Vergi Mevsiminde Küçük Bir Plan Nasıl Emekli Olur?
İşte insanların emekliliğiniz üzerinde olumsuz etki yaratabilecekleri beş vergi planlaması hatası var.
1. Son Dakika Vergi Tasarrufu Olanaklarının Tam Avantajını Kullanmamak
18 Nisan 2017 vergi beyannamesi son başvuru tarihi yaklaştıkça, vergilendirilebilir gelirinizi azaltmanın sadece birkaç yolu vardır. Bir yöntem, her bir ayarlamadan tam olarak yararlanabileceğiniz brüt gelir, vergi indirimi veya vergi kredisine sahip olduğunuzu doğrulamaktır. Gelir vergisi beyannamenizi doldururken doğruluk önemlidir. Ancak, emeklilik birikimlerinizi artırabilecek herhangi bir son dakika vergi indirimi stratejisini kaçırmadığınızdan emin olmanız da önemlidir.
Sağlık Tasarrufu Hesapları: Çoğu kişi, doğrudan HSA bankanızdan geçerseniz, 2016 vergi yılı için ilave HSA katkıları yapmak için 18 Nisan 2017'ye kadar sahip olduğunuzun farkında değil. Yüksek bir düşülebilir sağlık planındaysanız ve 2016'da izin verilen maksimum miktara kadar katkıda bulunmadıysanız, vergi beyanı son tarihinden önce HSA katkılarınızı artırmayı düşünün.
HSA'lar, gelir vergilerinizi düşürmenin ötesine geçen avantajlar sağlayabilir. Sağlık Tasarrufu Hesapları , mevcut ve gelecekteki sağlıkla ilgili masrafları karşılamaya yardımcı olmak için çok ihtiyaç duyulan koruma sağlar. Ancak, eğer sağlığınız iyi ise, emeklilik yıllarınızda tasarruflarınızın kullanım için büyümesine izin verebilirsiniz. Sağlık harcamaları genellikle emeklilerin çoğu için en önemli endişe olduğundan, bu emeklilik tasarruf planınızı desteklemenin harika bir yoludur.
Aslında, 65 yaşına geldiğinizde HSA fonlarını sağlıksız harcamalar için cezasız olarak kullanabilirsiniz (Not: Sağlık hizmeti olmayan dağıtımlar normal gelir olarak vergilendirilmektedir).
Bireysel kapsama için 3,350 $ 'a kadar ve 2016 için aile sigortası için 6,750 $' a kadar katkıda bulunabilirsiniz. 55 yaş ve üzerindeyseniz, Medicare'in 65 yaşına gelene kadar 1000 $ 'lık ilave bir katkı payı vardır. Sadece katkıları dahil etmeyi unutmayın. İşvereniniz tarafından 2016 yılında, HSA'nıza ne kadar ekleyebileceğinizi belirlerken, katkı payı vergi yılı ile birlikte yapılır.
Bireysel Emeklilik Hesabına Katkıda Bulunma: 18 Nisan 2017 vergi beyannamesi bitiminden önce bir IRA'ya 5,500 $ 'a (ya da geçen sene 50 yaşını geçtiyseniz 6,500 $' a kadar) katkıda bulunabilirsiniz. Emeklilik planı ile iş veya gelir limitleri kapsamında değilseniz, katkılarınızı geleneksel bir IRA'ya mahsup etme hakkına sahip olabilirsiniz. Bu emeklilik tasarrufu, çekilinceye kadar vergi ertelenecek şekilde yatırım yapılabilir. 59 prior öncesi yapılan para çekme için yüzde 10 ceza olduğunu unutmayın. Bununla birlikte, nitelikli eğitim harcamaları için para çekme dahil bazı istisnalar vardır ve ilk kez ev satın almak için ömür boyu 10.000 $ 'a kadar kullanabilirsiniz.
Roth IRA'lar , gelecekte vergi tasarrufunun meydana geldiği emeklilik için tasarruf etmek için bir başka potansiyel yol sağlar. Katkılar vergiden düşülebilir değildir, ancak Roth IRA hesapları 59 yaşından sonra vergisiz olarak büyüyebilir. Geleneksel IRA'ların aksine, herhangi bir zamanda vergi veya ceza olmaksızın bir Roth IRA'ya (ancak herhangi bir kazanç) katkı paylarınızı geri çekme olanağına sahipsiniz.
2. Reaktif Vergi İadesi Filer Olmak
Gelir vergisi beyannamesi verileceği zaman “gelecek yıl” daha iyi hazırlanacağınıza dair kendinize bir söz verdiniz mi? İyi niyetler döngüsüne düşmek ve doğru kayıtları sürdürmek ve organize olmak için daha iyi bir iş yapmanın ya da 401'e vergi öncesi katkılar yapmak gibi mümkün olduğunca çok vergi tasarrufu sağlayan önlemlerden yararlanmak için söz vermek kolaydır ( k) plan , HSA veya esnek harcama hesabı.
Ne yazık ki, pek çok kişi bu taahhüdü takip etmiyor.
Vergi iadesini bağımsız bir etkinlik olarak dosyalamak reaktif bir olaydır. Geçmişte neler olduğunu basitçe rapor ediyorsunuz. Evet, işleri düzeltmek son derece önemlidir! Bununla birlikte, en iyi strateji dosyalama vergi mevsimini emeklilik gibi gelecek hedefler için proaktif olarak planlamak için bir fırsat olarak kullanmaktır.
