Değişken bir yıllık tutarı teslim etmeye veya değiştirmeye karar vermeden önce vergileri değerlendirin.
- Bir IRA ise, bunu devredebilir veya aktarabilirsiniz.
- Bir IRA değilse, 1035 takasını kullanabilir veya teslim edebilirsiniz.
- Bir gelir tutarı ise, sizi satın alacak birini bulmanız gerekir.
Yukarıdaki bir ve iki seçenek, henüz aylık bir gelir ödemeyen ücretler için geçerlidir. Üçüncü seçenek gelirleri ödüyorsa, üçüncü seçenek uygulanır. İşte bu seçeneklerin her biri nasıl çalışır.
Bir IRA veya Emekli Hesabı Olduğunda Bir Yıllık Ödemenin Alınması
Bir IRA hesabına dahil edilmiş bir değişken yıllık geliriniz varsa, paranızı değişken bir ücretin dışında ve bir banka, yatırım fonu şirketi veya aracı kurumda düzenli bir IRA'ya dönüştürebilirsiniz. Fonlar hala IRA paketinin içinde olduğundan, bir transfer veya devreden sayılır ve böyle bir işlemde vergi ödenmez. Farkında olmak; bazı yıllık ücretler, satın alma tarihinden itibaren on beş yıla kadar sürebilen teslim masrafları vardır. Değişken herhangi bir tutarı iptal etmeden veya değiştirmeden önce, uygulanabilecek ücretleri kontrol edin. Teslim masrafları yüksekse ancak birkaç yıl içinde daha düşük olacaksa, IRA yıllık gelirinizin farklı bir hesaba aktarılmasından önce birkaç yıl beklemek en iyisi olabilir.
Teslim alınma masrafları olmadığı veya çok düşük (% 2 veya daha az) olduğu varsayıldığında, çoğu durumda IRA'nın içinde değişken bir rantı bir endeks fon portföyüne taşıyarak harcamalarınızı% 2 -% 3,75 oranında azaltabilirsiniz. yıl% 50'ye düştü - yılda% 1.
Bu daha düşük ücretler zaman içinde önemli tasarruflara neden olabilir. Yıllık 100.000 $ 'lık yatırımla yılda% 2 oranında indirim yapabilirsiniz. On yıllık bir zaman dilimi boyunca 20.000 $ 'dan fazla tasarruf edersiniz.
Bir IRA'NIN OLMASI O IRA DEĞİLDİR
Bir IRA'nın içinde bulunmayan bir değişken rantı veya 403 (b) gibi bir başka türde bir emeklilik hesabına sahipseniz, vergi ödemesini iptal etmeden önce, vergi karşılığında, gelirinizin bir kazancı olup olmadığını öğrenmeniz gerekir. bir kayıp.
Bunu yapmak için öncelikle, rantınızın maliyet temelini bilmeniz gerekir. Maliyet temeli, rant içine koyduğunuz toplam para tutarıdır. Maliyet temelini bilmiyorsanız, ekstrenizde müşteri hizmet numarasını arayın ve sorun. Ardından, maliyet tabanınızı değişken yıllık tutarınızın mevcut değerine karşılaştırın.
Kazanç varsa - Yıllık gelirinizin bir kazancı varsa ve gelirinizde nakit para varsa, herhangi bir kazanç karşılığında normal gelir vergisi ödersiniz. Eğer gelirinizde büyük bir kazanç varsa, gelir içinde nakit para yerine, daha düşük masrafları olan bir yüksüz değişken rant için (1035 takas denir) takas edebilirsiniz. Vanguard, örneğin, bu kadar düşük bir ücret ödeneği sunuyor. Yıllık gelirinizin minimum kazancı varsa, bir yatırım fonu ya da aracılık hesabı açarak, daha düşük maliyet alternatiflerine yatırım yapmak için rant içinde nakit para kullanmak isteyebilirsiniz.
Eğer bir kayıp varsa - Değişken rantınızın şu andaki değeri maliyet tabanından düşükse, zararınız vardır. Yıllık ödemeyi iptal ederseniz, vergi iadenizde bu zararı talep edebiliyor olabilirsiniz. Bu durumlarda, rant üzerindeki ölüm ödeneğinin en azından sizin maliyetlerinize eşit olacağı için, bu gibi durumlarda, bir kayba uğrayan değişken bir ücretin iptal edilmesi konusunda temkinli olun; Bir dereceye kadar ölüm yardımı göreceksin.
Gelir Getiri Tutarı
Bir gelir rantı, aylık bir faydayı ödeyen bir yıllık gelirdir. Bu tür bir yıllık gelirden kurtulmak zor olabilir. Devam eden ödemelerinizin değerinin ne olduğunu tahmin etmek için birisini bulmanız ve size bir toplu ödeme teklifi vermeniz gerekir. Yapılandırılmış bir yerleşim olarak adlandırılır. Tüketici İşleri , rantınızı satın almak için iletişim kurulacak en iyi şirketlerin listesini sunmaktadır. Bir teklife karar vermeden önce birkaç kişiyle iletişime geçin.
Dikkate Alınması Gereken Diğer Hususlar
Sigortalar bir sigorta şirketi ile yapılan sözleşmelerdir. Bazı gelirler belirli bir emeklilik geliri seviyesini garanti eder. Bir yıllık gelirden çıkmadan önce tüm garantileri anladığınızdan emin olun. Değiştiremeyeceğiniz bir sigorta yardımını iptal edebilirsiniz. Faydaları anlıyorsanız ve onlar sizin için değerli değilse, o zaman sizin rantınızdan çıkmak en iyi eyleminizdir.