Erteleme Maaşı Bugün Yarın Daha Fazla Gelir Alabilirsiniz
Maaş erteleme terimi en çok 401 (k) planına veya 403 (b) planına katkıları tanımlamak için kullanılır. Bununla birlikte, ertelenmiş bir plana yapılan katkılar da maaş erteleme biçimidir.
İşte maaş deferral ve 401 (k) erteleme katkıları nasıl çalışır.
401 (k) Planları ile Maaş Deferral
401 (k) planı, işvereniniz tarafından verilebilecek bir emeklilik planıdır. 401 (k) planları vergi kanunu ile düzenlenmiştir ve dolayısıyla takip edilmesi gereken kurallara sahiptir. Bu kurallar, planınıza para koyarak, maaşınızın bir kısmına vergi ödemekten kaçınmanıza izin verir. Bunu yaptığınızda, cari vergi yılında 401 (k) ertelenmiş miktar üzerinden gelir vergisi ödemezsiniz. Bunun yerine, plandan çekildikten sonra daha sonra gelir vergileri ödersiniz. Katkı tutarı üzerinden vergi ödemezseniz, bunlara vergi-ertelenmiş katkılar veya vergi öncesi katkılar denir. Bazı planlar vergi sonrası katkılarda bulunmanıza da izin verir.
Nasıl 401 (k) Deferrals Vergi Azaltın
Diyelim ki maaşınızın aylık 100 dolarını işveren emeklilik planına yatırıyorsunuz. Bir yıl boyunca 1.200 dolar. % 25'lik vergi parantezinde olduğunuzu varsayalım. Normal olarak, bu 1200 $ 'lık kazanç için 300 $' lık vergi ödersiniz, eve götürmek ve bir tasarruf hesabına koymanız için 900 dolar ayırırsınız.
Bunun yerine, bu 1.200 $ 'ı bir 401 (k) erteleme olarak katkıda bulunduğunuzda, bunun üzerinde vergi ödemezsiniz. Tam 1.200 dolar plana giriyor ve o yıl vergiye tabi gelir olarak sayılmıyor. IRS'ye ödemek zorunda kalacak para biriktirmelisin. Parayı çekerken vergileri ödeyeceksiniz ve doğal olarak, para çekerken alabileceğiniz kısıtlamalar var.
Örneğin, 59 before yaşına ulaşmadan çekilirse, cezai vergi uygulanır.
Ne Kadar Eritebilirsiniz Maaş
Maaşınızın ne kadarının plana ertelenebileceğine dair bir sınır vardır. Planın türüne bağlı olarak farklı maaş erteleme limitleri uygulanır. 401 (k) planları için, 2016'da, 50 yaşın altındaysanız, en çok 401 (k) erteleme olarak katkıda bulunabilirsiniz, 18.000 $ 'dır. 50 yaşın üstündeyseniz, bu limit 24.000 dolara kadar çıkıyor.
Neden Maaş Ertelemelisiniz?
Gelecek için para biriktirmeye ne kadar çabuk başlarsanız, asgari düzeyde mali güvenceye ulaşmak o kadar kolay olur. Ne kadar az olursa olsun, ne kadar yaparsanız yapın, her zaman, sizden daha az yaşarsınız ve kazançlarınızın bir kısmını kurtarmanın bir yolunu bulmalısınız. Ve ne kadar çok şey yaparsanız, emeklilik hayatınızı sürdürmek için 401 (k) ve diğer tasarruf araçlarınıza katkıda bulunmanız gerekir .
Maaş ödemelerinizde maaşınızdan doğrudan para ayırmak, tasarruf etmenin kolay ve rahat bir yoludur. Ek olarak, bazen işvereniniz emeklilik planınıza uygun bir katkı sunacaktır. Bu, maaşınızın bir bölümünü ertelerseniz, eşleştirmek için kendi paralarından bazılarına katkıda bulunur.
Serbest meslek sahibi iseniz, kendi planınızı kurabilir ve bir SEP IRA, Individual 401 (k) veya SIMPLE IRA planını kullanarak kendi maaşınızın bir kısmını erteleyebilirsiniz.
Vergi faturanız ne kadar yüksekse, vergi öncesi maaş erteleme katkıları yapmak o kadar mantıklı olabilir. Düşük bir vergi parantezindeyseniz veya çok fazla kesintiniz olduğu için vergi ödemezseniz, belirlenen Roth 401 (k) hesabına vergi sonrası maaş ertelemeleri vergi öncesi katkılardan daha iyi olabilir. Düşük gelirli bir işçiyseniz veya 50 yaşın altındaysanız, işvereninize vergi sonrası Roth 401 (k) katkıları yapmanıza izin veriyorlarsa sorun.
Maaşı ertelemek iyi bir fikir değil mi?
Size maaş erteleme katkıları yapma olanağı sağlayan birçok planın paranıza ne zaman ve nasıl erişebileceğiniz konusunda da kısıtlamaları vardır. Maaş erteleme katkıları, bir yuva yumurtası biriktirmeye başlamak için harika bir yoldur, çünkü para günlük kullanımınızdan sınırlıdır, ancak kısıtlı olmayan tasarruflara da erişmeniz gerekir.
Bir banka tasarruf hesabına veya kolayca erişilebilen başka bir hesaba kaydedilen üç ila altı aylık yaşam harcamalarınız yoksa, maaş ödemelerine devam etmek ve düzenli tasarruf sağlamak için çalışmak isteyebilirsiniz. Erişilebilir tasarruflar, bu "beklenmedik faturalar" için acil bir fon olarak ya da planlarda değişiklikler olarak hizmet vermektedir.