3. Emekli Sandığı Kredisinin Farkında Olmaması
Her vergi mükellefi bu vergi kredisini talep edemez. Gelirlerine göre uygun olan kişiler için bu, vergi faturanızı düşürürken emeklilikten tasarruf etmenin harika bir yoludur.
Emeklilik Tasarruf Kredisi tutarı, emeklilik planınızın yüzde 50'sini, yüzde 20'sini veya yüzde 10'unu veya IRA katkı paylarını 2.000 $ 'a kadar (ortaklaşa evlenme durumunda 4.000 $), düzeltilmiş brüt gelirinize bağlı olarak (Form 1040 veya 1040A'nızda rapor edilir). 2017 yılında kredi, evli çiftler için ortaklaşa ayarlanmış brüt gelir (AGI) ile birlikte 62.000 ABD Doları ve 31.000 $ 'ın altında gelir elde eden tek dosya sahipleri için geçerlidir. Ev hanehalkı statüsü başkanı, AGI 45.500 $ veya daha az olduğu sürece krediyi kullanabilir.
4. Vergi Stopajlarınızı Ayarlamada Başarısızlık
Finansal planlama profesyonellerinin çoğuna hangi belgelerin bir başkasının finansal hayatına dair en iyi bilgileri içerdiğini sorarsanız, çoğu IRS Form 1040'ı listenin en üstüne dahil eder. Vergi beyanlarınız sürekli olarak IRS'ye fazladan ödeme gösteriyorsa, önemli bir emeklilik planlama fırsatı kaçırıyor olabilirsiniz.
Tevkifatınızda değişiklik yapmak için, güncellenmiş bir Form W-4'ü doldurmanız ve bu formu işvereninize vermeniz yeterlidir. Durumunuz için doğru stopajı tahmin etmek için IRS Stopaj hesap makinesini inceleyebilirsiniz. Bu stopaj hesaplayıcısını tamamlamanız gereken tek şey, en son ödeme planlarınız ve 2016 vergi beyannamenizin bir kopyasıdır. Sonra doğru stopajı tahmin ettikten sonra yeni bir Form W-4'ü doldurmalı ve bunu bordro bölümünüze göndermelisiniz.
Vergi stopajında değişiklik yapmak için temel neden her zaman, paranızı, hükümete sıfır faizli bir borç vermek yerine mümkün olduğunca çabuk işinize sunmaktır. Bu strateji, yüksek faizli borçları daha hızlı ödemeye başlamanıza veya 401 (k) katkılarınızı artırmanıza yardımcı olabilir. Her iki şekilde de emeklilik sırasında gelecekteki kendinize yardım edersiniz. Ancak, yalnızca artan vergi ödemenizi doğru yerlere uygularsanız işe yarayacaktır. 401 (k), HSA ve diğer vergi öncesi katkıları artırarak tasarruflarınızı otomatikleştirin.
5. Vergi Hazırlığı ve Rehberliği için Yanlış Kişinin Seçilmesi
Çok sayıda vergi yazılımı programı var ve kendi vergilerinizi yapmak hiç olmadığı kadar kolay görünüyor. Eğer düzeltilmiş brüt geliriniz 64.000 $ 'ın altında ise, burada ücretsiz dosyalama yazılımı kullanabilirsiniz. Bu ücretsiz dosyalama seçeneklerinin genellikle sadece çok temel getirileri kapsadığına dikkat etmek önemlidir.
Vergi beyannamesi yapmak için kendiniz yapma yaklaşımını kullanmak herkese uygun değil. Küçük bir işletmenin veya kendi yatırım emlaklarının mülkiyeti gibi özel durumlarınız varsa, vergi kanunu daha da karmaşıklaşmaya başlayabilir. Diğer zorlu durumlar arasında birden çok eyalette ya da ülkede çalışma, vergilendirilebilir hesaplardaki yatırım kazançları ya da kayıpları rapor etme ya da ABD vatandaşı olmayan bir vatandaş olarak başvuruda bulunmak, bir vergi uzmanının mantıklı olabileceği yerlerdir.
Vergi uzmanının hizmetlerini kullanmanın mantıklı olup olmadığına karar vermek kişisel bir karardır. Bu, vergi ve diğer finansal konular söz konusu olduğunda ne kadar güvende hissettiğinize gerçekten geliyor.
Vergi planlaması, genel vergilerinizi azaltmaya çalışmaktan daha fazlasıdır. Gelir vergisi planlama kararları her zaman genel mali hayat planınızın bir parçası olmalıdır. Profesyonel vergi hazırlayanlar finansal ekibinizin önemli bir parçası olabilirler. Tüm vergi hazırlayıcıları proaktif vergi planlama hizmetleri sunmamaktadır. Vergi uzmanınıza, gelecek yıl için vergi tasarrufu stratejilerini belirlemenize yardımcı olacaklarsa sorun. Mali planlama çabalarınızla vergi planlamasını da koordine etmelisiniz. Bir CPA, CFP®, EA veya başka bir vergi uzmanı ile çalışıyorsanız, finansal planlamacınızla veya diğer finansal danışmanlık ekibi üyelerinizle iletişim kurduğundan emin olun.
Özetle, vergi mevsimi, bir önceki vergi yılını iade etmenin sadece reaktif bir süreci olmak zorunda değildir. Gelecekteki vergiye tabi gelirinizi azaltmaya yardımcı olabilecek bazı emeklilik planlama stratejilerini de dahil ederek finansal geleceğinizin kontrolünü elinize alın.