Yaş 55 Erişimi Mümkün ve Bazı İşçiler için 50 Yaşında bile
401 (k) planınızın bulunduğu şirkette hala çalışıyor olmanıza bağlıdır; Artık o şirket için çalışmıyorsanız, o zaman orada işten ayrıldığınızda kaç yaşında olduğunuza bağlıdır. Aşağıda bu çeşitli durumları ele alıyorum.
Hala Şirket için Çalışmak
401 (k) planlarının çoğu, şirket için hala çalışırken 55 yaşında "düzenli çekilmelere" izin vermiyor.
Düzenli çekilme ile cezaya tabi olmayan ve özel koşullara göre nitelendirilmenizi gerektirmeyen bir çekilme anlamına gelir.
Düzenli bir geri çekilme yerine, 401 (k) planınız bu seçeneklere izin veriyorsa, bir 401 (k) kredisi alabilir veya bir sıkıntı çekilme hakkına sahip olabilirsiniz. 401 (k) planının tamamı kredi veya sıkıntı çekilmesi için gerekli değildir.
Hizmet içi dağıtım adı verilen bir özelliğe sahip olup olmadıklarını görmek için plan yöneticinize danışabilirsiniz.
Şirket için daha uzun çalışma yok
Eğer eski bir 401 (k) planından para almak istiyorsanız - yani artık işe yaramayacağınız bir işverenden bir plan - kurallar biraz farklıdır.
Önceki işvereninizi yıl içinde veya daha sonra terk ettiyseniz, 55 yaşına ulaştınız; daha sonra 401 (k) planından para çekebilirsiniz. Bu geri çekilme vergiye tabi gelir olarak kabul edilecektir, ancak erken para çekme cezası vergisine tabi olmayacaktır.
Henüz 59 yaşında bile olsanız geçerlidir. Paranızı 401 (k) planında bıraktıysanız geçerlidir. Nitelikli kamu güvenliği çalışanları için bu hüküm 55 yaşında değil, 50 yaşında geçerlidir. Erken Dağılımlarda IRS Emeklilik Konularına bakınız ve doğrulama için alt kısımdaki Ayrıştırma formu Hizmet bölümüne ve dipnotlarına bakınız.
Eski 401 (k) planınızı bir IRA'ya aktardıysanız, bu erken erişim koşulu geçerli değildir. Eğer IRA'dan 59 yaşından önce düzenli olarak çekilirseniz, gelir vergisi artı erken para cezası vergisine tabidir.
Önceki 55 İşçinizi 55 yaşından önce mi bıraktın?
Eğer önceki işvereni yıldan önce terk ederseniz, 55 yaşına (IRS tarafından tanımlanan kamu güvenliği çalışanları için 50 yaş) eriştiniz, ancak şimdi 55 yaşın üzerindeyseniz, özel yaş 55 geri çekme hükmü geçerli değildir. 401 (k) planınızı IRA'ya devredemediğiniz ve cezaya istisna uygulanamayacağınız sürece, para çekme işlemi ceza vergisine tabi olacaktır.
Planlama Fırsatları
401 (k) para kredi veren korumalıdır. Bu korumayı erken bir 401 (k) planında nakit olarak iptal edeceksiniz. Mali sıkıntı içinde iseniz, 401 (k) planında erken ödeme yapmak, yapılacak en kötü şey olabilir.
Eğer erken emekli iseniz (örneğin 60 yaşından önce), bazı durumlarda, 401 (k) planında paranızın 59 yaşına gelene kadar para bırakmanız mantıklı olabilir. Bu sayede ihtiyacınız varsa para çekebilirsiniz.
Eğer 54 yaşında emekli olsaydınız, 55 yaşına gelene kadar beklemek mantıklı olabilir. Bu şekilde 401 (k) paranıza daha fazla erişiminiz olur ve erken para çekme cezası vergisine tabi olmayan para çekme işlemleri yapabilirsiniz.
Devralınan 401 (k) s
Bir yararlanıcı ve kalıtsal iseniz, yukarıdaki 401 (k) planını uygulamayın. Sizin için geçerli olan kurallar, eşiniz olup olmadığına veya eşiniz olup olmadığına ve 401 (k) sahibinin ölüm yaşına bağlı olacaktır.