Paralar birçok türde gelir. Satın almadan önce sormanız gerekenler
Bir rantı satın almadan önce neden satın aldığınızı ve sizin için ne beklediğinizi bilmeniz gerekir. Satın aldığınız rantın sizin için doğru olduğundan emin olmak için aşağıdaki beş sorudan yararlanın.
1. Ne Tutarlık Türü Alıyorsunuz?
Birçok çeşitlilik vardır.
En yaygın türler, anlık gelirler, ertelenmiş gelirler ve değişken kurlardır. Sabit adetler ve hisse senedi endeksli gelirler de vardır. Her biri farklı çalışır.
Anında bir rantla , garantili bir gelir akışı için bir miktar parayla işlem yaparsınız. Anında yapılan maaşlar, satın aldığınız anaparalık türüne bağlı olarak sabit veya değişken bir gelir akışı sağlayabilir. Acil ücret alan insanlar garantili gelir arayışındadır ve gelirin yaşam beklentisi boyunca süreceğini bilerek güvence isterler. Artık müdürlerine erişimi olmayacaklarını anlıyorlar.
Bir ertelenmiş rantıyla , bir sigorta şirketi ile paranızı yatırırsınız ve sözleşmenizde belirtilen belirli bir yaş veya tarihe kadar vergi ertelenmesine izin verirsiniz. Ertelenmiş menkul kıymetler sabit veya değişken olabilir. Sabit bir ertelenmiş rant, sigorta şirketi tarafından garanti edilen sabit bir getiri oranı sağlar.
Ertelenmiş bir değişken kur, fonlarınızı hisse senedi ve tahvil alt hesapları portföyüne yatırmanıza izin verir.
Değişken ücretler satın alan kişiler, vergi indirimlerini ve gelecekteki emeklilik gelirlerini “sigortalamak” için bir yol arıyorlar. Değişken bir ücrete dönüştürülebilen faydalar karmaşıktır ve maalesef bunları satın alan pek çok kişi ne satın aldıklarını anlamamaktadır.
Her defasında değişken bir ranttaki vergi erteleme değeri , göründüğü kadar faydalı değildir ve dikkatli değilseniz, aşırı derecede yüksek ücretlerle değişken ücretlerle konuşabilirsiniz.
Ardından, garantili bir orana sahip sabit bir yıllık gelir gibi olan hisse senedi endeksleri de vardır, ancak borsada ne yaptığına bağlı olarak ek faiz kazanma potansiyeline de sahipsiniz. Hisse senedi endeksleri alan insanlar, kazandıkları faizle gelir vergisi ödemelerini erteleyen güvenli bir yatırım arıyorlar.
2. Neden bir yıllık ücret alıyorsunuz?
Bir yıllık ücret almadan önce kendinize şu soruyu sorun: “Neden bunu satın alıyorum?” Bunun nedeni, birisinin size sunduğu ilk çözüm oldu mu? Eğer öyleyse, geri adım atın ve ek araştırma yapın.
Birçok yatırım seçeneğine baktığınız ve diğer yatırımları tamamlayacak genel yatırım planınızın bir parçası olarak bir yıllık ödeme yaptığınız için bir yıllık gelir elde ediyorsanız, doğru yoldasınız demektir.
Bir yıllık gelir olağanüstü derecede iyi olan bir şey var: uzun ömürlü bir hedge sağlıyor. Bu, daha fazla yaşayamayacağınız asgari gelir düzeyini koruduğu anlamına gelir. Paranızın bir kısmını yaşam için gelir sağlayacak bir seçeneğe ayırmak mantıklı olabilir.
Ne yazık ki, birçok kişi uzun vadeli bir yatırım planı oluşturmak için zaman ayırmadan bir yıllık gelir elde etme gibi yatırımlar yapmaktadır .
Bir yatırım planı, paranızın sizin için ne yapacağını görmenize yardımcı olur. Bir iş tanımı gibi, paranın ne yapması gerektiğini öğrendikten sonra, bu işi gerçekleştirmek için en uygun seçeneği seçmek çok daha kolay.
Birinin size tüm hedeflerinizi gerçekleştirebilmesinin size bir yıllık izin vermesine izin vermeyin. Olamaz. Her yatırım seçiminde takaslar vardır.
3. Ücretlerdeki Ücretler Nelerdir?
Her bir ücret türü farklı bir ücretlendirme ücretine sahiptir.
Değişken yıllık ücretle, tüm ücretler izahnamede açıklanır. Açıklanmasına rağmen, tüm maliyetleri ve bunların nasıl uygulanacağını anlamak zor olabilir. Birçok değişken yıllık ücretin yıllık% 3'ü aşan yıllık ücretleri vardır .
Yüksek yıllık ücretlerle, yatırımlarınız, herhangi bir para kazanmadan önce ücretleri geri ödemek zorundadır. Bu tamam olabilir, çünkü bir yıllık sigorta bir sigortadır. Büyük bir geri dönüş beklentisiyle almamalıydın. Geleceğiniz için minimum düzeyde garantili gelir sağlayacağı beklentisiyle satın alırsınız.
