72 kuralı nasıl kullanılır

Eğlenceli bir kural, ancak meşru planlama kadar yararlı değil

72 kuralı, herhangi bir geri dönüş oranı için yuva yumurtanızı ikiye katlamanın ne kadar süreceğini tahmin etmenizi sağlayan bir matematik kuralıdır. 72 kuralı, farklı getiri oranlarının etkisini göstermek için iyi bir öğretme aracıdır, fakat özellikle emekliliğinizin yakınındayken, tasarruflarınızın gelecekteki değerini yansıtmak için zayıf bir araç kullanmaktadır. Şimdi bu kuralın nasıl çalıştığına ve onu kullanmanın en iyi yoluna bakalım.

72 İşleyiş Kuralı

Yatırım geri dönüşüne (ya da paranızın kazanacağı faiz oranına) göre bölünmüş olarak 72 puan alın ve cevap, paranızı ikiye katlamak için gereken yıl sayısını söyler.

Örneğin:

• Paranız yılda yüzde 3 kazanç sağlayan bir tasarruf hesabında ise, paranızı ikiye katlamak 24 yıl sürecektir (72/3 = 24).
• Eğer paranız yılda% 8'lik bir bekleyeceğiniz bir hisse senedi yatırım fonu içinde ise, paranızı ikiye katlamak dokuz yıl sürecektir (72/8 = 9).

Matematiği kendiniz yapmak istemiyorsanız, bu 72 Hesap Kuralını kullanabilirsiniz.

Öğretim Aracı Olarak Kullanmak

72 kuralı, uzun vadeli yatırımlara karşı kısa vadeli yatırımlarla ilişkili farklı ihtiyaçları ve riskleri göstermek için bir öğretim aracı olarak faydalı olabilir.

Örneğin, bir köşeyi köşe mağazasına giden yolda bir mil alıyorsanız, saatte 10 mil veya saatte 20 mil sürmeniz çok da önemli değil. O kadar uzağa gitmiyorsunuz, bu yüzden ekstra hız, oraya ne kadar çabuk ulaştığınız konusunda bir fark yaratmayacaktır.

Bununla birlikte, ülke genelinde seyahat ediyorsanız, ekstra hız, sürüş yaptığınız süreyi önemli ölçüde azaltacaktır.

Yatırım söz konusu olduğunda, eğer paranız kısa vadeli bir finansal hedefe ulaşmak için kullanılıyorsa, yüzde 3'lük bir getiri oranı veya yüzde 8'lik bir getiri oranı kazanmanız fark etmez.

Hedefiniz o kadar uzakta olmadığından, ekstra getiri para biriktirme hızınızda bir fark yaratmayacaktır.

Buna gerçek dolarlara bakmaya yardımcı olur. 72 Kuralını kullanarak,% 3 kazanç elde eden bir yatırımın paranızı 24 yılda ikiye katladığını gördünüz; 9 yılda bir kazanma% 8. Büyük bir fark, ama sadece bir yıl sonra fark ne kadar büyük?

10,000 dolar olduğunu varsayalım. Bir yıl sonra,% 3 faiz oranındaki bir tasarruf hesabında, 10.300 dolar var. % 8'lik yatırım fonunda 10.800 dolar var. Büyük bir fark değil.

Bunu 9'a uzatın. Tasarruf hesabında yaklaşık 13.050 dolar var. Hisse senedi endeksinde, 72 kuralı uyarınca yatırım fonu, 20.000 dolara iki katına çıktı. Daha büyük bir fark. Bunu 9 yıl daha ver ve yaklaşık 17.000 dolar tasarrufun var, ama hisse senedi endeksi fonunda yaklaşık 40.000 dolar var.

Daha kısa zaman dilimlerinde, daha yüksek bir getiri oranı elde etmenin fazla bir etkisi yoktur. Uzun zaman dilimleri üzerinde, öyle.

Kural Emekliliğe Yakın Sizce Yararlı mı?

72 yasası, emekli olmanın yanında yanıltıcı olabilir. 55.000 ABD doları ile 55 yaşında olduğunuzu ve birikimlerinizin önümüzdeki 10 yıl içinde yaklaşık% 7 ve iki katına çıkacağını düşünün. 65 yaşında 1.000.000 dolar yapmayı planlıyorsunuz.

Mısın? Belki, belki değil. Önümüzdeki 10 yıl boyunca, piyasalar ortalamaların beklediğinizden daha yüksek veya daha düşük bir getiri sağlayabilir.

Olabilecek veya olmayabilecek bir şey sayarak, daha az tasarruf edebilir veya yıllık vergi planlaması gibi diğer önemli planlama adımlarını ihmal edebilirsiniz.

72 kuralı eğlenceli bir matematik kuralı ve iyi bir öğretim aracıdır, ama bu kadar. Gelecekteki tasarruflarınızı hesaplamak için ona güvenmeyin. Bunun yerine, kontrol edebileceğiniz her şeyin ve yapamayacağınız şeylerin bir listesini yapın. Kazanacağınız getiri oranını kontrol edebilir misiniz? Hayır. Ancak aldığınız yatırım riskini , ne kadar tasarruf ettiğinizi ve planınızı ne sıklıkla gözden geçirdiğinizi kontrol edebilirsiniz.

Emekliliğe Bir Daha Az Faydalı

Emekli olduktan sonra, ana endişeniz yatırımlardan gelir elde etmek ve ne kadar sürdüğüne bağlı olarak paranızın ne kadar süreceğini anlamaktır.

72 kuralı bu göreve yardımcı olmuyor. Bunun yerine, zaman dilimleme gibi stratejilere bakmanız gerekir; bu da yatırımınızı, bunları kullanmanız gereken zaman noktasında eşleştirmeyi içerir. Ayrıca, her yıl emeklilikte ne kadar güvenli bir şekilde dışarı çıkabileceğinizi öğrenmenize yardımcı olan çekme oranı kurallarını incelemek isteyeceksiniz. Yapabileceğiniz en iyi şey, parçaların nasıl bir araya geleceğini görsel olarak görmenize yardımcı olacak kendi emeklilik gelir planı zaman çizelgenizi oluşturmaktır.

Finansal planlama bu kadar kolay olsaydı, yardımcı olacak bir profesyonele ihtiyacınız olmayabilir. Gerçekte, dikkate alınması gereken çok fazla değişken vardır. Basit bir matematik denklemi kullanmak parayı yönetmenin yolu değildir.