Dikkat: Değişken Yaptırınlarda Vergi-Erteleme Vergi İçinde Daha Fazla Maliyet Alabilirsiniz

Değişken Yıllık Vergi Vergilendirmesi Vergi İçerisinde Daha Fazla Ödeme Yapmanıza Neden Olabilir

Değişken gelirler, yatırım kazancı üzerinde gelir vergisi erteleyerek önemli ölçüde vergi tasarrufu sağlayabilen bir yatırım aracı olarak satılmaktadır. Vergi sonrası para yatırırsınız ve para çekme işlemi yaptığınız zamana kadar yatırım faizi, temettüler veya sermaye kazançları için herhangi bir vergi ödemezsiniz. Bu, vergiyi tetiklemeden değişken rantı içinde yatırım seçenekleri arasında geçiş yapabileceğiniz anlamına gelir.

Kulağa harika geliyor… peki ne?

Değişken yıllık vergilendirmede iki sorun vardır. Bu sorunlar, siz ve varislerinizin, başka yatırım alternatifleri kullandıysanız ödediğinizden daha fazla vergi ödemesine neden olabilir.

Sorun # 1: Sıradan Gelir Olarak Vergilendirme Sermaye Kazançları

Öncelikle, bir konteyner gibi değişken bir yıllık düşünün. Konteynerin kuralları, temel yatırımların kurallarını çiğniyor.

Örneğin, faiz gelirini ödeyen bir tahvil fonu satın alırsanız, her yıl o faizle ilgili vergi ödersiniz. Bununla birlikte, değişken tahsis konteynerinin içindeki aynı tahvil fonuna sahipseniz, para çekmeye başladığınız zamana kadar biriktirilen herhangi bir faiz veya kazanç üzerinden vergi ödemek zorunda kalmayacaksınız.

Kazancın faiz, kâr payı veya sermaye kazancından kaynaklanıp kaynaklanmadığı önemli değildir; hepsi ertelendi. Bu vergi-deferral denilen yıllık vergi muamelesidir.

Vergi-erteleme, çekilmeye başlayana kadar harika.

Para çekerken, iki problem var.

1. Bir yıllık gelirden para çekerken, önce kazancın geri çekildiği kabul edilir. (Sözleşmenizi imzalamadıkça, bu, basitçe söylemek gerekirse, sigorta şirketinden garantili gelir akışı için paranızın toplam tutarı ile işlem yaptığınız anlamına gelir.)
2. Gelirden kesilen tüm kazanç, normal gelir vergisi oranınızdan vergilendirilir.

Bu neden kötü?

Olağan gelir vergisi oranları, sermaye kazançları vergi oranlarından yüksektir. En yüksek vergi notunda, sermaye kazançlarına kıyasla, normal gelir üzerinde% 20 daha fazla vergi ödersiniz.

Bu, vergi ertelemesine rağmen, paranıza erişme zamanı geldiğinde, bir endeksli yatırım fonu gibi daha düşük bir maliyet alternatifi yatırmış olsanız, rant içindeki fonlar üzerinde daha fazla vergi ödemek zorunda kalabilirsiniz.

Çekilmeden önce 25 yıldan fazla bir sürelik ücrete sahip olmayı planlıyorsanız, ertelenmiş vergiler üzerinde faiz kazanma gücünün işe yarayacak kadar zamanı olabilir. Ancak, 10 ya da 15 yıl içinde, gelire ihtiyaç duyan insanlara birçok değişken yıllık gelir satılmaktadır; bu, vergi-ertelemenin önemli bir fayda sağlaması için yeterli zaman olmayabilir.

Problem # 2: Mirasçılar Maliyet Bazında Bir Adım Atılmıyor

Ölümünüzde, mirasçılarınız gayrimenkul, hisse senetleri ve yatırım fonları gibi varlıkları devraldıklarında maliyet bazında bir artış olarak adlandırılan bir şey alırlar.

Ölümünüzden 12 yıl önce bir hisse senedi yatırım fonu 100.000 dolar yatırdığınızı varsayalım. 12 yıl boyunca, 100.000 $ 'lık 200.000 $' a iki katına çıkmaktadır (yatırımların ortalaması yıllık% 6'lık bir getiri, tüm ücretlerin toplamı).

Ölümünüzde, mirasçılarınız 200.000 dolardan miras kalıyor. Vergi kuralları, yatırımdaki maliyet temelinin, ölüm tarihinize göre yatırımın değeri olacağını; bu durumda 200.000 dolar.

Şimdi satabilirler ve 100.000 dolarlık kazanç için vergi ödemezler.

Maliyet bazında bu artış, ücretler için geçerli değildir.

100.000 $ 'lık değişken bir rantlığa yatırım yaparsanız ve 200.000 $' a kadar gelirseniz, ölümünüzde, mirasçılarınız normal gelir vergisi oranından 100.000 $ 'lık kazanç karşılığında vergi ödemek zorunda kalacaklardır. Bu, vergi oranlarına bağlı olarak 15.000 ABD Doları - 35.000 ABD Doları arasında bir vergi ile sonuçlanabilir.

Değişim rantı içinde değil, yatırımlar doğrudan bir yatırım fonuna yerleştirildiyse, hiçbir vergi ödenmez.

Ne yazık ki, değişken ücretler satıldığında, çok az sayıda danışman, mirasçılarınızın vergiler yerine binlerce dolarlık vergi ödeyebileceğini açıklıyor.

Bütün bu sesler karmaşık mı? Yatırım ürünlerinin vergi işlemlerinin anlaşılması kolay değildir ve karmaşıklıkların karmaşık doğasıyla, ortalama tüketicinin anlaması çok zorlaşır.

Bu nedenle, sizin ve mirasçılarınızın, hükümetin elinden mümkün olduğunca fazla para tutmalarına neden olan en iyi emeklilik stratejisini bir araya getirmenize yardımcı olacak nitelikli bir mali planlamacının yardımına başvurmanız önemlidir.