Yatırım Bileşeni
Değişken rantı ile paranın nasıl yatırılacağını seçersiniz. Getiri seçtiğiniz yatırımların performansına bağlı olarak değişecektir.
Değişken rant olarak adlandırılmasının nedeni budur. Buna karşılık, sabit bir yıllık ödeme ile yatırımları seçmezsiniz; Bunun yerine, sigorta şirketi fonlarınızı yatırır ve bir CD'nin nasıl çalıştığı gibi size belirli bir garantili getiri sağlar.
Önceden seçilmiş bir fon listesinden (bu fonlara değişken bir ücretin içinde alt hesaplar denir), değişken hisse senedi içindeki yatırımları seçersiniz. Bunlar, agresif hisse senedi fonlarından muhafazakar tahvil fonlarına kadar değişebilir. Alt hesap seçimleri, mavi-çipli hisse senedi fonları, uluslararası hisse senedi fonları, küçük-hisse senedi fonları, çeşitli tahvil fonları, kıymetli madenler, dengeli seçimler ve para piyasaları içerebilir. Değişken dönemlerin çoğunda ayrıca seçim yapabileceğiniz model portföyleri bulunur.
Yatırımlarınızı genellikle değişken rantta kurabilir, böylece otomatik olarak önceden belirlenmiş bir programa (yıllık veya üç aylık gibi) yeniden denerler veya hesabınıza çevrimiçi olarak giriş yapabilir ve yatırımlarınızı istediğiniz gibi hareket ettirebilirsiniz.
Değişken bir yıllık ödemenin avantajlı faydalarından biri, kendi yatırımlarınızı alabileceğiniz gibi, sabit bir yıllık ödemenin ödeyebileceğinden daha uzun vadeli getiri elde etmenizi sağlayabilir. Bu özellik geri dönüş yapabilir - bu tür sözleşmelerin çoğunda daha yüksek ücretler nedeniyle, genellikle değişken yıllık yatırımlar endeks fonlarından daha kötü performans gösterir.
Sigorta Bileşeni
Değişken bir yıllık sigorta, bir sigorta şirketi ile yapılan sözleşmedir, sağlanan bir tür sigorta olması gerekir. En çok yapılan sözleşmeler, yatırdığınız tutarın ölüm yardımı olarak ödenmesini garanti eder. Eğer yatırımlarınız bir zarara uğruyorsa ve siz geçiyorsa, söz konusu yararlanıcınız yatırdığınız orijinal tutarı geri alır (aldığınız çekimlerden daha az). Bu ölüm yardımı, yıllık ödemenin bir sigorta sözleşmesi olarak nitelendirilmesine izin verir.
Bir sigorta sözleşmesi olarak nitelendirildiği için, herhangi bir yatırım kazancı vergiden muaftır. Değişken ranttan her yıl 1099 vergi formu, faiz, temettü ve sermaye kazancı elde edemezsiniz. Bunun yerine, para çekme yaptığınız anda vergi ödersiniz ve kazançlar önce geri çekilir. Eğer parayı 59 1/2 yaşından önce geri çekerseniz,% 10'luk bir erken para çekme cezası, yatırım kazançlarına atfedilen herhangi bir kısım için geçerli olabilir.
Uzun zamandır kareleri olan (20 yıl veya daha fazla) yüksek vergi parantezindeki yatırımcılar, özellikle her yıl vergilendirilebilir faiz geliri oluşturacak sabit gelirli yatırımları tutmak için değişken dönem ücretini kullanırlarsa, vergi ertelemesinden yararlanabilirler.
Değişken bir yıllık gelir içinde biriken yatırım gelirine ilişkin vergilerin yıllık ertelenmesi, özellikle yüksek vergi borçlarında bulunanlar için, özellikle de emeklilik sonrasında daha düşük bir vergi aylığı içinde olmasını bekledikleri takdirde, mantıklı olabilir.
Ancak, çoğu insan değişken bir ücretin vergi erteleme özelliklerinden yararlanmayacaktır, çünkü nihayetinde sermaye kazançları daha uygun sermaye kazancı vergisi oranında vergilendirilmesine izin verilmeyecektir.
Satın Alma için İsteğe Bağlı Faydalar
Sigorta şirketlerinin çoğu, varisleriniz için fayda sağlayabilecek ölüm ödeneği kiralayanlar ve daha sonraki bir tarihte ne kadar gelirden çekilebileceğinizi garanti edebilen can kurtaranlar gibi satın alabileceğiniz ek sigorta avantajları sunmaktadır. Birçok değişken yıllık ücretler, uzun süreli bakım harcamaları için çekilmelerde de tercih edilen tedaviyi sunmaktadır. Bu sürücüler genellikle bir ücret alırlar - bu nedenle yıllık sözleşmenizde istenen faydaları eklemek için ödeme yapıyorsunuz.
Değişken bir rant sizin için doğru mu?
Yatırımlar bir planın parçası olarak satın alınmalıdır.
Yıllık ödemenin amacının planınızda ne olduğunu anlarsanız, o zaman akıllı bir satın alma olabilir. Birini satın almaya zorlandığınızı düşünüyorsanız ve bunu size satan kişi bütünsel bir plan yapmadıysa, dikkatli olun.