimindeki resmi bir süreç olan denetime tabi olan varlıkların dağılımını kontrol eder. Şimdi ya da emeklilik yıllarında yaşadığın duruma bağlı olarak, resmi inceleme süreci potansiyel olarak pahalı ve zaman alıcı olabilir.
Sorunları daha da karmaşık hale getirmek için, tüm varlıklar fiyattan muaftır. Bu nedenle, bir liste vasiyeti ve vasiyetiyle başkalarına geçmeyen varlıkları tanımlamak önemlidir. Bunlar genellikle iadeler olarak adlandırılır ve sigorta poliçeleri, emeklilik planları, IRA'lar ve maaşlar gibi faydalanıcı tanımları olan tüm hesapları içerir. Herhangi bir müştereken sahip olunan mülk veya hesaplar baypas ve ölüm cezası (POD) veya ölümle ilgili transfer (TOD) olarak belirlenen hesaplar.
6. Adım: Planlarınızı, bunlara dahil olan herkesle paylaşın. Niyetlerinizi önceden iletmek, aile çatışmalarından kaçınmanıza yardımcı olabilir ve ayrıca gerçek planlarınızla ilgili herhangi bir karışıklık veya soru olasılığını en aza indirebilir. Eğer bir planınız varsa ama kimse var bir ipucu yoksa o zaman istekleriniz tamamen göz ardı edilebilir ya da arzularınızı belirlemede önemli gecikmeler olabilir.
7. Adım: Planınızı düzenli olarak gözden geçirin ve büyük yaşam olayları gerçekleştikçe güncelleyin. Yaşam zaman zaman iyi bir planın içine girer, bu yüzden bu planları gerektiği gibi gözden geçirip uyarlamak önemlidir. Evlilik planınıza ilişkin güncellemeleri gerektirebilecek bazı yaşam olayları arasında evlenme, bir çocuğun doğumu (veya torun), sakatlık, sevilen birinin kaybı, boşanma, son bir miras veya finansal çöküş veya bir ailenin yaratılması veya çözülmesi yer alır. iş. Bu yaşam olaylarından herhangi biri meydana gelirse, aşağıdaki belgeleri incelediğinizden emin olun:
- Son isteğin ve vasiyetin
- Güven belgeleri
- Vekaletname (tıbbi ve dayanıklı)
- Emeklilik planları (401k, 403b, 457, vb.), IRA'lar, yıllık sigortalar, hayat sigortası poliçeleri hakkında faydalanıcı tanımlar
Gayrimenkul planlaması, borcu ortadan kaldırmak, bir 401 (k) planında ve / veya IRA'da emeklilikten tasarruf etmek veya bir emeklilik gelir planı oluşturmak gibi diğer finansal hedefler kadar acil görünmese de, mali planınızın en önemli parçası olabilirler. İhtiyacın olduğunda. Sorun şu ki, emeklilik yıllarına ulaşmadan önce bu önemli planlarınız yoksa, çok geç olabilir.