Öğelerinizi kimin devralacağını belirlerken nelere dikkat etmeniz gerektiğini öğrenin.
Faydalanıcı atama formunda akla ilk gelen adı (bir eş, bir çocuk veya bir kardeş) kullanmak basit görünebilir olsa da, önce sonuçları bilmelisiniz. İşte neyin dahil olduğu konusunda bir rehber.
Yararlanıcı Tanımlama Temelleri
Emeklilik planlarının çoğu, gelirler ve hayat sigortası poliçeleri, ölümünüz durumunda varlıklarınızın neler olması gerektiğine karar vermenizi sağlar.
Bunu, faydalanıcıları belirlemenizi isteyerek yaparlar.
Birincil yararlanıcı (veya faydalanıcı) önce miras alır. Ölüler ya da ölürlerse, varlığınız yerine, belirlediğiniz ikincil faydalanıcılara gider. Bu ikincil faydalanıcılara genellikle hesap formlarında koşullu faydalanıcılar denir.
Yararlanıcıları atamak için isimleri belirtmeniz gerekir ve öğelerinizin yüzde kaçının her bir yararlanıcıya gideceğini belirlemeniz gerekir.
Yararlanıcılar ilk akla gelenleri de içerebilir - eşler, çocuklar ve diğer akrabalar. Alternatif olarak, arkadaşlar, güven, hayır kurumları ve kurumları içerebilir.
Yararlanıcı tanımlarının genellikle ölümden hemen sonra aktif hale geldiğini ve iradesinde bulunan devralınan varlıklarla ilgili bilgileri geçersiz kıldığını unutmayın. Bu, varlıklarınızın, zaman alıcı ve muhtemelen çok pahalı olabilen yasal bir süreçten geçmesi gerekmeyeceği anlamına gelir.
Fakat aynı zamanda mevcut faydalanıcı tanımlarınızın en son dileklerinizi yansıttığından emin olmanız gerektiği anlamına gelir, çünkü isteğiniz bunları geçersiz kılmaz. Tüm hesaplarınız için, belirlenen faydalanıcıları her yıl gözden geçirmek iyi bir fikirdir. Ayrıca, evlilik, boşanma veya bir çocuğun doğumu gibi büyük bir yaşam değişikliğinden sonra yararlanıcı bilgilerinizi güncellemek de önemlidir.
Bu Süreçte Düşünülmesi Gerekenler
Eşler, genellikle emlak vergisi yaratmadan ya da emeklilik hesapları söz konusu olduğunda, zorunlu vergiye tabi ödemeleri almaya zorlanmak suretiyle varlıklarını birbirinden devralabilirler. (Miras kalan eşi 70 1/2 döndürdüyse, normal emeklilik hesabı dağıtım kuralları geçerlidir - kurallar karmaşık olduğundan, vergi danışmanı ile ayrıntılar için kontrol edin.)
Diğer varisler de olsa, bazı sonuçlarla karşılaşabilir.
Bazı mirasçılara çok fazla mal varlığının yüklenmesi, mirasçıların mülklerini federal emlak vergisi ödemekle yükümlü kılabilir. Potansiyel mirasçılarınızı niyetleriniz hakkında bilgilendirmek onların buna göre planlamalarına izin verir.
401 (k) s ve bireysel emeklilik hesaplarının çoğu formları da dahil olmak üzere bir çok emeklilik planı, yararlanıcıları parayı toplu ödeme yapmak için harcayacaktır ve tüm tutarlar üzerinden gelir vergisi ödeyecek ya da her yıl gerekli vergiye tabi dağıtımları alacaktır. İç Gelir Servisi yaşam beklentisi tablolarına dayanan tutarlarda. Roth IRA'lar muaftır, çünkü paranın üzerindeki vergileri zaten ödediniz.
Mirasınızdaki vergilerin tamamen ortadan kaldırılmasının bir yolu mirasçı olarak bir üniversite vakfı gibi bir yardım kuruluşu veya kar amacı gütmeyen bir grup belirlemektir. Bunu yaparsanız, transferde veya gelecekteki paranın kullanımında herhangi bir vergi yoktur.
Küçükler veya Başkaları için Güven Yaratmak
Reşit olmayan çocuklar, bazı eyaletlerde 21 yaşına kadar kimseyi içerebilen bir grup, doğrudan bir gelirden, emeklilik planından ya da bir hayat sigortası poliçesinden varlıklarını devredemez. Küçükler veya başkaları için yaratılan iki tür güvene örnek olarak, vasiyetçi bir güven ve geri dönüşlü bir yaşama tröstü dahildir. Gerekirse, onlara güven oluşturmak için bir avukata danışın. Yarattığınız güven, yararlanıcı listenizde isimlendirilebilir.
Ayrıca, kendi işlerini halledemiyorlarsa, zihinsel engelli yararlanıcılar için güven oluşturmak isteyebilirsiniz. Bu tür güvenler genellikle özel ihtiyaçlar güveni olarak adlandırılır.
özet
Emeklilik hesabı, rant veya hayat sigortası poliçesi için lehtar seçerken yapılması gereken çok önemli husus vardır.
Dileklerin güncel olduğundan emin olmak ve sevdiklerinize gelecekteki baş ağrılarını önlemek için seçimlerinizi dikkatli bir şekilde gözden geçirmek için zaman ayırdığınızdan emin olun.