Emekli Tasarruf Hedefinizin Tahmininizi Alın
Yine de, "bilinemez" i görmezden gelebilirseniz, mükemmel bir makul emeklilik numarasıyla gelebilirsiniz. İşte nasıl.
Emeklilik Ömrü Nedir?
Emeklilikte kaç yıl yaşayacağınızı tahmin ederek başlıyorsunuz. Bilinmez hakkında konuş, tamam mı? Ancak, yaşınız ve cinsiyetiniz için bir kişinin ortalama yaşam beklentisine bakın, ayrıca büyükanne ve büyükbabalarınızın vefat ettikleri yaşları göz önünde bulundurun ve kendi yaşam sürenizi anlayabilirsiniz. Hangi yaşta emekli olmayı beklediğinize dair faktör. Örneğin, 65 yaşında emekli olmayı umut ediyorsanız ve 85 yaşına kadar yaşayacağınızı düşünüyorsanız, yaklaşık 20 yıl emeklilik yaşamanızı beklersiniz. 85 yaşını geçip geçemeyebilirsin, ama şimdilik, seninle başlamak için bir hedefin var.
Emekli Maaşınız Nedir?
Tahmin etmek istediğiniz bir sonraki şey, bugünün gelirinin ne kadarının yaşamak için ihtiyacınız olduğudur. Emekliliğinizde, masrafları azaltabilirsiniz (çocukları büyüterek, evi küçülterek ya da ipotek dahil borçları eleyerek) ve şu an olduğundan daha canlı ya da halihazırda sahip olduğunuz yaşam standardını isteyebilirsiniz.
En azından, mevcut gelirinizin% 80'ine ihtiyaç duymayı planlamanız gerekir, daha da iyi bir başparmak kuralı% 85'tir. Ya da% 120 daha yüksek bir% 120 çekim için ayarlanabilir.
Jaime'nin şu anda yılda 50.000 dolar kazandığını varsayalım. Bütçe oluşturduktan sonra, 40 bin dolar üzerinde yaşayabileceğine karar verir, böylece emekli maaşını mevcut gelirinin% 80'ine çıkarır.
70 yaşında emekli olmayı planlıyor ve ailesinin siciliyle birlikte muhtemelen 90'a kadar yaşayacağını düşünüyor.
En basit hesaplama $ 40,000 x 20 yıl = 800,000 $ 'dır. Ama dediğim gibi, bu karmaşık bir egzersiz. Gerçekten istediğiniz şey, yaşamak için ihtiyaç duyduğunuz parayı yıllık olarak üreten bir miktardır. Bu durumda, 800.000 dolar aslında işe yarayabilir. 800.000 $ 'a sahip olsaydınız ve% 5 yıllık faiz kazanıyor olsaydınız, portföyünüz müdüre dokunmadan yılda 40.000 dolar ödeyebilir. Tabii ki, birkaç yıl piyasa çok daha az ve biraz daha fazla döner. Yıllık geri dönüş varsayımı daha düşükse,% 3 deyin, o zaman yılda 40.000 $ üretmek için yaklaşık 1,4 milyon dolar gerekir. Bu, enflasyonu, vergileri veya uzun yıllara dayanan kötü performans gösteren piyasaları bile dikkate almıyor. Özellikle bu dönemlerden birinde emekli olursanız, varsayımlarınız üzerinde bir etkisi olabilir. Karmaşık hakkında ne demek istediğimi görüyor musun?
Ancak piyasa performansı ve enflasyon, varsayımsaldan ve gerçeklik senaryolarından uzaklaştığınızda karmaşıklaşan şeylerden sadece ikisi. Ayrıca Sosyal Güvenlik var. Sosyal Güvenlik alırsanız, bu aylık giderleri karşılamanıza yardımcı olacaktır.
