En İyi HSA'yı Seçme
Orada mevcut yüzlerce HSA var, mevcut koşullarınız için en iyisini nasıl bulacağınızı anlamak, en iyisini elde etmenin anahtarıdır. Aşağıda, kendiniz için en iyi HSA'yı nasıl tanımlayabileceğiniz konusunda ana hatları verilen 7 temel nokta da dahil olmak üzere pek çok faktör devreye girecek veya karar vermekte güçlük çekiyorsanız birkaç seçenek arasında seçim yapabilirsiniz.
En İyi Sağlık Tasarruf Hesabı Nasıl Bulunur?
Bir HSA seçerken göz önünde bulundurmanız gereken birkaç faktör vardır:
- Sağlık Tasarruf Hesabınızı yönetmek ve erişmek ne kadar kolay. Hesap size bir banka kartı verecek mi?
- Parayı nasıl kullanacaksın. Açıkçası, buradaki amaç, sağlık hizmetleri / sağlık masraflarınız için bir sağlık tasarruf hesabında para kullanmaktır, ancak her yıl gerçekten kullanmak istediğiniz miktarı ve harcama modeliniz, bu diğer faktörlerin bazılarının ne kadar önemli olduğunu belirleyecektir.
- Yatırım opsiyonları: Paranızın% 100'üne veya sadece bir kısmına yatırım yapabilir misiniz?
- Minimum Bakiye gereksinimleri
- Ücretler: Aylık ücretlere, kurulum ücretlerine, hesap kapatma ücretlerine ve aylık bakım ücretlerine bakın
- Faiz oranları
- Uygunluk
En İyi Sağlık Tasarruf Hesabı Almak İçin En Önemli İki Önemli Nokta
Yukarıdaki liste, en iyi HSA'yı istiyorsanız, bakmak istediğiniz önemli şeylere genel bir bakış sunar, ancak sizi doğru yönde göstermenizi sağlayan en önemli şey, şunları belirlemektir:
- HSA'nızı tasarruf için mi kullanıyorsunuz?
- HSA'nız öncelikle harcama için mi olacak?
En Büyük HSA Sağlayıcılarını Karşılaştırma
Morningstar gibi şirketler, bir yıllık raporda en iyi HSA'lara değerli bilgiler sağlar. En iyi HSA hesap seçeneklerini aşağıda özetledik. Seçecek yüzlerce HSA var olduğu için, en yüksek HSA seçimleri en büyük 10 HSA plan sağlayıcısının değerlendirmelerine dayanmaktadır.
- Alliant Kredi Birliği
- Amerika Bankası
- BenefitWallet
- HealthSavings Yöneticileri
- HealthEquity
- HSA Bankası
- Optum Bankası
- SelectAccount
- HSA Kurumu
- UMB Bankası
Harcama için en iyi HSA Hesapları
Tipik olarak, HSA'lar için harcama yapmak isteyen insanlar, HSA'larını tıbbi faturalarını ödemek için normal bir banka hesabı gibi kullanmak isteyeceklerdir. Bu nedenle, "tasarruflar" üzerinden ödenen faiz oranları, kendinize en iyi HSA'yı bulmada itici faktör olmayacaktır.
Bu senaryoda, aylık hesap ücretlerinden daha düşük bir HSA'nın olmasını isteyeceksiniz, bir chequing hesabı gibi çalışır ve ideal olarak tıbbi faturalarınızı ödemek için bir banka kartı kullanmanızı sağlar.
Belirli bir dengeyi korumayı beklediğiniz senaryolarda, minimum bakiyeyi sürdürdüğünüzde ücret feragatı sunan bir hesap sizin için işe yarayabilir.
Morningstar'ın 2017 Sağlık Tasarruf Hesabı Peyzaj Raporu'na göre, aşağıdakiler en yüksek HSA'ların harcama yapanlara hesaplarını ve aylık hesap ücretlerini içermiyordu .
- Alliant Kredi Birliği
- HSA Kurumu
- SelectAccount'un FreeSaver katmanı
"Faizsiz" HSA İyi Bir Fikir Ne Zaman?
Harcama için bir HSA seçmek, ancak ilginize odaklanmak, çok paraya mal olabilir. HSA'nızın yüksek bakiyeye sahip olmaması durumunda, faiz oranının etkisi aylık ücretleriniz tarafından karşılanacaktır ve size daha pahalıya mal olabilir.
Örneğin, bankanızda 2.000 ABD Doları değeriniz varsa ve "ilgi alanı" olan bir hesap için yıllık 54 ABD doları ödeme yapıyorsanız, ancak bir yıl sonra bakiyenize yalnızca 2 TL'lik bir faiz ödüyorsanız, o zaman bu hesap için gerçekte 52 TL kaybettiniz. En azından paranızı saklayacağınız bir faiz hesabı, ücret hesabı yok.
Faiz oranlarına dayalı bir hesap seçmeden önce, bunlara benzer senaryoları sorun.
Sağlık Tasarrufu Yöneticileri (3.75 $ / aylık hesap ücreti - herhangi bir ücret kesintisi olmaksızın) ve Bank of America ($ 4.50 / aylık hesap ücreti - herhangi bir ücret kesintisi olmaksızın) "HSA'larını yalnızca harcama araçları olarak kullanmak isteyen hesap sahipleri için genellikle tavsiye edilmez" Morningstar'ın raporu.
Tasarruf ve Yatırımlar için En İyi HSA
Morningstar'ın sıralandığı En İyi HSA Tasarruf Mevduatı Sağlık Sektörü'ydi , HSA hesaplarının tüm alanlarında olumlu olan tek kişi oldu: Menü Tasarımı, Yatırım Kalitesi, Fiyat ve Performans.
Bir sonraki üst HSA hesaplarında aynı kriterleri kullanarak, 4 kategoriden 3'ünde olumlu skorlar elde edildi:
- Amerika Bankası
- HSA Kurumu
- Optum Bankası
Bu listeyi, en yüksek HSA'ların birikimiyle karşılaştırmak, hesabınızı kullanma şeklinizi, HSA'nın sizin için en iyi şekilde nasıl değiştirdiğini gösterir.
Yatırımlar ve tasarruf için kullanılan HSA, size yatırım seçenekleri sunacaktır. Bazı insanlar, en fazla seçeneğe sahip olanın en iyisi olduğunu düşünebilir, ancak çok fazla seçeneğe sahip olmak kafa karıştırıcı olabilir. Ayrıca, yatırımlar için menü seçeneklerinin sizin anlamanız ve gezinmeniz için ne kadar kolay olacağını kendiniz de değerlendirmeniz önemlidir.
İyi bir HSA, Dolar Değerini En Üst Düzeye Çıkarır
HSA'lar planlandığı şekilde kullanıldığında, 401K'lardan, Geleneksel IRA'lardan, Roth IRA'lardan ya da 529'dan daha fazla vergi avantajı sunarlar. İyi bir HSA, dolarınız için en fazla harcama gücünü size sağlayacaktır. HSA, size paranın vergilerini artırma, kaydetme ve harcama fırsatı vererek, doların alım gücünü artırır. Yatırım ve tasarruf için HSA'nızı kullanmaya başladığınızda, tasarruflarınızı da vergiden muaf tutabilirsiniz.