Monte Carlo simülasyonları riski değerlendirmek için bir yol sunar
Emeklilik için tipik Monte Carlo simülasyonu beş değişken içerir:
- Portföy büyüklüğü
- Portföy tahsisi
- Çekilecek yıllık gelir
- Enflasyona çekilen gelire uygulanan artış artar
- Zaman ufku
Simülasyon, bu değişkenler göz önünde bulundurularak portföy getirilerinin olası kombinasyonları üzerindeki sonucu test eder. Harcamaları, enflasyonu, zaman ufkunuzu ve yıllık çekimlerinizi değiştirebilir ve bunun başarı olasılığınızı nasıl etkilediğini görebilirsiniz.
Monte Carlo Simülasyonlarının Emeklilik Planınıza Neden Önemlidir?
Bu simülasyonlar önemlidir, çünkü gelecekteki portföy getirilerinizin ne olacağını bilemezsiniz. Geçmiş verilere baktığımızda, hisse senedi ve tahviller için getirilerin 20 yıllık geri dönüş süresi boyunca değişebileceğini görebilirsiniz.
Aynı tahsisat modelini, beş veya 10 yıl önce veya sizden daha önce veya daha sonra çalışmayı bırakan başka bir emekli olarak da takip edebilirsiniz. Aynı seçimler yapmış olsanız bile tamamen farklı bir sonuçla karşılaşacaksınız. Bu, dizi riski olarak adlandırılır.
Monte Carlo simülasyonları, sonuçlarınızı olası piyasa getirilerinin geniş bir kombinasyonu üzerinde test eder ve genellikle başarı olasılığınız açısından bir cevap verir. Emeklilikteki amaç, yüksek bir başarı şansına sahip olmaktır. Bu, servet ve varlıklarını biriktirmek isteyen genç bir insandan biraz farklı bir hedeftir.
Profesyonellerin kullandığı çoğu finansal planlama yazılımı bir çeşit Monte Carlo simülasyonunu içermektedir. Ayrıca Esnek Emeklilik Planlayıcısı tarafından sunulan bir çevrimiçi aracı ücretsiz olarak kullanabilirsiniz.
Monte Carlo Simulasyonunun Sonuçlarını Anlama
Maliye Logix'in finansal planlama yazılımı ücretsiz bir deneme sunuyor, böylece ayaklarınızı ıslak hale getirebilir ve neyin dahil olduğunu öğrenebilirsiniz. Sosyal Güvenlik veya emeklilik geliri gibi diğer değişkenleri de içeren bir analiz içermektedir.
Bu test durumu aşağıdakileri varsayar:
- Emeklilik dışı hesaplarda 300.000 dolar yatırım
- Emeklilik hesaplarında 700.000 dolar yatırım
- Enflasyona ayak uydurmak için yılda yaklaşık yüzde 3 oranında artarak 80.000 $ 'lık bir yaşam giderleri (vergiler dahil değil)
- 2047 ile emeklilik zamanı ufuk 2015
- Yatırım tahsisi: Yüzde 5 nakit, yüzde 55 tahvil ve yüzde 45 hisse senedi endeksi fonları
- Yıllık yaklaşık 24.000 $ 'lık bir emekli aylığı ve Sosyal Güvenlik'in yılda yaklaşık 10.000 $' lık bir emekli maaşı var.
Sonuçlar, bu kişinin 2047 yılına kadar yılda en az 80.000 $ enflasyon düzeltilmiş gelir elde etme şansının% 95 olduğunu göstermektedir.
Planın başarısız olduğu zamanın yüzde 5'i ne olacak? Bu durumda, bu bireyin yaşam tarzında hiçbir değişiklik yapmadığını ve emekliye ayrılan aynı miktarda para harcamaya devam ettiğini varsayar.
Emekli olduktan sonra planınızı sürekli olarak test etmek önemlidir, çünkü başarısızlık olasılığınız artarsa önceden tanımlayabilirsiniz.
Bir Vergi Uyarısı
Emeklilik hesaplarınızdan 80.000 ABD Doları’nın 50.000 ABD Doları’nı geri çekiyorsanız ve yüzde 25’lik vergi desteğindeyseniz, brüt çekilmenizin aslında 16.667 dolarlık federal vergilerden mahsup edilmesiyle birlikte 66.667 $ olacağını unutmayın. Net 50.000 dolar sana gelecekti.
Son bir söz
Erken emeklilik yıllarınızda çok zayıf ekonomik koşullarla karşılaşırsanız, yüzde 5'lik başarısızlık senaryosunun oluşmamasını veya artmamasını sağlamak için harcamalarınızda bazı ayarlamalar yapmanız gerekebilir. Birçok sağlık durumundaki gibi, erken teşhis ettiğinizde küçük bir potansiyel problemi çözmek için zamanınız olacaktır. Bu olası problemleri, Monte Carlo simülasyonunun bir türünü içeren uygun testler olmadan tanımlamak bazen zordur.