Çeşitlendirilmiş Bir Portföy Oluşturmanın Kolay Yolu
Yatırımcının yaşam aşamasına bağlı olarak, portföy segmentlerinin her biri için farklı varlık tahsisleri seçilebilir. Daha genç yatırımcılar daha büyük sermayeyi daha riskli hisse senetlerine ayırabilirken, daha yaşlı yatırımcılar daha güvenli tahvil varlıklarına daha fazla tahsis edebilirler. Zamanla, bu varlık tahsisleri, yatırımcının yaşları için doğru risk seviyesini koruduğundan emin olmak için değişebilir.
Bu makalede, uzun vadede riske göre ayarlanmış getirileri optimize etmek için bir portföy oluştururken doğru fonların nasıl seçileceğine bakacağız.
Fonlar Nasıl Seçilir
Üç fon portföyü, yüzeyde kolay bir kavram gibi görünebilir, ancak seçim için binlerce farklı fon ile, bireysel yatırımcılar için hızla göz korkutucu bir görev haline gelebilir. Neyse ki, yatırımcıların en iyi anlaşmayı elde etmelerini sağlamak için kullanabilecekleri bazı kolay kurallar vardır, bu da hedef kitlesindeki fonların evrenini daraltmayı kolaylaştırır.
Herhangi bir endeks fonunda aranacak temel özellikler şunlardır:
- Gider Oranı - Fon yöneticisinin her yıl aktiflerin yüzdesi olarak aldığı tutar, gider oranı olarak bilinir (ideal olarak bu sayı düşük olmalıdır).
- Likidite - Hisselerini satamama riskini azaltmak için her gün işlem gören yeterli sayıda hisse bulunmalıdır .
- Takip Hatası - Fon, takip eden endeksleri, izleme hataları (özellikle uluslararası ETF'lerde) açısından çok az bir şekilde yansıtmalıdır.
Üç fon portföy stratejisini uygulayan pek çok yatırımcı, fon seçerken tek bir ETF sağlayıcısıyla bağlı kalma eğilimindedir. Örneğin, Vanguard ve Schwab, bir dizi harika seçeneğe sahip iki düşük maliyetli ETF sağlayıcılarıdır. Aynı sağlayıcıyı kullanmanın yararı, fonların zaman içinde izlenmesini kolaylaştırmasıdır, çünkü prospektüsler aynı zamanda ve her şeyde varırlar.
Mükemmel bir örnek, Vanguard S & P 500 Endeks Fonu (NYSE: VOO), Vanguard FTSE Tüm Dünya Ex-US ETF (NYSE: VEU) ve Vanguard Toplam Tahvil Piyasası ETF (NYSE: BND) içeren bir Vanguard portföyü olabilir. ). Bu fonların hepsinin çok düşük bir gider oranı , nispeten yüksek likiditesi ve yatırımcılara piyasalara iyi bir şekilde maruz kalmalarını sağlayan düşük izleme hatası vardır.
Hangi Fon Seçmeli?
Üç fon portföyü oluştururken seçebileceğiniz birçok farklı tipte ETF vardır. Örneğin, yatırımcılar SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) gibi bir S & P 500 ETF veya Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM) gibi daha geniş bir piyasa olan Russell 2000 ETF'yi seçebilirler.
Her ikisi de ABD hisse senetlerine maruz kalmayı sağlıyor, ama çok farklı şekillerde, neyin en iyi olduğuna karar vermeyi zorlaştırıyor.
Fon türünü seçmek için bazı ipuçları şunlardır:
- Çeşitlendirme - Yatırımcılar, hem menkul kıymet sayısı hem de ekonominin çeşitli sektörleri arasındaki yayılım açısından daha fazla çeşitliliğe sahip olan fonları tercih etmelidir. Buna ek olarak, yatırımcılar, en büyük şirketleri yana kullandıkları için piyasa kapitalizasyonu ile ağırlıklandırılmamış fonları değerlendirmek isteyebilirler.
- Uluslararası Tahvil ETF'leri - Yatırımcılar, ABD ekonomisinin durumuna güvenmek yerine, herhangi bir faiz oranı ortamında yukarıdan geldikleri için uluslararası tahvil ETF'lerini dikkate almalıdırlar. Ancak, emeklilere yaklaşan yatırımcılar, ABD dolarına göre istikrarı tercih edebilir ve bu da iç piyasaya ETF'leri en iyi seçenek haline getirecektir.
- Ex-US Uluslararası ETF'leri - Yatırımcılar, uluslararası piyasalarda maruz kalmaları, hisse senetlerinin portföyünün üçte birinde zaten o piyasaya maruz kalmaları nedeniyle ABD hisse senetlerini içermemesini sağlamalıdır. Yani, "eski ABD" olarak adlandırılan uluslararası ETF'ler genellikle en mantıklıdır.
Alt çizgi
Yatırımcılar geniş bir ABD hisse senedi olan ETF, ABD'de dünya çapında bir hisse senedi olan ETF ve uluslararası bir tahvil olan ETF'ye sahip olmalıdır. ETFdb.com gibi web portalları, bu kategorilerin her birinde en iyi seçeneklerin belirlenmesinde yardımcı olabilirken, yatırımcılar uzun vadeli riske göre ayarlanmış getirilerini arttırmak için karar verirken yukarıda bahsedilen tavsiyeleri göz önünde bulundurmalıdırlar.