Şimdiki değeri nasıl hesaplarsınız?
Bundan on yıl sonra 200.000 $ 'a ihtiyacınız varsa, aşağıda, çeşitli varsayılan getiri oranlarına dayanan mevcut değer aşağıdadır:
- 3% $ 148,818
- 4% 135,112
- % 5 122,782
(Bu hesaplamaları, iPhone ve iPad'imde kullandığım bir hp12C hesap makinesi uygulamasında yaptım. Bunu yapabilmek için girişler: n = 10, i = getiri oranı, PMT = 0, FV = $ 200,000. değeri).
Bu basit şimdiki değer hesaplaması, geri dönüş oranının ne kadar yüksek olduğunu, gelecekteki masrafları karşılamak için gerekli olan miktarın ne kadar düşük olduğunu gösterir. Bu emeklilik planlamasında bir meydan okumadır; Daha yüksek bir getiri oranı elde etmek için, genellikle daha riskli bir portföy seçmelisiniz, yani daha yüksek getiri mümkün ancak kesin değil.
Daha kesin olarak bir şey istiyorsanız, daha düşük bir getiri oranı kabul etmelisiniz, bu da aynı yaşam standardını sağlamak için daha fazla tasarruf gerektiği anlamına gelir.
Bilinmeyen bir zaman ufku nedeniyle emeklilikte bile trickier alır
Emekliliğinizde sizi rahatça yaşamak için Sosyal Güvenlik gelirinize ek olarak yılda 20.000 ABD Doları'na ihtiyacınız olacağını düşünün.
Yılda 20.000 dolar sağlamak için ne kadar tasarruf etmeniz gerekiyor? Mevcut bir değer hesaplaması size cevabı verir.
Bu hesaplamayı yapmak için şimdi iki bilinmeyen değişken var; geri dönüş oranı ve uzun ömürlülük. Bu makalenin altındaki tabloda, her iki değişkeni de dikkate alan mevcut değerler bulunmaktadır.
Tabloda şunu görüyorsunuz:
- 20 yıl yaşıyorsanız ve% 5'lik bir getiri oranı kazanırsanız, size yılda 20.000 dolar sağlamak için 261,706 dolara ihtiyacınız olacaktır.
- 30 yıl yaşarsanız ve% 3 oranında bir getiri kazanırsanız 403.769 $ 'a ihtiyacınız olur.
Aileniz ve kişisel sağlık geçmişiniz uzun süre yaşayabileceğinizi gösteriyorsa, ya daha fazla tasarruf ya da daha kısa yaşam beklentisi olan birinden daha uzun süre çalışmanız gerekecektir.
Emeklilik Planlamasında Mevcut Değer Nasıl Kullanılır?
Mevcut değer, emeklilik ihtiyaçlarınızı karşılamak için emeklilik başlangıcında kaydetmeniz gereken miktar hakkında kaba bir fikir vermek için kullanılabilir. Beklenen yıllık harcamalarınızı biriktirir, Sosyal Güvenlik gibi beklenen sabit gelir kaynaklarını çıkarır, ne kadar yaşayacağınızı belirlersiniz ve o zaman bu harcamaların şimdiki değerini hesaplarsınız. Bunu şimdi kaydettiğinizle veya emeklilik tarihinizle kaydettiğinizi düşündüğünüzle karşılaştırın ve yolda olup olmadığınızı anlamanız konusunda kaba bir fikre sahip olacaksınız.
Risk hakkında seçim yapmak için mevcut değer hesaplarını da kullanabilirsiniz.
Örneğin, bekar bir kadın olduğunuzu varsayalım, yaşınız 65 ve yılda 20.000 dolar (ayda 1.666 $) gerekir. Şu anda (Nisan 2016) teklif sistemini kullanarak, yıllık bir aylık gelir olarak 1,666 dolarlık aylık gelir sağlamak için 320.000 $ 'a mal olacağını görebilirsiniz.
Bu örnekte, bunu makalenin altındaki tablodaki mevcut değerlerle karşılaştırabilirsiniz.
Yılda 20.000 dolar için 320.000 dolar iyi bir anlaşma mı? Değişir. Uzun yaşamak ve yatırım riski istemiyorsanız o zaman oldukça iyi bir anlaşma!
Excel'de Mevcut Değerin Hesaplanması
Bir Excel elektronik tablo kullanırken, hesaplamaları sizin için yapmak için PV formülünü kullanabilirsiniz. Formül aracı, ücret, toplam ödeme sayısı, ödeme tutarı, gelecekteki değer ve ödemelerin bir dönem başında mı yoksa sonunda mı uygulanacağını sorar.
Sosyal Güvenlik Avantajlarınızın Şimdiki Değeri
Şimdiki değer hesaplamaları, bir Sosyal Güvenlik'i bir diğerine tercih etme iddiasıyla karşılaştırmanın en iyi yoludur. Bu çevrimiçi Sosyal Güvenlik hesap makineleri bu metodolojiyi kullanır ve sizin için hesaplamaları yapar. Bu, beklenen ömrünüz için hangi seçeneğin size daha fazla değeceğini görsel olarak görmenize yardımcı olabilir.
Emeklilik Seçeneklerinin Şimdiki Değeri
Mevcut bir değer hesaplaması, farklı emeklilik seçeneklerini karşılaştırmak için etkili bir yoldur. Uzun bir yaşam beklentiniz varsa, bir seçenek mevcut değer açısından başka bir seçeneğe göre daha değerli olabilir. Evli iseniz, hesaplamalarınızda ortak yaşam beklentisini dikkate almalısınız. Financial Architects web sitesinde, Kaynaklar sayfasının e-tablolar bölümünde "Emeklilik Seçenekleri Analiz Çizelgesi" başlıklı bir e-tablo görürsünüz. Mevcut değeri kullanır ve aynı zamanda emeklilik seçeneklerini karşılaştırmanıza yardımcı olmak için yaşam beklentisi olasılıklarını da etkileyecektir.
Mevcut Değer Tablosu
| Yıllık 20,00 ABD Doları Gelir Akımının Değeri | |||
| Dönüş | 20 yıl | 25 yıl | 30 yıl |
| % 3 | $ 306.475 | $ 358.710 | $ 403.769 |
| % 4 | $ 282.678 | $ 324.939 | $ 295.972 |
| % 5 | $ 261.706 | $ 295.972 | $ 322.821 |