Eğer Jamie yaşamak için ayda 3300 dolar istiyorsa ve Sosyal Güvenlik ayda 1500 dolar öderse, payı 1800 dolara düşürülür. Bu, emekliliğinde yaşamak için ihtiyaç duyduğu miktarın yarısını azaltacaktır. Fakat hepimiz Sosyal Güvenlik meselesinin karmaşık olduğunu biliyoruz. Bu yıllık beyannameleri, yıllık tutarımızın neye benzeyeceğini bize bildiren postayla aldık. Eğer bir iyimser iseniz, bu sayıyla varsayımsal olarak ilerleyebilir ya da sinizm düzeyinize göre ölçeklendirebilirsiniz (Tamam belki de gerçekçilik, ama umudum var).
Komplikasyonlar Emekli Varsayımlarını Devredebilir
Jamie daha yüksek bir amaç için ateş etmek isteyebilir. Sadece bir Sosyal Güvenlik kontrolünü göreceği konusunda şüpheci olduğu ya da vergi ve enflasyonun emekliliğe gidecek hiçbir yeri olmadığını düşündüğü için değil, aynı zamanda emeklilik bütçesinde yiyebilecekleri beklenmedik masrafları planlamak istediği için.
Sağlık ve sağlık sorunları bariz bir örnektir. Hayatı tehdit eden bir hastalık, tasarruflarının bir kısmını ve çıkardığı ilgiyi hızla silebilir. İş yıllarında, evde ve tesis hemşirelik bakımında ücret ödemeye yardımcı olan uzun vadeli bakım sigortası için her ay para ayırmayı planlayabilir. Ancak sigortanın kapsamadığı masraflar olacaktır.
Geçici bir hisse senedi piyasası, yüksek gelir vergisi veya sermaye kazancı oranları ve yüksek enflasyon, emeklilik gelirinizin diğer riskleridir. Ama artı tarafta, emeklilerin tüm tasarruflarını bir kerede almadıklarını unutmayın. Paranız sizin için çalışmaya devam etmeli, dağıtım yapmaya başlarken bile faiz ve kâr payı kazanmalıdır .
Yine de, Jamie 401 (k) 'da iş yıllarının iyi bir kısmı için özenli bir şekilde tasarruf ediyor ve yatırım yapıyorsa, hedefi mümkün olmalıydı. Sizin için neyin mümkün olduğunu görmek için Emekli Fayda Araştırma Enstitüsü'nün Ballpark E $ timator ya da Merrill Lynch'deki kullanıcı dostu interaktif emeklilik hesap makinesi gibi bir emeklilik hesap makinesini kullanabilirsiniz. Bu tür emeklilik hesap makinelerinde, sonucu değiştirmek için varsayımlarınızı değiştirebilirsiniz. Ya yılda% 2 daha fazla tasarruf edersem, fazladan bir iki yıl veya daha fazla çalıştıysam vb.
Diğer emeklilik hesap makineleri hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz . Ancak, gerçekten ne kadar paranın emekliye ayrılmanız gerektiğini tahmin etmek istediğinizde, hedeflerinizle eşleşiyorsa, emeklilik için bir bütçe planını tamamlamayı deneyin.
Dürüst olmak gerekirse, bu hesaplayıcıları kullanmak beni her zaman korkutuyor. Son sonuç çok ulaşılmaz görünüyor, denemeden önce bile başarısız oldum. Bir emeklilik numarası hedefi oluşturmak bazı insanlar için mantıklıdır, ancak diğerleri için, tasarruf etmeyi düşünmek, ayda 200 dolar veya yıllık maaşınızın% 6 ila% 10'u kadardır (tasarruf% 18'inin Emeklilik Araştırma Merkezi'nin önerdiği hedeftir). Bazı finansal uzmanlar mevcut maaşınızın en az 12 katını kaydetmeyi hedefliyorlar. Eğer sadece finansal olarak alıyorsanız, hiçbir şeyi kurtarmayacağınız böyle bir imkansız sayıya ulaşmaktan daha fazlasını yapabilirsiniz .
Bu sitedeki içerik sadece bilgilendirme ve tartışma amaçlıdır. Profesyonel finansal danışmanlık amaçlı değildir ve yatırım veya vergi planlama kararlarınızın tek dayanağı olmamalıdır. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.