Sabit ve acil ücretlerle, sigorta şirketi size tüm ücretler net olan bir teklif verir. Bu daha çok bir CD veya tasarruf hesabı gibi çalışır. Sunulan faiz oranını elde edersiniz, bu da sigorta şirketinin size sağlayacağı faydayı belirlemeden önce maliyetlerini hesaba katması anlamına gelir.
4. Yıllık Vergi Nasıl Verilir?
Vergiler, karar verme sürecinizin bir parçası olarak düşünülmelidir. Birçok kez vergi-erteleme, değişken ücretler için bir satış noktası olarak kullanılır, ancak çok yüksek bir vergi parantezinde değilseniz ve gelire ihtiyaç duymadan önce uzun bir zaman dilimine sahip değilseniz, aslında size pek fayda sağlayamayabilir.
Farklı gelirlerin nasıl vergilendirildiğine ilişkin hızlı bir genel bakış.
Sabit veya değişken bir ertelenmiş rantı satın aldığınızda, yatırım tutarı maliyet esasına göre belirlenir . Bu noktadan sonra, herhangi bir yatırım kazancı (veya kaybı) vergiden ertelenir. Bu, her yıl kazanılan faiz, temettü ya da yatırım kazancı miktarını bildiren 1099 formu almayacağınız anlamına gelir. Bu kazanımlar ertelendi. Bununla birlikte, vergi ertelenmiş vergi ile aynı değildir.
Ertelenmiş bir maaştan çekilme gibi bir zamanda, dağıtımı bildiren bir 1099 formu alacaksınız. Kazanç ilk olarak geri çekilir ve tüm çekimler normal gelir vergisi oranınızdan vergilendirilir. 59 prior öncesi herhangi bir geri çekme de% 10 ceza vergisine tabidir.
Anında bir maaşla, aldığınız her bir ödemenin bir kısmı, anapara iadesi (kendi paranın iadesi) olarak kabul edilir ve bir bölüm faiztir. Anapara iade olarak kabul edilen kısımda değil, faizle ilgili kısımda vergi ödersiniz. Sigorta şirketi, hangi kısmın vergiye tabi olduğunu belirten bir vergi beyanı sunacaktır.
Yıllık ödemeyi satın almadan önce sigorta şirketi size dışlama oranınızın ne olacağını da anlatabilir. Dışlama oranı, vergilerden hariç tutulabilecek her bir aylık ödemenin tutarıdır.
Ertelenmiş bir maaşı bir anaparaya dönüştürürseniz, vergiler, anaparanın iadesi olarak kabul edilen her ödemenin bir kısmı ve faiz olarak bir bölümle birlikte bir anapara geri ödeme gibi çalışır.
5. Ölümünüzde İdam Ne Olur?
Ölümünüzde, kalan yıllık yardımlarınız (eğer varsa), sizin lehdarınız olarak adlandırdığınız kişiye gidecektir, ancak yine de, bu işin nasıl yapılacağına bağlı olarak değişiklik gösterebilir.
Anında bir rantı seçtiğinizde , rantın süresini seçmek zorundasınız. Bu terim, ödemelerin sadece hayatınız için olup olmayacağını, ortak bir yaşam süresi olup olmadığını ve kalan paranın varislere iletilip geçirilmeyeceğini belirler.
En fazla sabit yıllık ölüm yardımları basittir; Hesabın değeri ne olursa olsun, ölüm üzerine ödenen şeydir.
Değişken rantli ölüm avantajları basit olabilir veya politikanızı geliştirilmiş ölüm yardımı seçenekleri sunan sürücülerle yükseltebilirsiniz. Bu gelişmiş seçenekler, hayat sigortası için hak sahibi olmayan ancak bir eşe veya mirasçıya ne geçtiklerini artırmak için bir yol bulmak isteyen kişiler için iyi bir seçim olabilir.
Ölümünüzde, rantı devralan kişi, herhangi bir kazanç karşılığında gelir vergisi ödemek zorundadır; bu, normal gelir vergisi oranında vergilendirilecektir. Eğer büyük bir kazanç ile bir yıllık gelir elde ederse, onları daha yüksek bir vergi parasına itebilir. Bir eşin politikasına devam etmesi durumunda, bu tutarın nakde çevrilmiş olduğu düşünülmez, dolayısıyla bu durumda hiçbir vergi uygulanmayacaktır. Birisi hisse senedi veya yatırım fonları portföyünü miras alırsa ne olur? Bir emeklilik hesabına sahip olmayan hisse senetleri veya fonlarla, varisler maliyet bazında bir adım atar . Bu tercihli vergi muamelesi, maaşlar için geçerli değildir.
Genel olarak, bir planın bir parçası olarak doğru nedenlerle satın alınan bir rant, mükemmel bir seçimdir. Fakat baskı altında satın alınan bir yıllık gelir, nasıl çalıştığını gerçekten anlamadığınızda emeklilik planınıza bir albatros olabilir.