Parlak Yönler ve Diğer Illinois 529 Planları Hakkında Gerçekler

Illinois, Ülkedeki En Yüksek Vergi Kesintileri'nden Bazılarına Sahip

Illinois'de aileler, Parlak Yollar gibi 529 tasarruf planıyla üniversite giderlerinden tasarruf edebilirler . Neyse ki, bu planlar ebeveynler gibi birinci dereceden akrabalar için ayrılmaz. Geniş aile, sevilenler ve hatta arkadaşlar bir çocuğun 529'una katkıda bulunabilir, bu da gençlerin yüksek öğrenim için daha uygun maliyetli olmasını sağlar. Tasarruf yapmaya yönelik bir teşvik olarak, 529 tasarruf planının önemli vergi avantajları vardır .

Üç seçenek

Illinois eyaletinde üç özel 529 tasarruf planına sahiptir. Onlar aşağıdaki gibidir:

1. Bright Start Kolej Tasarrufu (Direct-Satılmış) : Bu plan doğrudan devlet tarafından sunulur ve yaş seçeneklerine de statik seçeneklerle uyum sağlar. Yaş bazlı seçenekler agresif yatırım stratejileriyle başlar, ancak yararlanıcı lise mezuniyetine yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelir. Planın yıllık ücretler düşüktür, bu da yatırımlarınızı en üst düzeye çıkarmanın güçlü bir yoludur.
2. Parlak Başlangıç ​​Kolej Tasarrufu (Danışman-Satılan): Danışmanlar tarafından sunulan bu plan, Parlak Başlangıç ​​Kolej Tasarruf Programı'ndan daha yüksek ücrete sahiptir ancak daha fazla seçeneğe sahiptir. Hisse senedi, tahvil, sabit gelir ve para piyasası fonlarının bir karışımı ile geniş bir portföyü vardır.
3. Bright Directions Kolej Tasarrufu: Bu plan sadece danışmanlar tarafından satılmaktadır. Yatırımcılara çeşitli yaş bazlı seçenekler ve 50'den fazla statik seçenek sunuyor. Bu planın yıllık ücretleri daha yüksektir, ancak aynı zamanda yatırımların yıllık ortalama getirilerinden yüksek olduğunu göstermiştir.

Neden 529 Tasarruf Planı Açmalıyım?

Kolej için tasarruf sağlamanın ötesinde, 529 tasarruf planına katkıda bulunanlar, katkıda bulunanlar için vergi avantajlarına sahiptir. Illinois'de, katılımcılar, tekli dosya sahipleri için 10.000 $ 'a kadar ve ortak takipçiler için 20.000 $' a kadar kesinti yapabilirler; Bu, ülkedeki en yüksek kesinti sınırlarından biridir.

Plandaki herhangi bir kazanç gelir vergisine tabi değildir, yatırımlar büyüdükçe, 529 tasarruf planı yüksek öğrenim için ödeme yapmak için güçlü bir araç olabilir.

Nasıl Katkısı Var?

18 yaşın üzerindeki herhangi bir ABD vatandaşı veya yasal sakini, 529 tasarruf planına katkıda bulunabilir. Illinois 'in üç planının da ayda en az 25 dolarlık bir katkısı var. Bordro kesintisi yapmayı tercih ederseniz, ayda 15 $ 'a kadar katkıda bulunabilirsiniz.

Illinois'de 529 tasarruf planına girebileceğiniz maksimum miktar 350.000 dolar.

Tasarruf Planını Ne Zaman Kullanmalıyım?

Illinois tasarruf planlarındaki paranın mezuniyet sonrası belirli bir yıl veya belirli bir yaşta kullanılmasına gerek yoktur. Liseden sonra mola vermeyi tercih eden veya çalışmaya başlayan ve hayata daha sonra okula geri dönen öğrenciler için esneklik sunar.

Çocuğunuz profesyonel bir işe başlamak için birkaç yıl izinliyse ve derecesini sürdürmek istediğine karar verirse, daha sonra, 529 tasarruf planı eğitim harcamalarında olduğu gibi kalır.

Çocuğunuz iki veya dört yıllık bir okula gitmek istemediğine karar verirse, para kaybolmaz. Yararlanıcıları başka bir çocuğa geçirebilir veya gerekirse sevebilirsiniz. Parayı kendiniz saklamak istediğinize karar verirseniz, parayı çekebilirsiniz, ancak gelir vergisi ve cezalara tabidir.

Geri çekilmenin tamamı gelir olarak bildirilir ve yüzde 10'luk bir ceza ödersiniz.